VRAAG EN ANTWOORD
VRAAG: JJ]
In welk geval moet de bank, ook nu er een col
lectieve hypothecair-belangverzekering bestaat, er
toch op blijven toezien, dat er een brandverzeke
ring wordt gesloten door de eigenaar van het met
hypotheek bezwaarde onroerend goed?
ANTWOORD:
In de algemene voorwaarden voor hypotheken
staat de verplichting van de hypotheekgever om
het verbondene, voorzover gebouwd met al het
geen door bestemming daartoe behoort ten ge
noegen van de bank tegen brandschade te ver
zekeren en verzekerd te houden.
Dankzij de collectieve hypothecair-belangver
zekering behoeft de bank echter niet langer te con
troleren of de hypotheekgever zijn verplichting tot
verzekeren nakomt en behoeft zij de brandpolissen
en de hypotheekverklaringen (assurantieverkla
ringen) niet langer op te vragen, in bewaring te
nemen en te controleren, althans wanneer het uit
staande bedrag van de hypotheek niet meer be
draagt dan 500.000,
Er is evenwel een speciaal geval, waarin het
noodzakelijk is dat de bank op het aanwezig zijn
van de brandverzekering blijft toezien, ook al is het
bedrag van de hypotheek minder dan 500.000,
en de collectieve hypothecair-belangverzekering
voldoende dekking geeft.
Dit geval betreft de verstrekking van een hypo
thecaire geldlening, bestemd voor de bouw van een
woning, waarbij als aanvullende zekerheid een ge
meentegarantie wordt gegeven krachtens de rege
ling Bevordering Eigen Woningbezit, waardoor het
mogelijk wordt de bouw tot 90 van de stichtings-
kosten te financieren.
Daarbij is één van de bijzondere verplichtingen
van de bank ervoor te zorgen, dat het onderpand
tijdens de duur van de lening op basis van her
bouwwaarde tegen brandschade is en blijft ver
zekerd. Deze bepaling is gemaakt in het belang van
de eigenaar van de woning (vandaar de verplich
ting tot verzekering op basis van herbouwwaarde),
geheel in overeenstemming met de strekking van
de regeling Bevordering Eigen Woningbezit. De
bank dient erop te blijven letten, dat deze bepaling
wordt nagekomen, daar anders de gemeentegaran
tie komt te vervallen.
Weliswaar is ook bij hypotheken met aanvullende
gemeentegarantie in het kader van de regeling Be
vordering Eigen Woningbezit het hypothecaire be
lang van de bank tot een bedrag van 500.000,
gedekt door de collectieve hypothecair-belangver
zekering, maar dit neemt niet weg dat er voor ge
zorgd moet worden dat de gemeentegarantie niet
in het gedrang komt.
De collectieve hypothecair-belangverzekering
heeft het karakter van een overkoepelende dek
king, maar is niet bedoeld om in de plaats te ko
men van de gestelde zekerheden.
Bij het verstrekken van een tophypotheek dient
derhalve de gemeentegarantie onaantastbaar te
zijn. Hetzelfde geldt natuurlijk ook bij de verstrek
king van een extra hypotheek met delcrederever-
zekering.
Er dient dus op te worden toegezien, dat aan de
voorwaarden, waarvan het voortbestaan van de
gemeentegarantie of de extra-hypotheekverzekering
afhankelijk is, wordt voldaan.
Dit brengt met zich mee, dat de bank bij hypo
theken met een gemeentegarantie in het kader van
de regeling Bevordering Eigen Woningbezit ervoor
moet zorgen, dat het onderpand tijdens de duur
van de lening op basis van herbouwwaarde tegen
brandschade is en blijft verzekerd.
Het is daarom noodzakelijk bij het verstrekken
89
