Verzekering van bankgebouwen
Door nieuwbouw of verbouwing zijn in de
laatste jaren de „vaste goederen" van onze
banken sterk in aantal en waarde toege
nomen. Kapitale bedragen zijn in bankge
bouwen geïnvesteerd en het zal een ieder
duidelijk zijn, dat een goede verzekering
tegen de risico's waaraan de bankgebouwen
blootstaan, geen overbodige luxe is.
De vraag, wat nu een „goede verzekering"
is, willen wij hier laten rusten. Zij is in haar
algemeenheid moeilijk te beantwoorden, want
de bijzondere omstandigheden van het geval
kunnen bijzondere eisen stellen, ook bij bank
gebouwen. De banken zullen er goed aan
doen steeds het advies van de specialisten
van de verzekeraar in te roepen. Wij willen
hier echter gaarne nader ingaan op de groot
te van het bedrag, waarvoor de opstallen in
de verschillende verzekeringssystemen dienen
te worden verzekerd.
Moderne dekking en te verzekeren bedrag
Het alleen sluiten van een brandverzeke
ring op een nieuw gebouw is langzamerhand
ouderwets geworden. Het interesseert een
eigenaar immers niet hoe het gebouw ver
loren gaat, doch wel dat het verloren gaat.
De moderne opstalverzekeringen geven
daarom een dekking, die behalve het risico
van brandschade en explosieschade een groot
aantal andere risico's omvat: b.v. het risico
van stormschade, koude vliegtuigschade, uit
stromen van water uit waterleiding of cen
trale verwarming, instorting en verschillende
andere risico's meer.
Juist deze moderne dekking, waarbij het
dus niet alleen gaat om brandschade, onder
streept het grote belang van het verzekerde
bedrag. Alle bestanddelen van de ver
zekerde opstal, die aan verzekerde risico's
blootstaan, moeten in de verzekerde som be
grepen worden. Zou men dit niet doen, dan
kan bij schade blijken, dat men onderverze-
kerd is en slechts een gedeelte van de schade
vergoed krijgt.
Het verzekerde bedrag wordt, voor de
moderne uitgebreide opstalverzekeringen, dan
ook dikwijls als volgt gevonden: de volle
aanneemsom van het bouwwerk, inclusief de
kosten van architect en/of toezicht, verhoogd
met de kosten van tuinaanleg, jaloeziëen,
zonneschermen, antennes enz., terwijl boven
dien rekening gehouden wordt met de kosten
van betimmeringen, vloerbedekkingen e.d.,
die blijkens hun wijze van bevestiging en
karakter tot het pand behoren. Ook de
waarde van schuurtjes, hokken, rekken en
afscheidingen worden in de te verzekeren
waarde van de opstal begrepen.
Verstandig is deze totaalsom met een
kleine marge (van 5 a 10 te vergroten met
het oog op prijsschommelingen en vergeten
posten.
De waarde van de grond wordt vanzelf
sprekend buiten beschouwing gelaten, maar
anders dan vroeger verdient het tegenwoor
dig wel aanbeveling de waarde van funda
menten en kelders bij de verzekerde som in
te sluiten. Door vliegtuigschade, waterschade,
explosie, instorting e.d. lijden de fundamen
ten ook dikwijls schade.
Verzekeringssystemen
Het bedrag, waarvoor een bankgebouw
verzekerd moet worden, dient dus in prin
cipe mede afhankelijk te zijn van de risico's,
waartegen de verzekering dekking biedt.
Indien bijvoorbeeld alleen het risico van
brand (in de eigenlijke, beperkte zin van het
woord) gedekt zou worden, is het nog niet zo
erg wanneer wij de waarde van de funda
menten niet medeverzekeren, want de fun
damenten zullen niet gemakkelijk „ver
branden".
Is echter zoals op een moderne polis
hoort te geschieden ook het explosie-,
water- of vliegtuigschaderisico ingesloten,
dan wordt dit anders, want ook de funda
menten kunnen dan beschadigd worden.
Reeds hieruit is te zien, dat het bepalen van
het te verzekeren bedrag zeer belangrijk is.
Steeds dient er voor gezorgd te worden, dat
het verzekerde bedrag niet te laag is, daar
men anders door onderverzekering in geval
van schade geen volledige vergoeding krijgt.
479
