Rabobank
Ondernemer
De achtergestelde
geldlening
De aanvraagprocedure en
de besluitvorming
de geldlening, indien de onderneming niet
in staat mocht blijken deze geldlening te
rug te betalen. Wil een beginnende of in
noverende onderneming in aanmerking
komen voor zo'n achtergestelde geldle
ning, dan dienen de bedrijfsactiviteiten in
de ogen van zowel de plaatselijke Rabo
bank als het Garantiefonds als kansrijk te
worden beoordeeld. Ook zal de onderne
mer lid moeten zijn of worden van de plaat
selijke Rabobank die hem de achtergestel
de geldlening verstrekt.
De ondernemer, die in aanmerking wil ko
men voor een achtergestelde geldlening,
dient voorts zijn overige bancaire financie
ringen onder te brengen bij die Rabobank
en zijn betalingsverkeer en eventuele an
dere bancaire activiteiten via de Rabobank
te laten verlopen. De activiteiten van het
Garantiefonds zijn niet gericht op een be
paalde branche. In principe kan iedere be
ginnende of innoverende ondernemer in
aanmerking komen voor een achtergestel
de geldlening.
Een onderneming komt alleen in aanmer
king voor een achtergestelde geldlening,
indien er geen mogelijkheden zijn de on
derneming op normale bancaire voorwaar
den een passende financiering te verstrek
ken. Alvorens een verzoek voor het ver
strekken van een achtergestelde geldle
ning in behandeling wordt genomen, zal
eerst onderzocht moeten worden of ande
re financieringsmogelijkheden - waaron
der het verkrijgen van een garantie van de
overheid of van het Borgstellingsfonds
voor de landbouw - optimaal zijn benut.
De achtergestelde geldlening komt niet in
de plaats van bestaande financieringsmo
gelijkheden, maar beoogt uitsluitend het
tekort aan eigen vermogen aan te vullen en
zodoende de voorwaarden te scheppen
om verdere financiering onder normale
condities mogelijk te maken.
De hoogte van de achtergestelde geldle
ning is in tweeërlei zin begrensd. Op de
eerste plaats mag de achtergestelde geld
lening te zamen met het eigen vermogen
niet hoger zijn dan in de desbetreffende
branche vereist is om in aanmerking te
kunnen komen voor een financiering onder
garantie van de overheid of een daarmee
gelijk te stellen instelling. Indien de over
heid bijvoorbeeld in het kader van de Kre
dietregeling Midden- en Kleinbedrijf een
eigen vermogenseis van 10% stelt, dan
mag de achtergestelde geldlening teza
men met het door de ondernemer of der
den ingebracht risicodragend vermogen
niet meer bedragen dan 10% van het ba
lanstotaal van de desbetreffende onderne
ming. Op de tweede plaats mag het bedrag
van de achtergestelde geldlening in princi
pe niet hoger zijn dan f 100 000,-.
Over de achtergestelde geldlening is een
normale rente verschuldigd. Aflossing
dient plaatste vinden binnen vijftien jaar na
de verstrekking. Gedurende de eerste vijf
jaren na de verstrekking behoeft in begin
sel geen aflossing plaats te vinden.
De geldlening is achtergesteld bij alle za
kelijke vorderingen, die andere crediteuren
op de ondernemers hebben. Indien de on
dernemer niet in staat is om zijn verplich
tingen jegens de bank na te komen en ge
dwongen is de onderneming te beëindigen
dan zal de bank in beginsel de restant
schuld volledig kwijtschelden. De onder
nemer moet dan wel zijn volledige mede
werking hebben verleend om tot een goe
de afwikkeling van de financiële relatie met
de bank te komen.
Een aanvraag voor een achtergestelde
geldlening - en overige benodigde bancai
re financiering - dient een ondernemer in
te dienen bij de Rabobank, binnen wier
werkgebied hij woont of de onderneming
is of wordt gevestigd. De Rabobank bekijkt
eerst zelf of zij - rekening houdend met de
achtergestelde geldlening - het bancair
verantwoord acht om de gevraagde finan
ciering te verstrekken. Indien de plaatselij
ke Rabobank positief staat tegenover de fi
nanciering, wordt de aanvraag voorgelegd
aan een regionale beoordelingscommis
sie, die beslist over de garantieaanvraag. In
de regionale beoordelingscommissies zit
ten leden van beheerscolleges en directeu
ren van plaatselijke Rabobanken.
Wanneer voor de financiering tevens ga
rantie van de overheid of van het Borgstel
lingsfonds voor de Landbouw gevraagd is,
dient bovendien de daarvoor geldende
procedure te worden gevolgd. De organi
satie en technische ondersteuning van de
behandelingsprocedure is zodanig opge
zet dat besluitvorming op korte termijn kan
plaatsvinden.
Het verstrekken van achtergestelde geldle
ningen door de Rabobank aan een begin
nende/innoverende ondernemer is een
nieuw fenomeen. Een bank heeft normali
ter geen directe taak in het verschaffen van
risicodragend vermogen aan een onderne
ming. De Rabobank wil als coöperatieve
bank ten behoeve van het herstel van de
werkgelegenheid een bijdrage leveren aan
de verdere gezondmaking van onze econo
mie door kansrijke beginnende of innove
rende ondernemingen de helpende hand
toe te steken.
Uiteraard zullen we moeten afwachten in
hoeverre dat resultaat oplevert, maar we
zijn hoopvol gestemd.
De heer C. D. Boekei,
Boekei Food Processing
Machines.