TOETREDING TOT DE HYPOTHEEK
OVEREENKOMST.
Ho. 8
FEBRUARI 1933
Achttiende Jaargang
DE RAIFFEISEN-BODE
Verschijnt den eersten van
iedere maand.
Abonnement f 0.50 per jaar.
Losse nummers 10 Cent,
franco per post.
OFFICIÉÉL ORGAAN VAN DE
COÖPERATIEVE CENTRALE RAIFFEISEN-BANK
TE UTRECHT
Redactie en Administratie
KR. NIEUWE GRACHT 29
UTRECHT.
Tel. Interc. 15867
INHOUD: a. Redactioneel Gedeelte: i. Vierde Les
Ier Tijdsomstandigheden. 2. Toetreding tot de hypotheek-
vereenkomst. 3. Grondstof voor het jaarverslag eener
ocale bank. 4. Door alle tijden heen kwamen depressies
)or. 5. Geld- en Effectenmarkt. b. Uit onze Boeren-
eenbankenIngezonden door Spanbroek. c. Vierde staat
m ingekomen gelden Hagelschadefonds. d. Advertentiën.
REDACTIONEEL GEDEELTE,
VIERDE LES DER TIJDSOMSTANDIGHEDEN,
Iets anders, dat deze crisistijd ons leert, is het verderfelijke
an het over en weer borg worden.
Vele lezers hebben deze les natuurlijk niet noodig. Bijna
ieder is wel overtuigd van het gevaarlijke van wederkeerige
borgstellingen. Voor sommigen is de les echter niet overbodig.
Bij eenige Boerenleenbanken komen zulke wederkeerige borg
stellingen voor. A. is borg voor B., en B. is borg voor A.
Door zulk een systeem worden de risico's natuurlijk ont-
'.ettend vergroot. Komt A. in moeilijkheden, dan komt ook
B. 111 moeilijkheden als borg voor A. En dan komt hij ook in
moeilijkheden vanwege zijn eigen schuld. Want als A. niet
goed meer is, kan het eigen voorschot of crediet van B.
natuurlijk niet zonder meer gehandhaafd blijven. B. komt
dus in een dubbele moeilijkheid. En dit is ook het geval met
A., want als de Bank de eigen schuld van B. gaat invorderen,
heeft dit natuurlijk van zelf zijn terugslag op A. als borg
voor B.
Het systeem van wederkeerige borgstelling verdubbelt dus
de .moeilijkheden en de risico's.
Wij hebben een heel enkel geval gezien, waarin zelfs meer
dan twee personen voor elkaar borg waren. A. was borg voor
|B. en voor C., B. voor A. en C., C. voor A. en B. Misschien
[strekte het groepje zich nog wel wat verder uit; wij herinne
ren .ons dat niet zoo nauwkeurig meer. Het spreekt van zelf,
dat, toen de crisis-wind A. omblies, het heele groepje mee
gesleept werd. Verscheidene gezinnen werden in het ongeluk
gestort.
Degenen, die met zulke gevallen in aanraking zijn geko
men, en die dus met eigen oogen hebben kunnen aanschouwen
hoe fataal het systeem werkt, zullen zich wel nooit weer er
aan bezondigen. Laten ook alle anderen zich inprenten, dat
zulke gevallen in de toekomst nimmer meer mogen voor
komen. Laat men dit doorgeven aan toekomstige bestuurs
leden, en worde het zoodoende een nieuwe grondregel van
onze Boerenleenbanken.
Een regel zou geen echte regel zijn, als er geen uitzonde
ringen op bestonden. Ook hier zijn uitzonderingen toelaat
baar, namelijk wanneer beide schuldenaren ruim goed zijn
voor hun eigen schuld plus het volle bedrag der schuld waar
voor zij borg zijn. Wanneer A. en B. ieder een schuld van
ƒ- 1000.hebben, en zij zijn ieder goed voor b.v. 4000.
kan het natuurlijk geen kwaad als zij voor elkaar borg wor-
Zie voor de „Derde Les" de Raiffeisen-Bode van Oct. 0)32.
den. Het blijft voor hen zelf minder gewenscht, maar voor
de Bank is er geen risico bij. De fout in het systeem is ge
weest, dat men de borgtochten niet als volle schuld heeft
meegerekend bij de beoordeeling der gegoedheid, althans geen
voldoende marge van „overgegoedheid" heeft open gelaten.
Als A. en B. ieder goed zijn voor 1000.loopt de Bank
theoretisch nog geen risico, maar dit verandert natuurlijk
direct, als er een minder gunstige tijd aanbreekt. En ook als
dat niet het geval is, zou een eventueele invordering zoowel
A. als B. in het ongeluk storten. Het over en weer borg
worden mag dus alleen worden toegelaten, als er, de borg
tocht als volle eigen schuld beschouwd, nog een ruime dek
king is.
Helaas zal de toepassing van den regel in de practijk niet
altijd even gemakkelijk gaan. Het kan namelijk voorkomen,
dat A. en B. voorschotten krijgen bij twee verschillende
banken. Het is dan zeer wel mogelijk, dat 'de eene Bank een
voorschot verleent aan B. onder borgstelling van A., zonder
iets er van te weten, dat de andere Bank reeds een voorschot
heeft verleend aan A. onder borgstelling van B.
Dit is een gebrek, waarvoor een afdoende voorziening niet
zoo heel gemakkelijk te vinden is. Toch zal o.i. de een of
andere voorziening getroffen moeten worden. Men zou b.v.
schuldenaar en borgen een formuliertje kunnen laten teeke
nen, vóór het crediet of voorschot wordt verleend, waarbij
zij verklaren, dat zij geen andere schulden of borgtochten
hebben loopen, of, wanneer dit wel het geval is, borgtochten
of schulden hebben loopen tot die en die bedragen. Geheel
afdoende is zulk een maatregel niet. Als men met eerlijke
menschen te doen heeft echter wel. Gelukkig is verreweg het
grootste deel onzer medemenschen nog onder de eerlijke
lieden te rangschikken, zoodat de maatregel toch wel een
zeker effect zou hebben.
Misschien is er een lezer, die er iets beters op weet. Voor
mededeeling van zijn ideeën houden wij ons dan aanbevolen.
Eén ding staat echter vasthet over en weer borg worden
voor eikaars schulden bij een zelfde bank is voorgoed afge
schaft (behoudens verdedigbare uitzonderingen) het over
en it'ecr borg wórden voor eikaars schulden bij verschillende
Banken moet zooveel mogelijk worden tegen gegaan.
In de Raiffeisen-Bode van Sept. j.1. schreven wij over de
toetreding tot de hypotheekovereenkomst (de overeenkomst,
waarbij de er bij aangesloten assurantie-maatschappijen zich
verbinden om aan de toegetreden banken schadevergoeding-
uit te keeren in gevallen, waarin de verzekerde volgens de
polis daarop geen recht heeft, en waarbij zij zich ook tot
enkele andere dingen ten behoeve dier banken verbinden).
Wij schreven, dat wij tot die overeenkomst zouden toetreden
De hypotheekovereenkomst staat ook bekend onder den naam:
Akte Kramer.