overpeinzingen
inzake
kredietverlening
doorzichtige gevallen
en gecompliceerde
16
a. j. burgers
Een serieuze zaak ongetwijfeld, en ook een zaak die de
gemoederen steeds sterk bezighoudt. Een zaak die veie
kanten heeft en zelfs tegenstrijdige.
Om er maar een paar te noemen: Elke bank wil graag
„cliënten" maken, wil graag bedrijven financieren en
woningen, en noem maar op. Daar zijn ze toch voor!
Maar als zich dan zo n cliënt aandient, trekt de „bank"
een ernstig gezicht, vormen zich soms zelfs rimpels! Is
de cliënt er wel „goed" voor? Is wel aan te nemen, dat
hij de lasten kan opbrengen? Hoe zijn de verwachtingen
met betrekking tot de ontwikkeling van het bedrijf?
Woorden als solvabiliteit, rentabiliteit en liquiditeit rollen
van de lippen als even zovele beschuldigingen. En toch
willen ze zo graag helpen. Een tegenstrijdigheid! Of toch
niet?
Als we op deze materie ook maar iets dieper ingaan,
komen we een aantal antwoorden op deze vragen van
zelf tegen. Wat immers is het feitelijke doel van onze
banken? Zij vormen geen doel op zichzelf, al wordt dat
door de grote „men" soms wel eens verondersteld. Ook
zijn ze er niet in de eerste plaats voor de directie en het
personeel. Zij hebben tot doel een maatschappelijke
functie te vervullen in het belang van de leden of in het
algemeen gesproken van die mensen, die van haar
diensten gebruik willen maken.
Een feit is dat binnen deze algemene doelstelling de
kredietverlening een bijzondere plaats inneemt. In de
statuten van de Raiffeisenbanken en Boerenleenbanken is
altijd duidelijk naar voren gekomen, dat de
kredietverlening, met name die aan de bedrijven van de
leden, een grote prioriteit heeft.
Dit feit legt op ons gezamenlijk een grotere
verantwoordelijkheid dan we ons misschien wel bewust
zijn. Waar we bij de financiering in de woningbouwsector
meestal vrij snel tot een beslissing kunnen komen, is dit
bij de financiering van bedrijven veelal aanzienlijk
moeilijker.
Bij de financiering van particuliere woonhuizen is de
zekerheid meestal geen probleem. De eerste hypotheek
is bij een voorzichtige taxatie een redelijk betrouwbare
basis. Veelal is een gemeentegarantie mogelijk. Ook de
verzekering staat ter beschikking. Wij zullen
natuurlijk na moeten gaan of de lasten opgebracht
kunnen worden en wat het meest geschikte
aflossingsschema is.
Wij zullen zeker bij jonge mensen en zware lasten denken
aan de risicolevensverzekering en zo zijn er nog wat
zaken, die de aandacht verdienen, maar in de veelheid
van gevallen ontstaat toch een zekere routine, een zekere
systematiek ook, waarbij het gevaar, dat wezenlijk
belangrijke zaken over het hoofd worden gezien vrij
gering wordt.
Hoe is het nu gesteld bij de financiering van bedrijven?
Laten wij het optimistisch stellen: in beginsel toch niet