mutual savings banks
Na een bespreking van de Amerikaanse Credit
Unions and the Savings- and Loan Associations
rest ons een schets te geven van de derde groep
van Amerikaanse spaarinstellingen, de Mutual Sa
vings Banks.
geschiedenis en opzet
De eerste van deze instellingen werd in 1816
onder de naam van ,,Philadelphia Saving Fund So
ciety" gesticht door een bemiddeld zakenman en
filantroop, de heer Condy Raquet.
Aangemoedigd door Britse voorbeelden kwam
hij tot de overtuiging, dat er voor de kleine man
een instelling moest komen waar spaargelden vei
lig konden worden gedeponeerd en waar een be
scheiden rentevergoeding mogelijk was. Door het
bevorderen van sparen werd voor de minder be
middelden enige zekerheid geschapen en het be
roep op steunverlening beperkt.
De meeste Mutual Savings Banks werden ge
sticht in de periode 1850-1880. Oprichters waren
in de meeste gevallen plaatselijke notabelen, die
middelen inbrachten voor het vormen van een ga
rantiefonds. Geleidelijk werd de inbreng van de
stichters, waarover geen rente werd vergoed, ver
vangen door ingehouden winsten.
Mutual Savings Banks geven geen aandelen uit
zoals bijvoorbeeld de Credit Unions. Spaarders
zijn dus geen eigenaren maar schuldeisers. Zij
hebben daardoor geen stemrecht en geen invloed
op het beleid. De leiding is in handen van de zo
genaamde .Board of trustees". Dit orgaan bestaat
bij aanvang uit de oprichters. De leden van dit be
stuur kiezen zelf nieuwe leden. Deze board of
trustees, die 10 tot 40 leden telt, stelt een direc
teur voor de bank aan. Verder worden speciale
commissies benoemd voor controle, voor hypo
theekverlening en belegging.
In sommige staten kende men aanvankelijk een
groep mensen, die men „corporators" noemde.
Deze groep, die betrokken was geweest bij de
oprichting van Mutual Savings Banks, vertolkte
de verlangens van de spaarders. Uit deze groep
werden ook nieuwe bestuursleden gekozen.
De Mutual Savings Banks leiden een tamelijk
zelfstandig bestaan. Zij kennen geen eigen cen
trale bank. De National Association of Mutual Sa
vings Banks, waarvan zij lid zijn, geeft geen finan
ciële bijstand, maar alleen adviezen ten aanzien
van technische problemen en propaganda.
Spaarbanken uit deze organisatie bevinden zich
in slechts 17 van de 48 staten. Het betreft hier
vooral staten in het noordoosten van de Verenigde
Staten. Het totaal aantal Mutual Savings Banks is
daardoor beperkt gebleven en bedraagt thans ruim
500 tegen ruim 6000 Savings- and Loan Associa
tions. Mogen de Mutual Savings Banks numeriek in
de minderheid zijn, naar het totaal aan toever
trouwde middelen gemeten, nemen zij een respec
tabele plaats in. Tot 1953 overtroffen zij de Sa
vings- and Loan Associations in grootte. Daarna
zijn zij geleidelijk overvleugeld door de S.L.A.'s
waarvan het gezamenlijke spaarsaldo thans ruim
tweemaal zo groot is. Het merendeel van de aan
de Mutual Savings Banks toevertrouwde middelen
bestaat uit termijnspaargelden.
Mutual Savings Banks bezitten vrijwel geen bij
kantoren. In vele gevallen staat de wet dit niet toe.
Om de afstand voor de veraf wonende spaarders
te overbruggen heeft men het sparen per post
aangemoedigd. Verder wordt het schoolsparen en
het sparen in clubverband aangemoedigd.
wisselende samenstelling van uitzettingen
De Mutual Savings Banks hebben zich tot doel
gesteld het sparen te bevorderen. Daarnaast bie
den zij tal van financiële diensten aan. Zij ver
kopen spaarobligaties, bieden levensverzekeringen
aan, geven financiële adviezen enz.
De aangetrokken middelen worden uitgezet in
de vorm van hypothecaire leningen of belegd,
hoofdzakelijk in staatsfondsen. De Mutual Savings
Banks zijn niet vrij bij het beleggen van de toe
vertrouwde middelen. Beleggingsmogelijkheden
zijn in principe beperkt tot overheidsfondsen en
leningen aan publiekrechtelijke lichamen en le
vensverzekeringsmaatschappijen.
259
