woordelijk voor de Tante Agaathregeling heeft de indruk dat veel banken nog onvoldoende inzicht hebben in deze regeling: 'In 1996 werden er slechts 68 financieringen verstrekt voor een totaalbedrag van een kleine 8 miljoen gulden. Deze trage start had overigens ook te maken met aanloopproblemen bij de fiscale autoriteiten.' Luteijn voelt veel voor een zeker onderscheid bij het gebruik van deze regelingen: 'Feitelijk zijn de Stimuleringslening en de Tante Agaath Lening gelijkwaardige producten van ons Garantiefonds. Wel zijn ze aanvullend omdat de doel groep van Tante Agaath beperkter is als gevolg van de fiscale bepalingen. Een ander argument om Tante Agaath in te zetten naast de Stimuleringslening, heeft een meer politieke achtergrond: ik sluit namelijk niet uit dat de overheid op enig moment de fiscale bevoordeling beëin digt. We moeten er dus nu maximaal gebruik van maken.' Luteijn vervolgt: 'Voor startende ondernemers zou het mijn voorkeur hebben allereerst een beroep te doen op de Tante Agaathregeling. Voor de ondernemer zelf maakt het weinig verschil uit welke bron hij zijn middelen ontvangt. De procedure, het met de aanvraag gemoeide tijdsbeslag en de verstrekkingsvoorwaarden en -condities verschillen niet zo veel, zij het dat de starter bij Tante Agaath een belastingbeschikking moet aanvragen. Vanuit het oogpunt van de Rabobank heeft Tante Agaath echter duidelijke voordelen. De funding is goedkoper. Deze kan via de Rabobank Tante Agaath B.V. lopen, fei telijk een fiscaal vriendelijk spaarfonds. De deelnemers aan dit fonds - onze creditrelaties - krijgen een interes sante extra rentevrijstelling. Daardoor kunnen de midde len van dit fonds ook relatief goedkoop - onder marktni- veau - worden aangetrokken.' Een coöperatief ledenproduct In de startfase van Tante Agaath is besloten de Rabo bank Tante Agaath B.V. nog niet als spaarfonds voor cre- ditklanten open te stellen. Dit zal pas gebeuren als er vol doende 'volume' is opgebouwd. De funding geschiedt thans nog - in de vorm van een voorfinanciering - door Rabobank Nederland. 'Ik zie', aldus Konijnenburg, 'aan trekkelijke mogelijkheden voor de lokale banken zodra we in de fase komen dat we het fonds voor spaarders openstellen. We zouden daarbij kunnen denken aan een zekere wederkerigheid. Dat kan betekenen dat een Rabo bank die bijvoorbeeld voor f 500.000 bemiddelt in Tante Agaath Leningen voor eenzelfde bedrag haar creditrela ties in de gelegenheid kan stellen participaties in het Tante Agaathfonds te nemen. Uit de overtekening op de zogenoemde Groenfondsen blijkt overduidelijk dat onze relaties buitengewoon geïnteresseerd zijn in dergelijke relatief veilige en fiscaal-vriendelijke beleggingen. In mijn ogen zou deze mogelijkheid overigens uitsluitend aan onze leden moeten toevallen. Ik zie dit als een uitstekend wervend, coöperatief, ledenproduct. Wat je er bij Tante Agaath mee bereikt is echte klantwaarde, maar dan wel aan beide kanten van de balans!' Luteijn tenslotte: De verschillen op een rijtje Tussen beide leningen bestaan in feite drie verschillen: De Stimuleringslening wordt uit de eigen middelen van de lokale bank verstrekt en maakt dus deel uit van de balanstelling van de bank, terwijl de Tante Agaath Leningen worden verstrekt door Rabobank Tante Agaath B.V. Voor haar bemiddeling ontvangt de lokale bank een provisie. Goedkeuring voor de verstrekking van Stimuleringsle ningen vindt plaats in de drie Regionale Beoordelings commissies van het Garantiefonds, waarin ook bestuur ders en directeuren van lokale banken zitting hebben. Voor de Tante Agaath Lening geldt materieel de Alge mene Goedkeuringsregeling. Binnen de grenzen hier van is de bank dus zelf bevoegd. De Stimuleringslening is een Rabobankproduct met een variatie aan aanwendingsmogelijkheden, terwijl de Tante Agaath Lening in feite een op de fiscale wet geving gebaseerd product is en mede daardoor wat beperkter is in de aanwendingsmogelijkheden. Een management-buy-out bijvoorbeeld kan er niet mee worden gefinancierd. 'Gezien het feit dat nog maar 50% van onze banken het Garantiefonds weet te vinden, ben ik ervan overtuigd dat we in de organisatie nog voldoende ruimte hebben om meer gebruik te maken van de bestaande garantiemoge lijkheden. F.n juist de startende ondernemer vormt toch hij uitstek een coöperatieve doelgroep? Bovendien zijn we tot nu toe de enige bank in Nederland die een Tante Agaathproduct aanbiedt.' 19

Rabobank Bronnenarchief

blad 'Bank & Bestuurder' | 1997 | | pagina 19