Samenwerkingsverband
assuradeuren
Milieuschade in vele
soorten
Geen vrijbrief voor
nonchalance
benadeelden van milieuschaden meer mo
gelijkheden zal gaan bieden om de geleden
schade op de veroorzakende partij - de
vervuiler - te verhalen.
Deze ontwikkelingen vormden voor de ver
zekeringswereld het signaal dat zij ook hier
een functie kunnen vervullen. Geen ge
makkelijke taak overigens, want veel erva
ring omtrent milieuschades en de mogelij
ke omvang van het financiële risico op
dat gebied bestond nog niet.
De eerste initiatieven dateren uit 1 981In
gezamenlijk overleg hebben toen deskun-
plotselinge onvoorziene oorzaak ofwel
door een geleidelijk inwerkend proces be
horen dan tot het verleden.
Om deze nieuwe vorm van dienstverlening
te kunnen bieden hebben de verzekerings
maatschappijen nauw samengewerkt.
Daartoe is in februari 1984 het Milieu
Aansprakelijkheidsverzekering Samen
werkingsverband - kortweg MAS - opge
richt. Daarin nemen 53 verzekeraars deel.
Door middel van onderlinge herverzeke
ring hebben zij een pool gevormd om zo
gezamenlijk de nieuwe risico's op het ter
rein van milieu-aansprakelijkheid met een
niet-plotselinge oorzaak te kunnen torsen.
Sommige risico 's zijn duidelijk herkenbaar, veel andere niet
digen uit de industrie, de Unie van Assu
rantietussenpersonen en de Nederlandse
Vereniging van Algemene Aansprakelijk
heidsverzekeraars zich over de dekking
van aansprakelijkheid bij milieuschaden
gebogen. Bepaalde milieuschaden waren
tot op dat moment gedekt in polissen van
aansprakelijkheidsverzekeringen van be
drijven en landbouwers, maaralleen voor
zover deze milieuschaden het gevolg zijn
van een plotselinge onzekere gebeurtenis,
zoals brand of een explosie. De te creëren
dekking zou ruimer moeten zijn en ook de
schade moeten omvatten als gevolg van
geleidelijk inwerkende verontreiniging van
het milieu. De schade die optreedt als ge
volg van het doorroesten van vaten of
doorsijpelen bij koppelingen van leidingen,
zijn bijvoorbeeld risico's die dan mede ge
dekt zijn.
Ook moeizame discussies over de vraag of
een milieuschade is ontstaan door een
Daar was alle reden voor want milieuscha
den kunnen zeer groot van omvang zijn, en
de draagkracht van de afzonderlijke verze
keraars ruimschoots te boven gaan. De er
varingen die er op dit terrein in het buiten
land bestonden wezen reeds op de nood
zaak van zo'n pool. Bundeling van krachten
en kennis was ook noodzakelijk op het ge
bied van inspectie, expertise en technische
know how om de kosten binnen aanvaard
bare proporties te houden.
Na de uitgebreide voorbereiding zijn de
partijen het medio 1984 eens geworden
over de uitgangspunten voor het verzeke
ren van milieu-aansprakelijkheidsrisico's.
In maart van dit jaar is de eerste polis
uitgereikt. Met enig feestelijk vertoon na
tuurlijk.
De risicogroepen waarvoor de polis dek
king biedt worden in een aantal hoofdcate
gorieën onderscheiden: de industrie, de
agrarische bedrijven, gemeentelijke en an
dere (semi-)overheidsinstellingen, het
midden- en kleinbedrijf. Binnen deze
hoofdcategorieën is een verdere onderver
deling naar risicograad aangebracht. Ui
teraard komt dit ook in de premie tot uit
drukking, waarin factoren zijn verwerkt als
de soort en aard van de activiteiten, de lig
ging en de opslag- en lozingstechnieken.
Ook de kwaliteit van de leiding en de orga
nisatie kunnen in dit verband overwegin
gen van belang zijn.
De nieuwe MAS-polis wordt door iedere
verzekeraar op eigen polisformulier uitge
schreven. Als afzonderlijke rubriek wordt
zij op de reeds bestaande aansprakelijk
heidsverzekering meeverzekerd. De voor
waarden en de premie zijn bij de deelne
mende verzekeraars uniform.
Het was al eerder opgemerkt: sommige
milieuschades, die het gevolg zijn van een
plotselinge onzekere gebeurtenis, werden
reeds - en blijven - gedekt onder de be
staande bedrijfsaansprakelijkheidsverze-
kering. De MAS-polis geeft daarnaast dek
king voor het risico van geleidelijke (in)-
werkende milieu-aantastingen. In dit ver
band wordt onder milieuschade verstaan
'de uitstoot, lozing, doorsijpeling, loslating
of ontsnapping van enige vloeibare, vaste
of gasvormige stof voor zover die een prik
kelende of een besmetting of bederf ver
oorzakende of verontreinigende werking
heeft in of op de bodem, de lucht, het op
pervlaktewater of enige al dan niet onder-
gronds(e) water(gangen)'. Uit deze verze
keringstechnische formulering blijkt bij
voorbeeld dat voor schade ten gevolge van
geluidshinder en trillingen geen dekking
wordt geboden. Naast de normale dekking
voor schade aan personen en zaken omvat
de milieu-aansprakelijkheidspolis ook
dekking voor zaakschade die bestaat uit
het verontreinigd raken van oppervlakte
water inclusief de gevolgen die daaruit
voortkomen. Deze uitdrukkelijke toevoe
ging is van belang omdat voor oppervlak
tewater geen juridische eigenaar valt aan
te wijzen.
Verzekerd zijn, wil niet zeggen dat wat de
zorgvuldigheid betreft, de touwtjes wel ge
vierd mogen worden. Een eigen-risicore
geling in de milieu-aansprakelijkheidsver
zekering zal de verzekerde ervan weerhou
den om een te gemakkelijke houding aan te
nemen.
Zoals iedere verzekering wel zekere beper
kingen kent, is ook bij de milieu-aanspra
kelijkheidsverzekering een aantal uitslui
tingen geformuleerd. Zonder volledig te
zijn, willen we er enkele noemen. De be
langrijkste uitsluiting betreft de aanspra
kelijkheid voor schade, die het gevolg is