s
p
A
R
E
N
De overheid
Nieuw spaarbankmodel
De beschikbaarheidsgroep
Spaar-Vrij-Rekening
Spaar-Groei-Rekening
Spaarbankbeleid grondig herzien
grond geplaatst via de introductie van
nieuwe spaarvormen. Door de prijs als
concurrentiemechanisme te hanteren was
het 'haasje-over-concept' in de spaar-
markt gegarandeerd. De toegenomen
(prijs)concurrentie leidt tot een verschui
ving in de middelenopbouw met als logi
sche consequentie een relatief hogere ge
middelde verkrijgingsprijs. Indien er spra
ke is van substantiële veranderingen in de
samenstelling van de middelenportefeuil
le, kan dat leiden tot een verkrapping van
de noodzakelijke rentemarge en is zo van
betekenis voor de tariefstelling in de uit
zettingsfeer.
De banken moeten het voor hun spaargel
den hebben van de zogenaamde vrije ge
zinsbesparingen. Alhoewel deze besparin
gen een uiterst gewichtig aandeel leveren
in de financiering van bedrijfs- en woning
investeringen, heeft de overheid zich tot
dusverre niet bepaald 'spaardersvriende-
lijk' opgesteld. Als knelpunten voor een
grotere spaaranimo kunnen worden ge
noemd: de lage vrijstellingsdrempel voor
inkomstenbelasting over rente-inkomen;
de daarbij gehanteerde systematiek van
saldering van debet- en creditrente; de
fiscale aftrekbaarheid van premies voor
lijfrenteverzekeringen, die tot de categorie
mmnimu:
HOUMTSNOW
contractuele (gezins)besparingen worden
gerekend.
Bij het laatste gaat het om een vorm van
sparen waarvoor het fiscale regiem wel
gunstig is en dat de banken bij het werven
van middelen ten opzichte van levensver
zekeraars discrimineert. De banken kun
nen 'gewone' spaarders immers geen ver
gelijkbare fiscale voordelen in het vooruit
zicht stellen vanwege de beperkte rente
vrijstelling. Het wordt hoog tijd dat die
discriminatie wordt opgeheven en dat de
spaarders een betere fiscale behandeling
krijgen.
De wensen van de cliënten, zoals die in ge
noemd onderzoek naar voren kwamen, zijn
zeer ter harte genomen. Onze organisatie
heeft daarom een nieuw spaarbankbeleid
geformuleerd, dat meer dan in het verle
den gericht is op een cliëntgerichte bena
dering. Het produktenpakket is zo samen
gesteld dat het inzichtelijk en herkenbaar
is, meer aansluit op de spaarmotieven en
ten slotte tegemoetkomt aan de voorkeur
van de cliënt met betrekking tot de be
schikbaarheid van zijn spaargeld.
Het nieuwe Rabobank-spaarbankmodel is
grofweg in te delen in twee categorieën
spaarvormen: de categorie met hoge be
schikbaarheid; de beschikbaarheidsgroep;
en de categorie lage beschikbaarheid, ge
paard gaande aan hogere rente-opbreng
sten, aan te duiden als de rendements-
groep.
Deze groep spaarvormen kenmerkten zich
door in te spelen op de voornaamste cliën-
tenwens, de hoge beschikbaarheid. In het
belang van de cliënt is in deze groep zoveel
mogelijk standaardisatie van voorwaarden
nagestreefd. Om er enkele te noemen:
alle rekeningen zijn contant én giraal be
reikbaar;
bij overlijden van de spaarder is het te
goed gedurende 12 maanden na overlij
den door de rechthebbenden vrij opneem
baar;
de minimum-inleg is voor alle rekenin
gen f 1,-;
er is geen maximum gesteld voor het
rentegevend zijn van het tegoed;
wordt de rente verlaagd dan is het gehe-
Sparen doet men vaak in de grappigste soor
ten spaarpotten, getuige het rijtje op deze
pagina 's.
Ie tegoed binnen 1 4 kalenderdagen na de
publikatie van de renteverlaging direct op
vraagbaar.
De beschikbaarheidsgroep kent drie
spaarvormen: de Spaar-Vrij-Rekening, de
Spaar-Groei-Rekening en de Spaar-Plan-
Rekening. De namen van deze spaarvor
men zijn gekozen op basis van consumen
tentests en associëren zoveel als mogelijk
met de spaarmotieven.
De Spaar-Vrij-Rekening is eigenlijk niets
anders dan de Direct Opvraagbare Spaar
rekening (DOS-rekening) in een nieuw
'naam-jasje' gestoken.
Zoals bekend en zoals de naam ook aan
geeft, kenmerkt de rekening zich door een
grote mate van beschikbaarheid. De 'be
wegingsvrijheid' van de cliënt is volledig:
het gehele saldo is direct, zonder opzeg
termijn, opneembaar. Deze spaarvorm is
geëigend voor onder meer de volgende
spaarmotieven: onverwachte/onvoorziene
uitgaven, reserveren voor periodiek terug
kerende uitgaven, bijvoorbeeld hypo
theekrente en -aflossing. De rekening is
geschikt voor die spaarders die geen be
perkende condities wensen en die be
schikbaarheid en gemak voorop stellen.
Deze spaarrekening is geheel nieuw in het
assortiment spaarvormen van de Rabo-
bankorganisatie. De opnamemogelijkhe
den hierbij zijn enigszins beperkt:
V'i'l
