constructie- en extra-kostenverzeke-
ring?
Dat kan men niet zomaar een, twee,
drie zeggen omdat iedere verzekeraar
wellicht zijn eigen definitie zal bezigen
afhankelijk van de omvang van de dek
king die zijn polis biedt.
Anderzijds zal een exacte omschrijving
ook nauwelijks te geven zijn want dan
dreigt men de polis te gaan kopiëren.
Toch kan men wel tot een algemene de
finitie komen en welke zou kunnen lui
den als volgt:
'Een reconstructie- en extra-kostenver-
zekering is een verzekering ter vergoe
ding van de kosten welke verzekerde zal
moeten maken om de materiële schade
aan de administratie en/of eigendom
men van verzekerde, onder het laatste
te verstaan gehuurdebedrijfsruimten
en zich daarin bevindende inventaris, en
welke schade het gevolg is van gehele
of gedeeltelijke vernietiging of bescha
diging ten gevolge van een calamiteit
als in de polis nader gedefinieerd, te
herstellen in de toestand waarin zich
een en ander bevond direct vóór het
plaatsvinden van de calamiteit.
Dit laatste houdt tevens in dat de verze
kerde weliswaar het recht heeft zijn
administratie na de schade te wijzigen
doch dat extra investeringen daartoe
niet voor rekening van de verzekeraar
komen.
Hoe mooi een definitie echter ook kan
zijn, toch is het zeker ingeval van verze
keringen maar beter om de letterlijke
tekst van de polis te bezien.
Omvang van de verzekering
De tekst van ons Bijzonder Polisregle
ment no. 6 is aan onze banken bekend
(zie documentatiemap 0.92), zodat wij
deze hier niet behoeven op te nemen.
Wel willen wij op een aantal niet alle
daagse doch wel gedekte risico's wij
zen.
Zo hebben wij al de tijdelijke huur van
bedrijfsruimte als kantoor of opslag
plaats van archieven e.d. genoemd,
maar ook de tijdelijke inrichting daarvan
hoort daarbij: ook de verhuiskosten
heen en terug, advertentiekosten en an
dere kosten welke met de reconstructie
verband houden en deswege gemaakt
moesten worden.
Speciale vermelding verdient ook de
dekking van extra kosten ten gevolge
van straatafzetting en het niet kunnen
leveren van inventaris aan verzekerde
door derden - niet zijnde de centrale
bank met gelieerde instellingen - ten
gevolge van materiële schade aan de
gebouwen en/of inhoud daarvan van in
Nederland gevestigde leveranciers.
Verder zouden wij willen noemen de ex
tra salariskosten welke daar bovenop
komen wegens overwerk en/of assis
tentie van derden. Natuurlijk staat er te-
genov^r-de dekking ^^jiantal uitslui
tingen. In ons polisreglement zijn deze
limitatief opgesomd en beperkt tot zes
gevallen waarbij wij ons zouden willen
beperken tot vermelding van de uitslui
ting 'door en ten gevolge van materiële
schade aan eigendommen van verzeker
de of zaken waarvoor verzekerde risico
draagt'.
Is er derhalve bijvoorbeeld aan het kan
toorpand schade en ontstaat daardoor
schade aan de administratie, dan wor
den de reconstructiekosten niet ver
goed.
Onder deze schade moet men dan wel
verstaan schade ten gevolge van bij
voorbeeld onvoldoende onderhoud en
uiteraard niet ten gevolge van een von
de gedekte evenementen zoals brand,
storm etc.
Dit vergt de nodige (extra) zorg van ver
zekerde indien een dergelijke situatie
dreigt te ontstaan.
Verzekerde som
Dat het bij reconstructie geen eenvou
dige zaak is om de verzekerde som op
zijn juiste omvang te bepalen zal nie
mand ontkennen.
Ook wij hebben daarmede te kampen
gehad en getracht op verantwoorde wij
ze tot een normstelling te komen.
Uiteindelijk zijn we dan ook uitgekomen
bij, wat men wel zou kunnen noemen,
onze algemene graadmeter namelijk het
balanstotaal.
In veel gevallen blijkt het balanstotaal
een goede indicatie voor de omvang
van het bedrijf van een bank en de daar
binnen ontplooide activiteiten.
Als een soort afgeleide van het balans
totaal kan men zich dan een indruk vor
men van de omvang van de administra
tie.
Hoe omvangrijker de administratie, des
te meer kans op een grotere schade in
geval van een calamiteit.
Vandaar ook dat door de OWM de ver
zekerde som in het desbetreffende po
lisreglement is gekoppeld aan het ba
lanstotaal van de verzekerde, te weten
1 daarvan met een maximum van
f 1 000 000,-. Tot op heden zijn er geen
termen aanwezig te achten om hierin
verhoging te brengen waardoor gespro
ken kan worden van een afdoende dek
king.
Begin en einde van de verzekering
De verzekering wordt aangegaan voor
een periode van vijf jaren (tussentijdse
toetreding voor de alsdan nog niet ver
streken verzekeringstermijn) met tel
kens een stilzwijgende verlenging voor
vijf jaren.
Beëindiging kan geschieden in een drie
tal gevallen namelijk door opzegging
door de verzekerde dan wel de OWM en
voorts bij beëindiging van het lidmaat
schap van verzekerde van de centrale
bank.
Premie en schaderegeling
Dat er een premie betaald moet worden
indien men deelneemt aan de verzeke
ring is uiteraard vanzelfsprekend en
deze bedraagt thans f 1,20 %o over een
maximum van f1000 000, balansto
taal.
Ook de wijze waarop een schade in-
voorkomende gevallen wordt geregeld
is gedetailleerd in het polisreglement
opgenomen.
Belangrijk is wel daarvan te vermelden
het zg. premier risquebeding. Dit houdt
in dat de vastgestelde verzekerde som
de maximale aansprakelijkheid van de
OWM aangeeft zonder dat een beroep
kan wordengedaanop onderverzekering.
Verder de bepaling dat de maximale uit
keringstermijn van de vergoeding van
extra kosten bedraagt 104 achtereen
volgende weken, te rekenen vanaf het
plaatsvinden van het verzekerd evene
ment.
Voor de OWM is dit een stok achter de
deur om de verzekerde ertoe te brengen
zo snel mogelijk met de reconstructie te
beginnen, deze als het ware alsdan tot
prioriteit nummer één te maken.
Het is dus voor de verzekerde wel zaak
om er naar te streven binnen de termijn
weer terug te zijn op het 'oude' nest, wil
men nog voor vergoeding in aanmer
king komen.
Niet te verwaarlozen
Zoals in alle gevallen geldt is voorko
men natuurlijk beter dan genezen en
daarom willen wij ten slotte nog op een
belangrijke factor wijzen.
Dit betreft dan ook de maatregelen wel
ke vooraf genomen kunnen worden om
de kans op schade en de omvang daar
van te beperken.
Dat deze maatregelen velerlei kunnen
zijn is duidelijk en wij noemen er dan
ook slechts enkele zoals de plaats waar
de administratie wordt opgeborgen als
ook de wijze waarop zulks geschiedt, de
aanwezigheid van blusmiddelen en
eventueel bewaking, de bereikbaarheid
van de administratie voor hulpverleners
etc.
Belangrijk is derhalve de constructie en
inrichting van het pand en daarom is het
zaak om bij de bouw of verbouw van
een kantoorpand zoveel mogelijk reke
ning te houden met een in alle opzich
ten goede opbergplaats voor de admini
stratie.
Hiertegen zondigen zou wel eens tot
groot berouw kunnen leiden.
