17
'Soms helpt het om een lokale bank eraan te
herinneren dat zij ook een aangesloten bank is.'
e-mail: W.M.Goorbergh@rn.rabobank.nl
fotografie: Sjaak Ramakers
het een dwingende regel dat zoiets niet
mag.'
Zaken intern op orde
De wet- en regelgeving brengt met zich
mee dat de Rabobank intern de zaakjes
goed op orde moet hebben, lokaal en cen
traal. Niet alleen voor klanten, maar ook
voor toezichthoudende instanties zoals De
Nederlandsche Bank (DNB) en de
voorbeeld om de kwaliteit van de finan
cieringsorganisatie te verbeteren.
Audit Rabobank Groep (ARG)1 voor
heen Accountantsdienst) stelt vast of de
bank aan de interne en externe regelge
ving voldoet. ARG rapporteert hierover
in eerste instantie aan het bestuur en de
raad van toezicht van de lokale bank en
in tweede instantie geaggregeerd aan
centrale eenheden om praktijkervarin
gen terug te koppe
len;
Bureau Toezicht
Compliance (BTC)
komt in het geweer
bij ernstige overtre
dingen of indien de
weerbarstigheid van
een situatie groot is.
Het bureau bewaakt
de integriteit vanuit
het hoogste gezag en
rapporteert recht
streeks aan de hoofd
directie. Het houdt
zich daarnaast bezig
met het toetsen van
bestuurders en toe
zichthouders en de
'insiderregeling' bij
privé-beleggingen.
Elke Rabobank heeft
inmiddels ook een
eigen 'compliance
officer'.
Stichting Toezicht Effectenverkeer (STE).
Binnen Rabobank Nederland zijn de hier
mee samenhangende taken verdeeld over
Risicomanagement, Audit Rabobank
Groep en Bureau Toezicht &C
Compliance. Grofweg zijn de taken als
volgt:
Risicomanagement heeft de taak om de
banken instrumentarium aan te reiken
zoals systemen, procedures en richtlij
nen om de diverse risico's te beheersen
en om binnen de regels te opereren. In
voorkomende gevallen ondersteunt zij
lokale banken met raad en daad, bij-
Regiodirectie als
consultant
Genoemde eenheden
opereren als een drie
hoek. Daarbij heeft
de regiodirectie een
signalerende en
ondersteunende rol. Zonder toezichthou
dende taken heeft deze geen dubbele pet
meer en dit kan de rol van de
(adjunct)regiodirecteur als consultant ver
sterken. Dat maakt de rol van de regiodi
rectie bij een lokale bank overigens niet
vrijblijvend. 'Soms helpt het om een loka
le bank eraan te herinneren dat zij ook
een aangesloten bank is.' Zo is te voorko
men dat het BTC actief moet worden. Als
dat gebeurt, volgt namelijk ook rapporta
ge aan DNB, STE et cetera. 'De ideale
situatie is dat het bureau - naast de regu
liere toetsende taken - nooit echt in actie
hoeft te komen. Maar deze ideale situatie
is bepaald nog niet bereikt.'
Snelle audit topprioriteit
'De audit-rapportage is zeker nog voor
verbetering vatbaar', erkent Van den
Goorbergh. Deze sturingsinformatie moet
snel beschikbaar zijn. De doorlooptijd zal
daarom sterk worden verkort. Tevens
moet het rapport direct duidelijk maken
wat prioriteiten zijn: 'Actiegericht en met
heldere aanbevelingen. De eerste ervarin
gen met deze nieuwe vorm zien er goed
uit.' Na behandeling van de rapportage in
de bestuursvergadering worden de actie
punten normaliter uitgevoerd door het
management van de bank. De raad van
toezicht volgt nauwgezet of alles conform
de regels en afspraken wordt afgewerkt.
Fouten voorkomen
Bij ernstige lacunes zal de raad van toe
zicht aan het bestuur opdragen om deze
snel te verbeteren. In de praktijk is het
voor een raad van toezicht soms lastig
om de tanden te laten zien, maar bijvoor
beeld met begeleiding van de regiodirectie
moet het toch mogelijk zijn dat ieder bin
nen de lokale bank zijn verantwoordelijk
heid ernstig neemt. Loopt het vast, dan
zal Rabobank Nederland als gemanda
teerd toezichthouder niet aarzelen in te
grijpen. Van den Goorbergh verwacht dat
zulke situaties zich maar beperkt zullen
voordoen. 'Maar in die gevallen zullen
wij de betrokkenen wel ernstig aanspre
ken op hun verantwoordelijkheden en dat
zal veelal niet zonder persoonlijke conse
quenties blijven. Dat hoort nu eenmaal
bij een moderne bank die middenin de
samenleving wil staan.'
Claims centraal afhandelen
De afdeling Juridische Zaken is slechts
zijdelings bij het toezicht betrokken, maar
mag niet ongenoemd blijven. Deze kan de
verbindende schakel zijn bij bijvoorbeeld
arbeidsconflicten. Ook bij problemen met
klanten komt het steeds vaker voor dat
deze zich juridisch laten bijstaan door
landelijk opererende advocaten of belan
genorganisaties. 'In dat geval is het wijs
om de centraal beschikbare juridische
expertise vroegtijdig in te schakelen, en
niet een plaatselijke advocaat die over het
algemeen minder ervaring heeft met deze
materie', aldus Van den Goorbergh.
Meer over de dienstverlening van Audit Rabobank Groep in de los bijgevoegde brochure.
