vraag en antwoord
appartementenverklaring en hypothecair
belangverzekering
Vraag
Is bij hypotheek op een appartement thans nog
de afgifte van een appartementenverklaring nodig
of maakt de hypothecair belangverzekering dit
overbodig?
Antwoord
De splitsing van een gebouw in appartementen
geschiedt bij notariële akte. De splitsingsakte wordt
overgeschreven in de registers op het hypotheek
kantoor. Elk appartement krijgt daarbij een eigen
kadastrale aanduiding met appartementenindex.
Na overschrijving van de splitsingsakte in de re
gisters is ieder appartement te beschouwen als
een afzonderlijke onroerende zaak, welke vatbaar
is voor hypotheek.
De brandverzekering wordt echter niet gesloten
voor ieder appartement afzonderlijk, maar voor het
gehele flatgebouw, zodat er geen identiteit is van
verzekerd object (het hele gebouw) en verhypo-
theceerd object (appartement). De brandverzeke
ring wordt niet gesloten ten name van de apparte
menteigenaar, doch ten name van de gezamenlijke
eigenaren van het hele flatgebouw of ten name
van de vereniging van flateigenaren.
Daar de afzonderlijke flateigenaar jegens de ver
zekeraar geen aanspraak op de verzekeringspen
ningen kan doen gelden, is het hem niet mogelijk
door middel van het assurantiebeding aan de bank
als hypotheekhouder enige aanspraak op de ver
zekeringsuitkering te geven.
Om toch met de belangen van de hypotheek
houders rekening te houden, wordt in de polis de
appartementenclausule opgenomen, waardoor de
rechten van de verzekerden worden beperkt. Door
de appartementenclausule wordt de betaling van de
assurantiepenningen afhankelijk gesteld van de
toestemming van de eerste hypotheekhouders. Uit
betaling door de assuradeuren zal geschieden op
een door de administrateur geopende speciale
bankrekening ten name van de gezamenlijke eige
naren of van de vereniging van eigenaren.
In model hypotheekakte A22 (hypotheek op een
appartement) machtigt de schuldenaar de bank
inzage van de brandpolis te vorderen
De appartementenclausule in de polis schept
echter geen verplichtingen van assuradeuren je
gens de eerste hypotheekhouders. Deze verkrijgen
pas rechten tegen de verzekeraar door de appar
tementenverklaring, dat is een door de verzekeraar
afgegeven stuk ten behoeve van de eerste hypo
theekhouder op een bepaald appartement.
Aan iedere appartementeigenaar kan een appar
tementenverklaring worden afgegeven ten behoeve
van zijn eerste hypotheekhouder. De appartemen
tenverklaring vermeldt de appartementenclausule
uit de polis en maakt dat de eerste hypotheekhou
der zeggenschap krijgt over de verzekeringspen
ningen.
In tegenstelling tot de vroeger gebruikelijke as
surantieverklaringen is in de appartementenverkla
ring nooit een hypothecair belangverzekering op
genomen geweest. (Zoals bekend bevat assurantie
verklaring nr. 4, welke sinds 1 oktober 1965 nog
wordt afgegeven, ook geen hypothecair belangver
zekering meer).
Hypotheekhouders op een recht van appartement
moesten reeds vóór 1 oktober 1965 in alle gevallen
hun hypothecair belang afzonderlijk verzekeren,
zelfs in geval van eerste hypotheek. Tegenwoordig
wordt het hypothecair belang zowel van de eerste
als van de volgende hypotheekhouders op een ap
partement gedekt door de collectieve hypothecair
belangverzekering, die met ingang van 1 januari
1965 voor onze organisatie is tot stand gekomen.
Daar de appartementenverklaring op zichzelf
geen hypothecair belangverzekering bevat, zou de
gesloten collectieve hypothecairbelang verzeke-
254
