Verdere voorbereidingen tot een eigen
kredietverzekeringsmaatschappij
In het aprilnummer van ons blad schreven wij
onder deze rubriek het een en ander over de
beginselen, welke ten grondslag lagen aan het
voorstel tot wijziging van de statuten van het
Raiffeisengarantiefonds. Inmiddels is deze sta
tutenwijziging door de Algemene Vergadering
met algemene stemmen aanvaard.
Een kredietorganisatie, die haar taak ver
staat, behoort de kredietmogelijkheden aan te
passen aan de financieringsbehoeften van de
moderne tijd. Door deze behoeften worden onder
meer de omvang van de bedragen en de looptijd
van de gevraagde financieringen beïnvloed.
De verplichtingen, uit een gezonde krediet
verlening voortvloeiende, moeten door de renta
biliteit van het bedrijf gedragen kunnen worden.
Begrotingen kunnen een inzicht geven in de te
verwachten rentabiliteit, maar prognoses zijn
feilbaar. Daarom kan, vooral bij financieringen
op langere termijn, de verwachte rentabiliteit niet
het enige baken zijn, waarop de bank vaart. Het
plechtanker van de zekerheidstelling is dan
onmisbaar.
Veelal is men geneigd te denken, dat banken
slechts zekerheid vragen om zich tegen moge
lijke verliezen te vrijwaren. Ten dele is dit zeker
waar, maar dikwijls wordt vergeten, dat de ge
stelde zekerheid ook strekt ten voordele van de
kredietnemer. Indien de bedrijfsuitkomsten
vaak buiten de schuld van de ondernemer zo
danig tegenvallen, dat aan de verplichtingen uit
hoofde van het krediet niet kan worden voldaan,
is de bank, die een goede zekerheid in de hand
heeft, in staat geduid te oefenen. Een geduld,
dat zij zich niet zou kunnen permitteren wanneer
zij het krediet in blanco had verstrekt. De pri
maire doelstelling van onze banken, het verlenen
van passend krediet, wordt derhalve door een
goede zekerheid stellig bevorderd.
Ook bij zekerheden bestaat echter kwaliteits
verschil. ledereen weet, dat hypotheek een
betere zekerheid vertegenwoordigt dan b.v.
fiduciaire eigendomsoverdracht van roerende
goederen of cessie van (toekomstige) vorderin
gen. In het huidige tijdsgewricht zal een bank
echter dikwijls met deze minder volwaardige
zekerheden genoegen moeten nemen bij gebrek
aan betere. Dit geldt zowel bij financieringen in
de agrarische sector als daarbuiten.
Kredietverzekering is een goed middel om de
gestelde zekerheden te versterken. Daarom is
het besluit tot statutenwijziging van het Onder
ling Raiffeisengarantiefonds, waardoor krediet
verzekering mogelijk wordt, een belangrijke stap
in het kader van de genoemde doelstelling van
onze banken.
Inmiddels wordt met voortvarendheid gewerkt
aan de verdere voorbereidingen, die nodig zijn
alvorens het Raiffeisengarantiefonds haar werk
zaamheden als kredietverzekeringsmaatschappij
daadwerkelijk kan aanvatten. Het staat nog niet
vast wanneer met deze activiteiten een aanvang
kan worden gemaakt, maar 1 januari 1965 lijkt
niet onwaarschijnlijk. Mogelijk zelfs eerder.
Bij de voorbereiding vragen vele problemen
om een antwoord, o.a. betreffende de volgende
punten:
in hoeverre verzekering verplicht zal zijn;
welke premie verschuldigd is
hoe hoog het dekkingspercentage zal zijn;
hoe lang de verzekering loopt; enz. enz.
T.z.t. zullen onze banken uitvoerig worden in
gelicht omtrent deze en andere facetten van de
kredietverzekering. Het bestuur van het Raif
feisengarantiefonds heeft juist dezer dagen be
paalde besluiten genomen, waardoor de alge
mene verzekeringsvoorwaarden gestalte krijgen.
In het kort willen wij onze lezers daarover reeds
nu iets vertellen.
Elke verzekeringsmaatschappij heeft een on
gemeen grote angst voor het selectiespook. Dit
komt voort uit het verschijnsel dat men nu een
maal eerder geneigd is dekking te zoeken voor
gevaarsobjecten, aan welke men een groot risico
toekent, dan voor die, welke men minder riskant
acht. De laatste denkt men wel voor eigen risico
te kunnen houden. Deze angst heeft het Raif
feisengarantiefonds uiteraard met andere ver
zekeraars gemeen. Zou men het aan de banken
overlaten te bepalen voor welke risico's zij een
kredietverzekering willen afsluiten, dan zou
daarvan het onvermijdelijke gevolg zijn, dat het
Raiffeisengarantiefonds alleen de meer riskante
posten krijgt te dekken. Dit is in strijd met ge
zonde verzekeringsprincipes, die rusten op een
ruime mate van spreiding van de risico's. Ter
208
