In ernstige twijfelgevallen kan worden aan
gedrongen op het inwinnen van een advies
van een deskundige.
In de derde plaats is de looptijd van de
lening niet zonder belang. Hoe langer de
looptijd hoe groter de onzekerheid omtrent
het verloop van de ontvangsten en uitgaven
bij de gefinancierde. Voor leningen met een
lange looptijd moet dan ook de eis van
goede zekerheid worden gesteld.
Door zekerheden te vragen heeft de bank
een vierde mogelijkheid om het risico van
wanbetaling te verminderen. Zekerheden
zijn alle zaken of rechten, die aan de kre
dietgever kunnen worden overgedragen en
die in geval van wanbetaling door deze te
gelde kunnen worden gemaakt. Er zijn uiter
aard goede en minder goede zekerheden.
De kwaliteit van de zekerheden als wij
het zo eens mogen zeggen hangt af van
de verwachte executiewaarde en van de
wettelijke aanspraken, die de houder van
de zekerheden op de opbrengst kan laten
gelden.
Een vijfde mogelijkheid om tot risico
beperking bij de kredietverlening te komen
is inzage nemen van boekhoudkundige ge
gevens van het bedrijf. Deze gegevens
mits zij betrouwbaar zijn verschafffen
licht over de vermogenspositie van de be
trokkene, over de winstgevendheid van het
bedrijf, over afschrijvingen, verbruik en
sparen. Vooral bij „zware" financieringen
en bij de verstrekkingen van leningen tegen
minder goede zekerheden kunnen deze ge
gevens over de economie van het bedrijf
voor de beoordeling van de krediet- of
voorschotaanvrage van betekenis zijn.
In de zesde plaats willen wij wijzen op
kredietverzekering. Dit kan zowel op in
terne als op externe wijze gebeuren. Intern
door de heffing van risicopremie en de vor
ming van speciale reserves. Deze methode is
voor de boerenleenbanken afzonderlijk min
der geschikt, omdat het aantal transacties
in verhouding tot het bedrag van de trans
acties daarvoor gewoonlijk te gering is, zo
dat de reservevorming niet sterk genoeg is.
Wel kan in samenwerking met elkaar deze
methode worden toegepast. Dat zien wij ver
wezenlijkt in het Onderling Waarborgfonds.
Externe verzekering is eveneens mogelijk.
Uiteraard gaat dit ook gepaard met premie
betaling. Voor externe verzekering komen
in aanmerking die risico's, die minder goed
door de eigen organisatie kunnen worden
gedragen, omdat zij een te eenzijdig karak
ter hebben of omdat zij een gespecialiseerde
behandeling vragen.
Naast risicoverzekering zouden wij als
zevende en laatste mogelijkheid willen zien
de risicospreiding, waardoor het draagvlak
van de banken wordt vergroot. De bijdrage,
die in dit opzicht het Onderling Waarborg
fonds, afdeling C verschaft, is buitengewoon
belangrijk.
Kunnen bedrijfseconomische gegevens een
alternatief zijn voor zekerheden?
De Commissie Landbouwkrediet pleit in
haar rapport voor ruimere kredietverstrek
king door de boerenleenbanken. Zij staat
met name daar, waar de zekerheidstelling
voor de boer en tuinder een knelpunt bij de
financiering vormt, een wijziging in het
kredietbeleid van de boerenleenbanken voor.
Er zou dan meer op basis van boekhoud
kundige gegevens kunnen worden gewerkt
LUNTEREN
De tienjarige Lex van Huis ontving van het
bestuur van de Coöperatieve Boerenleenbank
„Lunteren" een cheque van 75,Juist voor
de paasdagen zorgde hij met een kleine inlage
ervoor, dat het totale spaartegoed bij de bank
de 7,5 miljoen bereikte.
Op de foto ziet u van links naar rechts de
heren: J. D. van de Voort (voorzitter), A. van
Deelen (directeur), B. Hazeleger (kassier), Lex
van Huis, J. Engelen (bestuurslid) en mevrouw
Van Huis.
128
