Het Nederlandse bankenlandschap
Woningbouw
Vervolg van met de nodige faciliteiten, en ook voor
pagina 27 het afsluiten van een hypotheek. De ei
gen lokale bank bemiddelt hierbij, om
dat er sprake is van maatwerk. Zo kan
men bijvoorbeeld een (tweede) huis in
Frankrijk financieren met een hypothe
caire lening verstrekt door de Crédit
Agricole of door de lokale Rabobank.
De cliënt kan zelf kiezen wat het beste
uitkomt.
Voor de zakelijke markt zijn deels
vergelijkbare faciliteiten in ontwikke
ling. Daarnaast sluiten UNICO-part-
ners bilaterale overeenkomsten. Op dit
terrein is onlangs een nieuwe alliantie
tot stand gekomen tussen de Rabo
bank en Crédit Agricole. Voor bijvoor
beeld financieringen - maar ook incas
so, factoring en leasing - kunnen de
bedrijfscliënten van de Rabobank voor
taan ook terecht in Frankrijk. Eerder dit
jaar tekenden de Rabobank en de Bel
gische CERA een contract.
coöperatieve bank is bovendien het
coöperatieve alternatief voor de fusies
en overnames die de handels- en
spaarbanken afsluiten om zich te pre
pareren op de grote Europese markt.
Afhankelijk van de snelheid van de Eu
ropese monetaire eenwording zou het
best kunnen zijn dat we over tien jaar
al een volwaardige Europese centrale
coöperatieve bank zullen hebben, al
dus hoofddirectievoorzitter Wijffels in
het nieuwjaarsnummer 1990 van dit
blad.
Europese ontwikkelingen
Niet alleen in UNICO-verband wer
ken de Europese coöperatieve banken
samen. Ook in de 'Associatie voor
Coöperatieve banken in de EG' vindt
veel overleg plaats. Deze associatie,
beter bekend onder haar Franstalige
naam 'Groupement', is een vereniging
die zich met name richt op de belan
genbehartiging bij de organen van de
Europese Gemeenschap. De UNICO
ontplooit vooral activiteiten in het kader
van de onderlinge samenwerking op
commercieel-bancair terrein.
Beide organisaties bieden een uit
stekend platform om te anticiperen op
de ontwikkelingen in verband met
Europa 1992 en de Economische en
Monetaire Unie (EMU). De coöperatie
ve banken gaan in dat verband bijvoor
beeld na hoe er na de Europese een
wording efficiënter kan worden samen
gewerkt in de grensgebieden.
Ook zijn er discussies aan de gang
over de mogelijkheden voor het oprich
ten van een centrale Europese coöpe
ratieve bank. Dat zou namelijk een lo
gische volgende stap zijn, nadat er in
het verleden eerst op regionaal en la
ter op landelijk niveau centrale banken
zijn opgericht. Een centrale Europese
Het Nederlandse
bankenlandschap
Dit is de tweede aflevering uit een
serie artikelen over banken in Neder
land en over de ontwikkelingen die
zich in deze sector voordoen. In het
eerste artikel (augustus 1990) werd
een beeld geschetst van de ontwik
kelingen in en rondom de bancaire
bedrijfstak. De volgende aflevering
verschijnt in februari 1991
Vervolg van pagina 13
eigen woning heeft jarenlang grote fi
nanciële consequenties voor de consu
ment. De eigen-woningbezitter, maar
ook de geldverstrekker, moet erop kun
nen vertrouwen dat de inkomens/las-
ten-verhouding niet plotseling door
overheidsmaatregelen gaat verschui
ven. De eigen-woningbezitter loopt
toch al grotere risico's dan een huur
der.
Grotere schommelingen
woningbouw
Door in toenemende mate de wo-
ningproduktie over te laten aan de vrije
sector en binnen de gesubsidieerde
sector een belangrijke rol toe te ken
nen aan koopwoningen, zullen de
bouwproduktie en de woningprijzen in
de toekomst in grotere mate aan fluc
tuaties onderhevig zijn. In het verleden
zorgde de overheid immers voor extra
opdrachten wanneer de vrije markt te
genzat. Nu de overheid de subsidie
stroom richting woningmarkt gaat be
perken, zullen bouwondernemers reke
ning moeten houden met grotere
schommelingen in hun orderportefeuille.
Bouwbedrijven zullen hierdoor te
rughoudender worden in de uitbreiding
van hun capaciteit in gunstige jaren om
te voorkomen dat zij in minder gunsti
ge jaren met overcapaciteit te maken
krijgen. Dit brengt het risico met zich
mee dat in gunstige jaren niet geheel
aan de vraag voldaan kan worden. Per
saldo zal de woningbouwmarkt door de
geringere subsidiestroom (die past in
het algemene beleid om de invloed
van de overheid op de economie terug
te dringen) meer dan nu het karakter
van een markt krijgen. Daarbij horen
grotere fluctuaties in prijzen, terwijl ver
der de consument geleidelijk aan zal
moeten wennen aan hogere lasten
voor het woongenot.
Op basis van de huidige vooruit
zichten moet gerekend worden op een
jaarlijks structureel geringere hoeveel
heid nieuwbouwwoningen dan in het
nabije verleden. Op korte termijn zal
de daling iets groter kunnen zijn. Door
de Golfcrisis zijn de onzekerheden in
de economie toegenomen, wat zich
vertaalt in een minder rooskleurig inko
mensperspectief en een afnemend
vertrouwen in de economie. Hierdoor
en vanwege de momenteel hoge hypo
theekrente neemt een aantal kopers
een afwachtende houding aan. Op
middellange termijn zijn, uitgaande van
een oplossing van de Golfcrisis, de
vooruitzichten echter niet somber,
waardoor de woningmarkt weer kan
aantrekken.
30 Rabobank 11/90
