Omzetting van voorschot in crediet in
lopende rekening
Vraag: Diverse leden van ons hebben een vast
voorschot. Hierop durven ze geen geld af te
lossen (geen extra-aflossing) omdat zij het
dan niet weer kunnen kriigen. Het gevolg is,
dat er soms vrij behoorlijke bedragen op een
depositorekening staan. Dit is natuurlijk zeer
onvoordelig voor deze mensen.
Onze vraag is nu: kunnen wij deze vaste hy
potheken omzetten in crediethvpotheken?
Antwoord: Uiteraard is het mogelijk een vast
voorschot te vervangen door een crediet in
lopende rekening. Men dient er echter wel
rekening mede te houden, dat voor een cre
diet in lopende rekening de eis moet worden
gesteld, dat het tenminste éénmaal per jaar
een saldo van nihil of een creditsaldo aan
wijst. Het mag dus niet zó zijn. dat de reke
ning voor een meer of minder groot bedrag
steeds debet staat.
Wil men dus een voorschot geheel of ten
dele omzetten in een crediet in lopende reke
ning, dan zal men vooraf nauwkeurig dienen
na te gaan tot welke bedragen de deposito's
gemiddeld per jaar zijn opgelopen en welk
bedrag deze rekeningen gemiddeld als laag
ste creditsaldo hebben aangegeven.
Aan de hand van deze gegevens moet dan
het maximumcrediet worden bepaald, zijnde
tevens het bedrag, dat op het voorschot moet
worden afgelost.
Wijzen de gegevens uit, dat het voorschot
geheel kan worden afgelost, dan kan een
nieuwe hypotheek worden verleend. De be
staande hypotheek moet dan worden ge
royeerd en de nieuwe hypotheek worden
ingeschreven. Cliënt zal dus moeten betalen
de kosten van een nieuwe hypotheekakte en
de kosten van royement van de bestaande
hypotheek.
Kan het voorschot slechts gedeeltelijk wor
den vervangen door een crediet in lopende
rekening, dan kan worden volstaan met een
crediet te openen onder 2e hypothecair ver
band op de onroerende goederen, nadat
uiteraard op het voorschot eenzelfde bedrag
is afgelost als waartoe het crediet wordt ge
opend.
De kosten van royement van de bestaande
hypotheek komen er in dit geval dus niet bij.
Dat de bank in dit geval voor haar cre
diet een 2e hypotheek krijgt, is niet van over
wegend bezwaar, omdat zij toch ook de le
hypotheek heeft. Beter is natuurlijk, dat het
bestaande voorschot in zijn geheel wordt af
gelost en een nieuwe gecombineerde voor-
schot-credietakte wordt opgemaakt.
De kosten hiervan zijn echter hoger omdat,
gezien het grotere bedrag, de kosten der hy
potheekakte hoger zijn en bovendien roye-
mentskosten moeten worden betaald.
Uit het bovenstaande zal wel duidelijk zijn.
dat het niet mogelijk is een bestaand voor
schot in een lopende rekening om te zetten,
zonder dat daaraan kosten zijn verbonden.
U'tstel van aflossing op voorschotten
onder borgstelling
Vraag: Is het nodig de borgen voor een voor
schot een nieuwe akte te laten tekenen, in
dien wijziging in de aflossingsvoorwaarden
wordt gebracht of aan de hoofdschuldenaar
uitstel van betaling ener aflossingstermijn
wordt toegestaan?
Antwoord: Deze vraag kan ontkennend be
antwoord worden.
Tegenover de borgen behoeven geen forma
liteiten in acht genomen te worden.
Volgens de terzake geldende wettelijke be
palingen bevrijdt een door de schuldeiser aan
de schuldenaar verleend eenvoudig uitstel
van betaling de borgen niet.
Gaan zij met deze gang van zaken niet ac-
coord, dan kunnen de borgen de hoofd
schuldenaar vervolgen en hem tot betaling
noodzaken of hun ontslag uit de borgstelling
verzoeken.
Dit neemt niet weg, dat het wel aanbeveling
verdient om de borgen mededeling te doen
van het verlagen der verplichte aflossing of
het verlenen van eenvoudig uitstel van be
taling.
Men dient dan, naast de schriftelijke mede
deling aan de hoofdschuldenaar, aan de
borgen te berichten, welke wijziging in de
aflossingsvoorwaarden is gebracht of welk
uitstel van betaling is verleend, met het ver
zoek schriftelijk te willen bevestigen, dat
hiermee wordt accoord gegaan. Men kan
hiervoor form. 116 gebruiken.
Voor de goede orde zij opgemerkt, dat het
bovenstaande nier geldt voor credieten in
lopende rekening.
Wordt hier wijziging in de oorspronkelijke
inperkingsregeling gebracht, dan is het nood
zakelijk om credietnemer en borgen een
nieuwe akte (normaal: formulier 151) te laten
tekenen.
163
