Wat ons bezig houdt
KREDIETVERZEKERING
Het Raiffeisengarantiefonds(R.G.F.) afdeling C
hoopt op 1 mei a.s. in de nieuwe vorm als
kredietverzekeringsmaatschappij zijn werkzaam
heden te beginnen. Wij achten dit een zeer be
langrijke gebeurtenis voor onze organisatie, die
thans zeker even de volle aandacht verdient.
Wij herinneren er aan, dat de Algemene Ver
gadering van het R.G.F. verleden jaar tot een
ingrijpende wijziging van het reglement van
afdeling C heeft besloten. Daarmee is de eerste
stap in de richting van de kredietverzekering
gezet. Thans wordt per 1 mei de mogelijkheid
van kredietverzekering metterdaad aan onze
banken aangeboden.
Men kan overigens op goede gronden vol
houden, dat de kredietverzekering al veel eerder
de aandacht van onze banken heeft gehad. Af
deling C werd immers in 1946 opgericht en dank
zij de garantie van deze afdeling is het mogelijk
geweest zeer vele voorschotten en kredieten te
verstrekken waarvoor geen voldoende zekerheid
kon worden gesteld, doch waarvan de verstrek
king uit een oogpunt van algemeen of sociaal
belang noodzakelijk werd geacht. Bij de oprich
ting van afdeling C is echter meer aan het ver
lenen van steun en hulp dan aan het echte
verzekeren gedacht. Ook uit de praktijk van
afdeling C kwamen tot nu toe weinig kenmerken
van het verzekeren naar voren. Afdeling C was
bovendien in zijn oude vorm te nauw door
reglementaire bepalingen gebonden dan dat
voldoende en slagvaardig aan de behoeften van
onze banken kon worden voldaan.
De noodzaak daarvan werd echter hoe langer
hoe meer gevoeld. Er hebben zich namelijk in
grijpende veranderingen in de kredietverlenings
praktijk van onze banken voltrokken. Niet alleen
is de enorme toename in de omvang van de
kredietverlening één der meest opvallende ver
schijnselen van de laatste jaren, maar vooral ook
is belangrijk.dat onze banken welbewust moderne
kredietverleningsmethoden zijn gaan toepassen.
Gestimuleerd door het in begin 1960 verschenen
Rapport Landbouwkrediet, is het woord „krediet
verruiming" in deze zestiger jaren voor onze
banken een bekende klank geworden. Gelijk
tijdig hiermee zien wij naast de agrarische
kredietverlening ook de kredietverlening aan de
niet-agarische sector in omvang toenemen. Ook
in die sector worden onze banken al meer ge
confronteerd met de gevarieerde aspecten en
dikwijls eigenaardige moeilijkheden van de
moderne kredietverlening.
Dit alles heeft met zich gebracht, dat de aan
de banken voor voorschotten en kredieten aan
geboden zekerheden, veel meer dan vroeger het
geval was, ingewikkelde vormen zijn gaan ver
tonen en bovendien dikwijls enige twijfel ten
aanzien van de „zekerheidswaarde" openlaten.
Wij wijzen in dit verband slechts op de ook in
onze kringen bekend geworden term „onvol
waardige zekerheid", d.w.z. een zekerheid, die
juridisch niet waterdicht is of waarvan de
economische waarde twijfelachtig is.
Voor deze gevallen van onvolwaardige zeker
heid staat thans afdeling C met een kredietver
zekering klaar, waardoor het risico grotendeels
van de individuele bank afgewenteld wordt op
de afdeling C van het R.G.F., dat het gezamen
lijke fonds van heel onze organisatie is. De
eigenlijke zin van de kredietverzekering wordt
dan ook gevonden in het vormen van een groter
draagvlak voor de risico's, welke verbonden zijn
aan de verstrekkingen van onvolwaardige zeker
heden. Wij wijzen er daarom nadrukkelijk op,
dat het niet in de bedoeling ligt met behulp van
kredietverzekering uitbreiding te geven aan de
kredietverlening in die zin, dat de normale
normen en verstrekkingspercentages voor de
voorschot- en kredietverlening zouden worden
verhoogd. Dit zou momenteel ook niet te rijmen
zijn met de nog onverminderd aanwezige nood
zaak tot terughoudendheid in de kredietver-
verlening.
Afdeling C zal, zoals de naam van het fonds
aanduidt, te werk gaan als een verzekerings
maatschappij. Zij zal een eigen acceptatiebeleid
voeren, dat natuurlijk zoveel mogelijk met de
behoeften van de bank rekening houdt, maar
dat steeds aan het karakter van verzekerings
bedrijf recht doet wedervaren. De premie voor
de verzekeringen zal daarom zoveel mogelijk
afgestemd worden op de hoogte van het risico,
terwijl ook de hoogte van het door de verzeke
ring gedekte percentage van de lening of het
62
