Betalingsverkeer
visie wordt nu dus afgeschaft.
Hetzelfde geldt voor de valuteringsre-
gels voor girale handelingen in het za
kelijke betalingsverkeer. In de praktijk
betekent dit voor de zakelijke cliënt zo
wel bij inkomende als bij uitgaande
betalingen één dag rentevoordeel.
Een ander onderdeel van de maat
regelen vormt de invoering van een
stelsel van transactiegebonden tarie
ven. Aan iedere debet- en credithande-
ling hangt een prijskaartje, waarvan de
hoogte gebaseerd is op de verwer
kingskosten. De cliënt krijgt zo inzicht
in de kosten van de diverse handelin
gen en heeft de mogelijkheid zijn ge
bruik te sturen naar de meest efficiënte
betaalvormen. Op grond van individu
ele omstandigheden kiest hij de betaal-
vorm met de meest aantrekkelijke
prijs/kwaliteitsverhouding.
De koppeling van het tarief aan de
feitelijk veroorzaakte kosten leidt er bij
voorbeeld toe dat er een groot prijsver
schil is tussen handgeschreven betaal
opdrachten en opdrachten die langs
elektronische weg (op diskette of via
Telebankieren) worden aangeleverd. In
het eerste geval betaalt de cliënt f 1,90
per opdracht, een betaling via Teleban
kieren kost twee dubbeltjes.
Voor een bedrijf dat betalingen ont
vangt via acceptgiro's, geldt een ver
gelijkbare situatie. Er komt voor ac
ceptgiro's (OLA's) geen eenheidstarief.
Een bedrijf dat een groot aantal OLA's
gebruikt en de informatie over de be
talingen wekelijks op tape krijgt aange
leverd, betaalt een tarief van slechts
enkele dubbeltjes per acceptgiro. Bij
geringere aantallen en als de cliënt va
ker (op papier) over betalingen wordt
geïnformeerd, loopt het tarief op.
Betalingsverkeer langs elektroni
sche weg helpt de ondernemer de kos
ten laag te houden. Dat betekent overi
gens zeker niet dat kleine onderne
mers forse investeringen zouden moe
ten doen in computerapparatuur. Met
een niet al te dure PC, die nu ook in
veel kleinere bedrijven al wordt ge
bruikt, is elektronisch betalingsverkeer
mogelijk.
Rabobank-cliënten die overstappen
op transactiegebonden tarifering, krij
gen tegelijkertijd te maken met aan
trekkelijker rentetarieven op hun reke
ning-courant. Zo hebben de plaatselij
ke banken het advies gekregen de ren
te voor kredieten met 0,25% te verla
gen.
De verandering in de creditrente
structuur is complexer. Afhankelijk van
de hoogte van het tegoed en van de
verblijfsduur van de gelden wordt de
rente vastgesteld. Per maand en per
drie maanden wordt achteraf bekeken
of de tegoeden hoger waren dan
mr. C. Hoogkamer
Voorlichting en
Externe Betrekkingen
f 25 000,- (het minimumbedrag voor
een termijndeposito). Indien dat het
geval is, wordt een hogere rente ver
goed. Bij de huidige rentestand kan de
rente oplopen tot 7%, aanmerkelijk
meer dan de 11/2% die tot nu toe de
maximale rentevergoeding was voor
de rekening-courant.
Besparing f 60 miljoen
Voor de Rabobankorganisatie ver
loopt invoering van het totale pakket
aan maatregelen per saldo 'winstneu-
traal'. De transactiegebonden tarieven
leveren f 300 miljoen op. Meer dan de
helft daarvan wordt 'weggestreept' te
gen de wegvallende opbrengst van de
afgeschafte omzetprovisie en valute-
ring. De resterende extra opbrengsten,
circa f 100 miljoen, worden aan de
cliënten teruggesluisd via het verbeter
de rentesysteem.
De genoemde bedragen gaan uit
van de huidige situatie. Zoals gezegd
zullen de transactiegebonden tarieven
een sturend effect hebben naar het ge
bruik van de meest efficiënte betaal
vormen. Naar verwachting zullen de
kosten voor het bedrijfsleven hierdoor
met zo'n 20%, dus met circa f 60 mil
joen, dalen. De tariefopbrengsten voor
de bank lopen daardoor terug, maar
hetzelfde geldt voor de verwerkings
kosten.
De uitwerking van de maatregelen
verschilt per cliënt. Eerder in dit artikel
is al aangegeven dat de overgrote
meerderheid van de zakelijke cliënten
in de nieuwe situatie voordeliger uit is
of met onveranderde kosten te maken
heeft. Een efficiënt gebruik van het
betalingsverkeer kan het voordeel ver-
De transactiegebon
den tarieven sturen
naar een efficiënter
gebruik van de diverse
betaalprodukten.
groten. Medewerkers van de bank
zullen -met behulp van een computer
model- iedere zakelijke cliënt advise
ren over de mogelijkheden om zoveel
mogelijk profijt te hebben van de ver
anderingen die in het betalingsverkeer
worden doorgevoerd.
Ook voor rekeninghouders die in
eerste aanleg met een kostenverho
ging worden geconfronteerd, zijn er
voldoende mogelijkheden om tot een
aantrekkelijk financieel plaatje te ko
men. Mocht de daarvoor noodzakelijke
aanpassing van het betaalgedrag niet
onmiddellijk kunnen worden gereali
seerd, dan is uitstel van de overscha
keling op het nieuwe systeem be
spreekbaar.
Met de nu aangekondigde verande
ringen loopt de Rabobankorganisatie
voorop in de activiteiten om tot een
kostendekkend betalingsverkeer te ko
men. Andere banken hebben even
eens hun zorgen uitgesproken over de
verlieslatendheid van dit deel van de
dienstverlening, maar zijn nog niet met
plannen gekomen die vergelijkbaar zijn
met de maatregelen van de Rabobank.
Overigens vindt de Rabobank het geen
probleem om de eerste te zijn. Er
wordt de zakelijke cliënten immers een
totaalpakket geboden dat evenwichtig,
inzichtelijk, rechtvaardig en veelal fi
nancieel aantrekkelijk is.
13 Rabobank 5/90
