Compliance moet in de genen zitten
20
,>ÖD<..
Q&A's
Marlies Engelaar over regelgeving:
Aangesloten banken hebben zorg over
toenemende regelgeving als gevolg van
maatschappelijke ontwikkelingen of
ingrijpende gebeurtenissen. 'Maar niet
in alle gevallen is het iets om ongeluk
kig mee te zijn', meent Marlies Engelaar,
hoofd Toezicht Compliance Nederland
bij het directoraat Toezicht van
Rabobank Nederland. 'Zo sluit regelge
ving ten aanzien van de zorgplicht
prima aan bij één van de speerpunten
van onze bedrijfsfilosofie: het leveren
van klantwaarde. Ook regelgeving in
verband met terrorismebestrijding en
witwassen van geld zouden we moeten
omarmen. Het past bij ons imago van
betrouwbare bank die ernst maakt met
maatschappelijk verantwoord
ondernemen.' Toch een aantal
prangende vragen aan haar adres.
A
Toezicht houden
Fotografie Esther Pennarts
B B 14e jaargang 2005 05
Q 'Rabobank Nederland heeft externe
regelgeving in het verleden inderdaad wel
eens te strak geïnterpreteerd. Toch zijn dit
uitzonderingen. Uitgangspunt is dat exter
ne regelgeving één op één wordt vertaald
in interne regelgeving. Zonder slag erover
heen. Soms zie je juist verzwaring bij col-
legabanken en niet bij de Rabobank,
zoals bij de Regeling Privé-beleggings-
transacties (waar tussen haakjes ook de
leden van de beheercolleges zich aan moe
ten houden). Onder deze regeling is het
medewerkers niet toegestaan binnen 24
uur een koop en een verkoop te doen in
hetzelfde fonds (het verbod op intradag-
handel). Verschillende collegabanken heb
ben deze termijn verlengd, soms zelfs tot
30 dagen! Wij hanteren gewoon de ter
mijn van 24 uur.'
'Zeker wel. Met name in de driemaan
delijkse beleidsgesprekken met de toe
zichthouders plaatsen we zonodig vraag
tekens bij nieuwe regelgeving of verande
ringen in de bestaande. We wijzen daarbij
bijvoorbeeld op de almaar toenemende
administratieve lasten. Ook maken we in
voorkomende gevallen duidelijk dat regel
geving vanwege onze coöperatieve struc
tuur soms niet één op één kan worden
toegepast. Ook in NVB-verband wordt
menige discussie over dit onderwerp met
de toezichthouders gevoerd. Maar als de
'slag' is gestreden moeten we als organi
satie wel loyaal uitvoering aan de regelge
ving geven. Ook als we vinden dat die te
ver is doorgeschoten.'
'Vorig jaar heeft DNB bij tien aange
sloten banken onderzoek gedaan naar
naleving van de WID. De uitkomsten
waren teleurstellend: van veel bestaande
klanten was geen kopie van een legitima
tiebewijs aanwezig. Dit kwam mede door
het advies van Rabobank Nederland om
bestaande klanten pas een kopie te vragen
bij afname van een nieuw product of een
nieuwe dienst. De inhaalslag is dus het
gevolg van het feit dat wij als organisatie
