*4- Nog een gedeelte van een tekening uit het jaarverslag: vooral de alom bekende voorzitter van de Raad van Commissarissen is ook hier blijkbaar to the point. men van consumptief krediet. Want al die advertenties en annonces over 'ge makkelijk krediet' zijn afkomstig van deze tussenpersonen, ledereen kan zich als tussenpersoon vestigen, zonder di ploma, iedereen kan maar reclame ma ken. Het eigenaardige is, dat zelfs ban ken, die zelf aan het gentlements agree- ment gebonden zijn, indirect via deze vrije tussenpersonen toch duchtig voor hun financieringsmaatschappij de trom kunnen roeren. Het zou, aldus Vullings, een goede zaak zijn, als de overheid in die zin ordening bracht in de consump tieve kredietverlening, dat er niet alleen eenheid kwam in de regelingen van de huidige drie departementen, Economi sche Zaken, CRM en Financiën, maar dat vooral ook het agressieve optreden van de vrije tussenpersonen wordt inge toomd I Minder duur dan men soms denkt Vergeten we ondertussen niet, dat ook de produktieve sector voor de Raboban- ken erg belangrijk is. Hier geen proble men met 'overkreditering', maar zuivere objectfinanciering, in de vorm van huur koop, leasing en hypotheek op bedrijfs panden. Vrijwel altijd tweede hypotheek en tot een hoger percentage dan de banken zelf en ook de Rabohypotheek- bank verstrekken. De banken kunnen deze mogelijkheid niet missen, willen ze de ondernemers van dienst zijn. Want door het afnemend eigen vermogen van bedrijfscliënten zou de bank al te grote risico's in eigen huis houden, wanneer er niet een op objectfinanciering gespe cialiseerde maatschappij als De Lage Landen was. Het komt ook voor, dat een leverancier een kredietarrangement met De Lage Landen sluit ten behoeve van zijn eigen cliënten. Zo'n arrangement is met een afzonderlijke Rabobank soms bezwaarlijk, omdat die cliënten vaak buiten het werkgebied van de bank wo nen. De Lage Landen kan hier weer de aanvulling geven! Ze neemt voordien contact op met de betreffende Rabo bank, wanneer er uit zo'n arrangement een financieringsaanvraag binnenkomt. Vullings: in de bedrijfssector wordt nog al eens gedacht dat objectfinanciering bij een financieringsmaatschappij erg duur is. Dat is beslist een misverstand. Zeker, wanneer het een post van be hoorlijke omvang betreft - met een beetje vrachtwagen kom je al boven een ton - wijken onze tarieven eigenlijk nau welijks af van wat bancair gebruikelijk is, soms liggen ze er zelfs iets onder. Het is ten onrechte dat sommige ban ken vanwege deze hoge tarieven be ducht zijn hun bedrijfscliënten naar De Lage Landen te verwijzen. Vullings iserin principeniet optegen dat de werkelijke rente bij consumptieve kredieten wordt vermeld. 'Al meen ik dat de cliënt er nauwelijks behoefte aan heeft. Deze rekent in getallen, in maandbedragen die hij moet betalen. Het tarief is hoog, de overheid staat voor leningen beneden f 2000 - sinds 1 april maximaal 221/2 toe, al blijft zeker De Lage Landen daar wel een eindje on der. Collega-financieringsmaatschappij en menen toch al dat onze tarieven te laag zijn. Belangrijk is dat als de cliënt onze rentepercentages erg hoog vindt in vergelijking met bijvoorbeeld hypo theekrentes van 9 of spaarrentes van 4Vt wij dat kunnen uitleggen. Het is beslist geen woeker, want met het af sluiten van het eerste het beste postje ben je aan kosten al f350,- kwijt! Juist van de vele kleine leningen is de renta biliteit slecht, de kosten van de kleine zijn gelijk aan die voor grote leningen, maar liggen relatief veel hoger. We zit ten overigens niet te springen om spon taan het werkelijke rentepercentage bij onze aanbiedingen te noemen, onze uit leg zal immers ook inzicht bij de cliënt vereisen, maar we zullen er ons niet te gen verzetten, wanneer iedereen, ban ken en financieringsmaatschappijen, het voor alle financieringsvormen zal doen. Het kan beslist, in Engeland worden ver plicht de effectieve rentepercentages vermeld - boven 25 - en het publiek wordt daardoor niet van het consump tief krediet afgeschrikt.' Al met al, zegt Vullings, trachten wij met inachtneming van de eigen aard van onze maatschap pij, zo dicht mogelijk bij het tarief van de Rabobanken te komen. Dat is onze op dracht en daardoor ligt ons tarief in het algemeen wat lager dan dat van andere financieringsmaatschappijen. Toch een 'fatsoenlijk' alternatief! De Lage Landen heeft vertrouwen in de toekomst. Misschien zal de groei dit jaar wat afzwakken. De eerste twee maan den leken daar op te duiden omdat de gemaakte prognoses niet helemaal ge haald werden. Invloed van het winter weer? Maar na maart zit De Lage Lan den weer precies op de stand, die in de prognoses voorzien was. Het zal wel lukken in het elfde boekjaar! Bij de oprichting van De Lage Landen - wij citeren uit wat Vullings in januari schreef - vonden vele bestuurscolleges van coöperatieve organisaties een fi nancieringsmaatschappij nauwelijks oir- baar. Er was immers een fatsoenlijk al ternatief in het coöperatieve bankbe drijf. Na de oprichting moest de intro ductie zeer omzichtig gebeuren, let op de neutrale naamskeuze, De Lage Lan den. Juist de laatste tijd gaan er vanuit de kring van onze tussenpersonen stemmen op om een nieuwe naam te kiezen, die meer verwantschap vertoont met die van de moedermaatschappijen. Inderdaad, wij stemmen met Vullings in, dat is tekenend voor de wijze waarop De Lage Landen zich in die tien jaar ont wikkeld heeft! JRH

Rabobank Bronnenarchief

blad 'Rabobank' | 1979 | | pagina 19