*4-
Nog een gedeelte van een tekening uit
het jaarverslag: vooral de alom bekende
voorzitter van de Raad van
Commissarissen is ook hier blijkbaar to
the point.
men van consumptief krediet. Want al
die advertenties en annonces over 'ge
makkelijk krediet' zijn afkomstig van
deze tussenpersonen, ledereen kan zich
als tussenpersoon vestigen, zonder di
ploma, iedereen kan maar reclame ma
ken. Het eigenaardige is, dat zelfs ban
ken, die zelf aan het gentlements agree-
ment gebonden zijn, indirect via deze
vrije tussenpersonen toch duchtig voor
hun financieringsmaatschappij de trom
kunnen roeren. Het zou, aldus Vullings,
een goede zaak zijn, als de overheid in
die zin ordening bracht in de consump
tieve kredietverlening, dat er niet alleen
eenheid kwam in de regelingen van de
huidige drie departementen, Economi
sche Zaken, CRM en Financiën, maar
dat vooral ook het agressieve optreden
van de vrije tussenpersonen wordt inge
toomd I
Minder duur dan men soms denkt
Vergeten we ondertussen niet, dat ook
de produktieve sector voor de Raboban-
ken erg belangrijk is. Hier geen proble
men met 'overkreditering', maar zuivere
objectfinanciering, in de vorm van huur
koop, leasing en hypotheek op bedrijfs
panden. Vrijwel altijd tweede hypotheek
en tot een hoger percentage dan de
banken zelf en ook de Rabohypotheek-
bank verstrekken. De banken kunnen
deze mogelijkheid niet missen, willen ze
de ondernemers van dienst zijn. Want
door het afnemend eigen vermogen van
bedrijfscliënten zou de bank al te grote
risico's in eigen huis houden, wanneer
er niet een op objectfinanciering gespe
cialiseerde maatschappij als De Lage
Landen was. Het komt ook voor, dat een
leverancier een kredietarrangement met
De Lage Landen sluit ten behoeve van
zijn eigen cliënten. Zo'n arrangement is
met een afzonderlijke Rabobank soms
bezwaarlijk, omdat die cliënten vaak
buiten het werkgebied van de bank wo
nen. De Lage Landen kan hier weer de
aanvulling geven! Ze neemt voordien
contact op met de betreffende Rabo
bank, wanneer er uit zo'n arrangement
een financieringsaanvraag binnenkomt.
Vullings: in de bedrijfssector wordt nog
al eens gedacht dat objectfinanciering
bij een financieringsmaatschappij erg
duur is. Dat is beslist een misverstand.
Zeker, wanneer het een post van be
hoorlijke omvang betreft - met een
beetje vrachtwagen kom je al boven een
ton - wijken onze tarieven eigenlijk nau
welijks af van wat bancair gebruikelijk
is, soms liggen ze er zelfs iets onder.
Het is ten onrechte dat sommige ban
ken vanwege deze hoge tarieven be
ducht zijn hun bedrijfscliënten naar De
Lage Landen te verwijzen.
Vullings iserin principeniet optegen dat
de werkelijke rente bij consumptieve
kredieten wordt vermeld. 'Al meen ik
dat de cliënt er nauwelijks behoefte aan
heeft. Deze rekent in getallen, in
maandbedragen die hij moet betalen.
Het tarief is hoog, de overheid staat
voor leningen beneden f 2000 - sinds 1
april maximaal 221/2 toe, al blijft zeker
De Lage Landen daar wel een eindje on
der. Collega-financieringsmaatschappij
en menen toch al dat onze tarieven te
laag zijn. Belangrijk is dat als de cliënt
onze rentepercentages erg hoog vindt in
vergelijking met bijvoorbeeld hypo
theekrentes van 9 of spaarrentes van
4Vt wij dat kunnen uitleggen. Het is
beslist geen woeker, want met het af
sluiten van het eerste het beste postje
ben je aan kosten al f350,- kwijt! Juist
van de vele kleine leningen is de renta
biliteit slecht, de kosten van de kleine
zijn gelijk aan die voor grote leningen,
maar liggen relatief veel hoger. We zit
ten overigens niet te springen om spon
taan het werkelijke rentepercentage bij
onze aanbiedingen te noemen, onze uit
leg zal immers ook inzicht bij de cliënt
vereisen, maar we zullen er ons niet te
gen verzetten, wanneer iedereen, ban
ken en financieringsmaatschappijen, het
voor alle financieringsvormen zal doen.
Het kan beslist, in Engeland worden ver
plicht de effectieve rentepercentages
vermeld - boven 25 - en het publiek
wordt daardoor niet van het consump
tief krediet afgeschrikt.' Al met al, zegt
Vullings, trachten wij met inachtneming
van de eigen aard van onze maatschap
pij, zo dicht mogelijk bij het tarief van de
Rabobanken te komen. Dat is onze op
dracht en daardoor ligt ons tarief in het
algemeen wat lager dan dat van andere
financieringsmaatschappijen.
Toch een 'fatsoenlijk' alternatief!
De Lage Landen heeft vertrouwen in de
toekomst. Misschien zal de groei dit jaar
wat afzwakken. De eerste twee maan
den leken daar op te duiden omdat de
gemaakte prognoses niet helemaal ge
haald werden. Invloed van het winter
weer? Maar na maart zit De Lage Lan
den weer precies op de stand, die in de
prognoses voorzien was. Het zal wel
lukken in het elfde boekjaar!
Bij de oprichting van De Lage Landen -
wij citeren uit wat Vullings in januari
schreef - vonden vele bestuurscolleges
van coöperatieve organisaties een fi
nancieringsmaatschappij nauwelijks oir-
baar. Er was immers een fatsoenlijk al
ternatief in het coöperatieve bankbe
drijf. Na de oprichting moest de intro
ductie zeer omzichtig gebeuren, let op
de neutrale naamskeuze, De Lage Lan
den. Juist de laatste tijd gaan er vanuit
de kring van onze tussenpersonen
stemmen op om een nieuwe naam te
kiezen, die meer verwantschap vertoont
met die van de moedermaatschappijen.
Inderdaad, wij stemmen met Vullings in,
dat is tekenend voor de wijze waarop
De Lage Landen zich in die tien jaar ont
wikkeld heeft!
JRH