onmogelijkheid andere juridisch volwaardige
zekerheid te stellen, te verwachten dat van deze
zekerheidsconstructie toch in toenemende mate
gebruik zal moeten worden gemaakt om te voor
komen, dat een gezonde ontwikkeling zou
worden geremd of dat de ondernemers genood
zaakt zouden worden zich in een afbetalings
regeling of in andere minder gewenste finan
cieringen te begeven.
Overigens worden ook van de zijde van de
cliënt wel eens bedenkingen geopperd, bijvoor
beeld ingeval enkele tot nog toe voor eigen
rekening gehouden risico's, in verband met het
belang, dat de bank bij het onderpand krijgt,
voortaan verzekerd moeten zijn. Niet dat de
cliënt de door de bank gevraagde verzekering
onredelijk vindt, maar de door hem te betalen
premie komt hem minder goed gelegen.
Voorts worden de te vervullen formaliteiten
ten aanzien van de op te maken akte, de regi
stratie, de kennisgeving aan de verzekerings
maatschappij en de op de polis te stellen aan
tekening bij elkaar gevoeld als een rompslomp,
waaraan men bij andere zekerheden, als bijvoor
beeld de borgstelling, kan ontkomen.
Begrijpelijk is dus wel het soms waargenomen
streven van het vragen van deze bewerkelijke
zekerheid af te zien, bijvoorbeeld indien de
onderpandswaarde van deze zekerheid niet toe
reikend is, gezien de grootte van het aange
vraagde bedrag, en daarnaast dus toch een
borgstelling nodig is.
Eigendomsoverdracht naast borgstelling
De vraag doet zich dan voor: Kan, indien de
aangeboden borgstelling op zich zelf reeds vol
doende zekerheidswaarde biedt, daarnaast van
de overdracht van de met de gelden van het
ontvangen voorschot aan te kopen auto, com
bine en dergelijke worden afgezien?
Degenen, die geneigd zijn deze vraag beves
tigend te beantwoorden, gaan meestal uit van de
verwachting, dat alles wel goed zal gaan, dat de
rente en aflossing wel keurig op tijd zullen
worden betaald en dat de schuld dus binnen
de overeengekomen termijn zal worden afgelost,
zonder dat het nodig zal zijn de gestelde zeker
heid uit tet winnen. En inderdaad wijst de prak
tijk van de kredietverlening van de aangesloten
banken wel uit, dat het maar hoogst sporadisch
voorkomt, dat men in deze verwachting wordt
beschaamd. Maar het komt nu eenmaal voor en
juist voor die enkele gevallen wordt de zeker
heid gevraagd en daarbij kunnen zich dan aller
lei onaangename verwikkelingen voordoen, niet
alleen ten aanzien van de schuldenaar, maar ook
in de verhouding tot de borgen. Deze borgen
hebben bij het tekenen van de akte ook niet
anders verwacht dan dat alles goed zou gaan en
het komt dan ook maar zelden voor, dat borgen
van de bank uitdrukkelijk zullen eisen, dat het
gefinancierde goed mede tot zekerheid in eigen
dom wordt overgedragen. Zodra het echter
nodig is de borgen tot betaling aan te spreken
is het geenszins uitgesloten dat zij, voorzichtig
uitgedrukt, zich teleurgesteld zullen betonen in
het gedrag van de bank, die er niet voor heeft
gezorgd dat het goed tot zekerheid is behouden.
Zelfs kunnen dergelijke reacties worden ver
wacht indien de borgen wisten en er destijds
mee akkoord gingen dat hun borgstelling tot
uitsluitende zekerheid diende. Juridisch kan de
bank zich dan op het standpunt stellen, dat zij
dan toch nog wel in haar recht staat, doordat
zij in haar akte allerlei bepalingen heeft opge
nomen, waarbij de borgen afstand doen van alle
rechten en voorrechten door de wet aan borgen
toegekend. De ontevredenheid bij de borgen
had echter door de bank kunnen worden voor
komen door het gefinancierde goed door eigen
domsoverdracht tot zich te trekken en vervol
gens al het mogelijke te doen om de waarde
van deze zekerheid te bewaren.
Het is dus wel duidelijk, dat de bank, van wie
wordt verwacht dat zij ook de belangen van de
borgen beveiligt, zich zoveel mogelijk dient te
houden aan de regel, dat de auto, de combine
of het vee, voor de betaling waarvan het voor
schot werd aangevraagd, tot zekerheid aan de
bank wordt overgedragen, met alle daaraan
verbonden formaliteiten.
Wensen de borgen uitdrukkelijk, dat de over
dracht niet zal plaatsvinden of dat de overdracht
wel zal plaatsvinden zonder dat voor voldoende
verzekering is gezorgd, dan zal het in vele ge
vallen aanbeveling verdienen dat daarvan schrif
telijk, hetzij uit de akte, hetzij uit de corres
pondentie, blijkt.
110
