Berichten
Gastcolumn
Arnold Schilder
'De naleving van de Wid
bij de Rabobank vertoonde
tekortkomingen'
Toezicht houden
B B 15e jaargang 2006 06
Ledenaantal
functie Directeur Toezicht, De Nederlandsche Bank
e mail I a.schilder@dnb.nl
Op 22 november jl. stonden er in totaal 1.634.183 leden
in de boeken (1.535.409 natuurlijke personen en 98.774
organisaties). Dat betekent dat er, sinds de vorige
'Bank&Bestuurder-peildatum'20 september, 11.494
leden zijn bijgekomen. Verder waren er op 22 novem
ber 3.015 lidmaatschapsaanvragen in behandeling en
stonden er 4.999 aspirantleden geregistreerd.
Duurzaam energieproject
Een van de onderwerpen die ons het afgelopen
jaar bij zowel de Rabobank als DNB flink heb
ben beziggehouden is Customer Due Diligence
(CDD). Meer specifiek: de Wet Identificatie bij
Dienstverlening (Wid). CDD heeft betrekking
op het beleid binnen instellingen voor het
verkrijgen van inzicht in cliënten. De Wid is
een specifiek instrument in de strijd tegen het
witwassen van geld en het faciliteren van
terrorismefinanciering. Vanuit haar toezicht
houdende taak beoordeelt DNB de toereikend
heid van de procedures en maatregelen,
die zijn gericht op het tegengaan van het
witwassen van geld en terrorismefinanciering
door banken. In mei jl. rapporteerde DNB aan
de Rabobank dat de naleving van de Wid bij de
Rabobank tekortkomingen vertoonde. Mijn
bespreking van deze rapportage met bestuurs
voorzitter Bert Heemskerk was een levendige,
waarin de emoties soms hoog opliepen. Voor
alle aanwezigen was duidelijk dat het onder
werp geenszins lichtvaardig werd opgepakt.
Door het vele verrichte werk door de Rabobank
om aan een correcte naleving van de Wid te
voldoen, werd de kritische noot van DNB
gezien als een zure appel. Bert Heemskerk
maakte dat namens vele Rabomensen heet
duidelijk.
Tegelijk realiseerde DNB zich meer en meer
- mede op basis van opmerkingen vanuit de
Rabobank - dat de naleving van de Wid een
sectorbreed probleem was. Dat kon niet alleen
op bilaterale basis afgedaan worden met de
verschillende instellingen. Om die reden werd
besloten in NVB-verband te bespreken hoe een
oplossing kon worden geboden aan de door de
instellingen ervaren knelpunten. Met respect
herinner ik mij het constructieve en concrete
gesprek met Piet Moerland als NVB-voorzitter
in juni. DNB heeft daarna medio juni 2006 een
Circulaire uitgevaardigd waarin richtsnoeren,
opgesteld in overleg met de NVB, zijn beschre
ven. Het doel hiervan is Wid-conformiteit te
bewerkstelligen. In de praktijk betekent dit nog
steeds niet dat er voor elke vraag een pasklaar
antwoord is, maar de ervaring leert ons dat
de gezamenlijke inspanningen van DNB en de
Rabobank er wel toe geleid hebben dat we
samen tot een adequate werkwijze komen.
Hieraan draagt zeker bij het feit dat de Rabo
bank DNB raadpleegt daar waar er onduide
lijkheid bestaat over toepassing van de wet in
de praktijk. Regelmatig ontvangt DNB vragen
van het directoraat Toezicht over bijvoorbeeld
de wijze van vastlegging van identificatie
gegevens, afgeleide identificatie bij rechtsper
sonen of een kritische vraag ten aanzien van
de toepassing van de wet door andere instel
lingen.
Juist doordat er begin dit jaar bij tijd en wijle
forse discussies gevoerd zijn tussen DNB en
Rabo, en breder in NVB-verband en met het
ministerie van Financiën, is er inmiddels sprake
van breed gedragen constructieve oplossingen.
Deze bieden het hoofd aan een adequate
toepassing van de wet in de praktijk. De door
de Rabobank reeds geleverde en blijvende
inspanningen op dit terrein zijn het resultaat
van continue aandacht en betrokkenheid. DNB
is dan ook positief over de door de Rabobank
bewerkstelligde voortgang.
De Rabobank participeert in de financiering (totaal
379 miljoen euro) van een windmolenpark voor de
kust van IJmuiden. Het is de allereerste'non recourse'
projectfinanciering voor een offshore windmolenpark
wereldwijd. Het innovatieve karakter van de financie
ring blijkt onder andere uit het feit dat de banken
bereid zijn om al tijdens de risicovolle constructiefase
te financieren op'non recourse'basis. Bij eerdere par
ken lagen deze risico's volledig bij de investeerders.
De Rabobank onderstreept hiermee dat zij een van de
meest innovatieve banken is in deze sector. De bouw
van het windmolenpark zal naar verwachting begin
2008 zijn voltooid. De geproduceerde elektriciteit is
voldoende voor de elektriciteitsconsumptie van circa
125.000 Nederlandse huishoudens.
Beste Private Bank van het jaar
In een onderzoek van zakenblad Incompany heeft
Rabobank Private Banking de titel 'beste Private Bank
van het jaar' in de wacht gesleept. Aan het onderzoek
deden beslissers uit het midden- en grootbedrijf mee.
Rabobank Private Banking scoorde de hoogste gemid
delden op de vier pijlers van het onderzoek: know
how, prijs, service en resultaat. Opvallende uitschieters
zijn de cijfers op de aspecten vakkennis (7,46),
betrouwbaarheid (7,55), communicatie (7,35) en de
mate waarin de klant zich gewaardeerd voelt (7,32).
Onder het motto Aandacht+ gaat Rabobank Private
Banking de klant nog centraler stellen in de communi
catie. Begin december verscheen een nieuw maand
blad op tabloidformaat gericht op de beleggende
klanten: WijzeR, over beleggen en vermogen. Hierin
geven analisten actuele informatie en worden lange
termijnontwikkelingen en achtergronden vertaald
naar concrete inzichten en tips die direct door de
lezers kunnen worden toegepast. In de toekomst wil
Rabobank Private Banking het concept WijzeR
uitbreiden met onder andere een digitale nieuwsbrief,
webvideo en bijeenkomsten voor beleggers.
