at ons bezigh
Naar het zuiden
Hypotheekervaringen
onderzocht (1
Hypotheekervaringen
onderzocht (2)
Op de jongste Centrale Kringvergadering
werd opnieuw een uitbreiding van ons bui
tenlandse vestigingennet aangekondigd.
Dit soort annonceringen lijken wel de re
gelmaat van de spreekwoordelijke klok te
krijgen. Meestal laat de hoofddirectie bij
geëigende gelegenheden wel in de publici
teit komen in welke richting de gedachten
gaan; zo had Lardinoisal geruime tijd gele
den - voor de eerste maal bij de opening
van onze Londense vertegenwoordiging -
laten doorschemeren dat onze organisatie
best eens naar Azië zou kunnen kijken. En
ditmaal werd heel duidelijk vastgesteld dat
de organisatie zeer positief staat tegenover
vestiging in dat zo snel ontwikkelende ge
bied. Wij zullen er ongetwijfeld meer over
horen.
Maar belangrijk was toch zeker wel een be
sluit dat een veel definitiever karakter
heeft, namelijk om in Parijs in de vorm van
een 'vertegenwoordiging' vaste voet aan
de grond te krijgen. Voor velen misschien
een verrassing, want de naam van de licht
stad was in dit verband nog niet eerder ge
noemd. Frankrijk was wellicht wat op de
achtergrond geraakt, na New York, Duits
land, Londen, en niet te vergeten het bij ve
le Nederlanders zo geliefde Antwerpen.
Maar de aangesloten banken en sommige
bedrijfsrelaties lieten op dat punt geen on
zekerheid bestaan. Er moest aan Frankrijk
gedacht worden, het derde belangrijkste
land voor onze buitenlandse handel, waar
van maar liefst 30 procent van agrarische
oorsprong is. Ook werd duidelijk herinnerd
aan de 700 Nederlandse bedrijven die er
gevestigd zijn, waarvan ongeveer 1 5 pro
cent uit de groene sector. En dat Frankrijk
van oudsher - minstens al van de tijd van
de Zonnekoning af - een bureaucratisch
land is, is welbekend, zeker bij het area-
management van Rabobank Nederland,
dat veel van zijn tijd moet besteden aan het
begeleiden van de relaties van onze orga
nisatie in hun discussie met de Franse
overheid.
Gelukkig hadden we reeds jaren een goede
partner in onze Franse zusterorganisatie,
de Crédit Agricole; haar centrale bank ont
moeten we regelmatig in het kader van de
Unico Banking Group. Ook met verschei
dene van haar regionale banken konden de
banden nauwer worden aangehaald. Maar
evenals indertijd in Duitsland hebben we
toch gemeend dat zelfs de beste corres
pondenten nooit optimaal de belangen
van de relaties van onze organisatie kun
nen behandelen. Zij immers kennen niet
van binnen en van buiten het speciale
karakter, de specifieke wensen, van onze
groene sector en ons exporterende mid
den- en kleinbedrijf, waarvan de Raboban-
ken immers eveneens de belangrijkste
bankiers zijn. Floe weinig over een eigen
vestiging in Frankrijk gesproken werd was
geen afspiegeling van de mate waarin aan
het onderwerp gedacht werd; zij die wat
meer 'nourri dans Ie sérail' zijn wisten dat
het er vroeg of laat van zou komen. De aan
staande toetreding van Spanje en Portugal
tot de Europese Gemeenschap - wij zijn er
vast van overtuigd dat die een feit zal wor
den - heeft de aandacht weer sterk op het
zuidelijke gedeelte van ons continent ge
richt. Juist de Franse hoofdstad is een
voortreffelijke plaats als uitkijkpost voor
deze twee landen, niet slechts om haar lig
ging, maar vooral ook wegens het inten
sieve handelsverkeer van Frankrijk met
Spanje.
Na oktober zullen we onze relaties graag
ook in Parijs verwelkomen!
In ons land wordt een grote variatie aan
hypotheekvormen aangeboden door een
aanzienlijk aantal financiële instellingen.
Gevolg is dat de cliënt veel keuzemogelijk
heden heeft. De 'Vereniging Eigen Fluis'
houdt ieder jaar een vergelijkend warenon
derzoek om de consument bij zijn keus
behulpzaam te zijn.
In het kader van dit hypotheekvoorwaar-
denonderzoek, waarvan de resultaten on
langs werden gepubliceerd in het blad De
Woonconsument, werd dit keer voor het
eerst ook geïnformeerd naar de mening
van leden van de Vereniging over hun
hypotheek. Op het eerste gezicht zijn deze
ervaringen - dat werd ook in perspublika-
ties geconcludeerd - niet al te positief. Zo
meldt bijvoorbeeld bijna de helft van de
ondervraagden 'matig' of 'slecht' te spre
ken te zijn over de verstrekte informatie,
terwijl 30 procent van de geënquêteerden
zegt 'wel eens' of 'regelmatig' met admini
stratieve fouten te zijn geconfronteerd.
Een nadere beschouwing van de onder
zoekmethode en de rapportage geeft ech
ter toch wel aanleiding tot enkele relative
rende opmerkingen. In de eerste plaats
blijkt geen sprake te zijn van een represen
tatieve steekproef: het onderzoek heeft
zich beperkt tot leden van de Vereniging
Eigen Fluis, die schriftelijk benaderd zijn
met het verzoek het ingevulde enquêtefor
mulier retour te zenden. Van de 1 300 ver
zonden formulieren kwamen er bijna 800
terug (is het niet zo dat tevreden cliënten
minder snel zullen reageren dan mensen
met klachten?).
Onze vraagtekens bij de representativiteit
van het onderzoek worden sterker als we
de feitelijke marktaandelen van de ver
strekkers van hypothecaire leningen ver
gelijken met de mate waarin zij in het on
derzoek vertegenwoordigd zijn. Zo is in
werkelijkheid één op de drie hypotheken
bij onze organisatie (aangesloten banken
en Rabohypotheekbank) ondergebracht,
terwijl slechts 1 8 procent van de geënquê
teerden een Rabohypotheek had.
Ook de rapportage over het onderzoek laat
ruimte voor enkele kritische kanttekenin
gen. Als gemeld wordt dat bijna een kwart
van de Rabobankcliënten nu een andere
hypotheek of zelfs een andere bank zou
kiezen, lijkt dat een ernstige vingerwijzing.
Een nadere analyse leert echter dat slechts
1 procent (ongeveer 1,5 ondervraagde) nu
geen hypotheek meer zou willen afsluiten
bij een Rabobank. Een andere hypotheek-
vorm is de wens van 2 procent van de on
dervraagden. De verlangens van de reste
rende 21 procent van de 'Rabo-spijtoptan-
ten' beperken zich tot een andere rentevas
te periode (de mensen waarvoor het hypo
theektarief werd vastgelegd op het mo
ment dat de rente boven 10 procent lag?)
of wijzigingen in bepaalde voorwaarden.
Natuurlijk gelden de beperkingen van het
onderzoek ook voor de andere verstrekkers
van hypothecaire leningen. En in dat kader
hoeven we niet echt ontevreden te zijn over
onze vijfde plaats in het 'eindklassement',
waarin de twaalf grootste aanbieders
beoordeeld zijn op hun klantgerichtheid.
FHet voorgaande betekent geenszins dat wij
de conclusies van de Vereniging Eigen
Fluis niet serieus zouden moeten beoorde
len. Flet past geheel binnen het beleid van
onze organisatie om constant te streven
naar een zo hoog mogelijke kwaliteit van
onze produkten en dienstverlening en
daarbij kunnen klachten van cliënten uiter
aard de weg wijzen. Het is dan ook geen
toeval dat er regelmatig eigen hypotheek-
onderzoeken worden gehouden.
De meest recente eigen gegevens dateren
uit 1 982. Op één punt bevestigen de resul
taten van het Rabobankonderzoek de con
clusies van Eigen Huis: waar het betreft de