KlWi
Effectieve rente: hot item
Effectieve rente bij zuivere en benaderde annuïteit
Een 'hot item' op de woninghypothe-
kenmarkt waarbij de overheid eveneens
is betrokken, betreft het vermelden van
de effectieve rente in advertenties, fol
ders, brochures en offertes voor wo
ninghypotheken. Effectieve rente is de
nominale rente herberekend naar een
jaarpercentage op basis van samen
gestelde interest.
Bedrag van de lening: f 100 000,- Looptijd lening 30 jaar
Nominale rente 8 Betaling annuïteit per maand achteraf
Effectieve rente in jaar
Methode A
Methode B
1
8,3%
8,40%
2
8,3%
8,41%
3
8,3%
8,42%
4
8,3%
8,42%
5
8,3%
8,43%
10
8,3%
8,50%
15
8,3%
8,60%
20
8,3%
8,81%
25
8,3%
9,38%
30
8,3%
1 5,45%
Bedrag maandannuïteit
f 733,77
f 740,22
Aanvankelijk bestond het voornemen
om de nieuwe Wet op het Consumen
tenkrediet, die vermoedelijk in 1989 in
werking treedt, ook van toepassing te
verklaren op hypothecaire kredieten tot
f 40 000 en tevens een verplichting in
te stellen tot vermelding van de effec
tieve rente in kredietaanbiedingen bij
woninghypotheken boven f 40 000.
Het kabinet was echter van mening dat
een zelfregulering door de bedrijfstak
die werking heeft voor de totale wo-
ninghypothekenmarkt een te prefereren
alternatief is boven een wettelijke re
geling.
Wij delen dit standpunt van het kabinet
en achten een zelfregulering die betrek
king heeft op alle woninghypotheken
ook veel meer in het belang van de con
sument. Bij de zelfregulering komen
meerdere onderwerpen aan de orde, zo
als de informatie in folders en offertes,
koppelverkoop, boeterente bij ver
vroegde aflossingen, wijziging van con
tractsvoorwaarden tijdens de looptijd,
valutering van extra aflossingen e.d.
Het belangrijkste onderwerp is evenwel
de vermelding van de effectieve rente.
Rabobank Nederland is voorstander van
een verplichte vermelding van de effec
tieve rente in offertes en tevens in ad
vertenties, folders en brochures voor
zover hierin rentetarieven zijn opgeno
men. Tevens zijn wij van oordeel dat
het effectieve rentepercentage uitslui
tend over de rente moet worden bere
kend. Afsluitkosten en alle andere
kosten die verband houden met de hy
potheek dienen afzonderlijk te worden
vermeld. In de huidige hypotheekrente
overzichten van de consumentenorga
nisatie Vereniging Eigen Huis worden
bij de berekening van de effectieve ren
te de afsluitkosten meegenomen, voor
zover zij aan de consument in rekening
worden gebracht in de vorm van een
percentage van het kredietbedrag. Af
sluitkosten die in een andere vorm wor
den berekend en andere kosten komen
niet in de effectieve rente tot uit
drukking.
Deze wijze van presentatie leidt naar
ons idee tot een schijnduidelijkheid voor
de consument en kan tevens aanleiding
geven tot ontwijkend gedrag bij de hy
potheekaanbieders. Afzonderlijke ver
melding van afsluitkosten en andere
kosten heeft daarom onze voorkeur.
Bij het vermelden van effectieve rente
voor annuïteitenhypotheken is tevens
van belang dat in de praktijk twee
methoden van annuïteitenberekening
bestaan. De meeste hypotheekaanbie
ders - waaronder de Rabobank - lei
den de berekening van de annuïteit af
van de betaalfrequentie. Dus bij maand-
betaling wordt de maandannuïteit be-
