beoordeling kredietaanvragen
Door medewerkers van de afdeling Kredietver
lening van de Coöp. Centrale Raiffeisen-Bank zul
len enkele artikelen worden geschreven over de
beoordeling van kredietaanvragen door de aange
sloten banken.
Wil men tot een verantwoorde beoordeling van
kredietaanvragen komen, dan zal men niet kunnen
volstaan met het eenvoudig noteren van hetgeen
de cliënt denkt nodig te hebben. Reeds bij het
eerste contact met de aanvrager zal blijken, dat
men dikwijls nogal wat gegevens nodig heeft om
volledig geïnformeerd te zijn.
Dit eerste contact is zeer belangrijk. De cliënt
merkt spoedig of men met kennis van zaken zijn
aanvraag beziet, terwijl de bank door haar bekend
heid met de plaatselijke gemeenschap veelal zal
weten of zij met een gunstig bekend staand zaken
man of particulier heeft te maken.
Om te vermijden, dat men de cliënt naderhand
nog eens om inlichtingen moet verzoeken, is het
van het grootste belang dat bij het eerste gesprek
alle gegevens worden gevraagd, die nodig zijn om
de kredietaanvraag juist te kunnen beoordelen.
Nu zullen de gegevens bij kredietverlening aan
een particulier voor andere dan bedrijfsdoeleinden
hoofdzakelijk beperkt kunnen blijven tot een vol
doende inzicht in zijn financiële positie.
Bij het verstrekken van een voorschot onder
volwaardige zekerheid, zoals hypotheek, zal de
bank met de gedachte naar een passende fi
nanciering voor haar cliënten te streven zich
niet willen laten leiden door de overweging van
,,wat kan ons gebeuren?", maar zich er gaarne van
overtuigen of de aanvrager de lasten kan opbren
gen. Dit is zeker van belang indien sprake is van
een aanzienlijk bedrag, een hoge extra-hypotheek
verzekering, of een woningfinanciering onder ge
meentegarantie aan jonge echtparen. Vooral bij
zeer grote aanvragen kan het gewenst zijn, dat
de bank een recent aanslagbiljet Inkomsten- en
Vermogensbelasting ter inzage vraagt.
Ook bij aanvragen om een persoonlijke lening
zullen deze overwegingen gelden. In de onlangs
aangekondigde „Wet op het Consumptief Krediet"
gaat de regering er vanuit, dat dit soort leningen
geen teken meer is van armoede, maar van wel
vaart. Het zijn echter nog steeds de sterke benen,
die de weelde kunnen dragen. Aan onze banken
daarom de taak de „sterkteleer" juist toe te pas
sen. Het aanvraagformulier voor een persoonlijke
lening biedt hiertoe bij volledig invullen zeker de
mogelijkheid. Dat het Bureau Krediet Registratie
bij het beoordelen van deze aanvragen een waar
devolle bron van informatie is, mag hier zeker niet
onvermeld blijven.
Komt de aanvrager niet als particulier, maar als
zakenman, dan zal om te beginnen de bank ge-
informeerd moeten worden omtrent de onderne
mingsvorm. Een uittreksel uit het Handelsregister
verkrijgbaar bij de Kamer van Koophandel kan
hieromtrent naderhand verder inzicht verschaffen.
Komt de cliënt als firmant, dan zal de bank hem
moeten vragen om een exemplaar van het firma
contract. De vraag doet zich nu direct voor, wie
de andere firmanten zijn. Deze zijn eveneens
hoofdelijk aansprakelijk en hun financiële positie,
zowel in de firma als privé, is daarom van belang.
Krijgt de bank een directeur van een n.v. op be
zoek, dan zal zij zich mede een oordeel moeten
vormen aan de hand van een exemplaar van de
73
