ontwikkelingen
op de spaarmarkt
jm
&0
16
12 MAANDEN
BEDRUfSSPAREN
ZILVERVLOOT
JPAREN
«ffüT
OPZEGGING
drie categorieën
j. elfering
keuze maken
Na enige tijd van rust is er opnieuw beweging gekomen in de rentetarieven op de
spaarmarkt.
Aanleiding is geweest de ontwikkeling van de rente op de geld- en kapitaalmarkt, die
handelsbanken en spaarbanken ertoe gebracht heeft de rentetarieven voor termijn
spaargelden te verhogen. Verhoging van spaarrente-tarieven pleegt gepaard te gaan
met ruime publiciteit en zoals ook in het verleden het geval was, zien wij hier en daar
nieuwe spaarvormen op de markt verschijnen.
nn7grVMMO
Wie de moeite zou nemen om alle verschil
lende spaarvormen en spaarmogelijkheden
bij banken en spaarbanken naast elkaar te
zetten, zou een indrukwekkende verzame
ling te zien krijgen.
Het is niet het heimwee naar het goede ver
leden, dat onwillekeurig de tijd oproept dat
spaarbanken vrij algemeen een zeer be
perkt aantal spaarvormen hanteerden, die
voor de spaarders bekend en volkomen
duidelijk waren. Eerder wordt dit beeld op
geroepen door de gedachte, dat in de2e
tijd de spaarder, die bewust zijn spaargeld
op de voor hem meest geschikte wijze zo
rendabel mogelijk wil maken, zich moet
verdiepen in zeer uiteenlopende condities.
Men zou haast zeggen: „sparen is een vak
geworden".
Toch valt in de verschillende spaarvormen
wel een lijn te herkennen. De spaarvormen
bij banken en spaarbanken zijn goeddeels
onder te brengen in drie categorieën, name-
lijk direct opvraagbare tegoeden, tegoeden
geplaatst voor een vaste termijn en tegoe
den geplaatst met een opzegtermijn.
Naarmate wordt gekozen voor een langere
vaste termijn of opzegtermijn zal de spaar
der als regel ook een hogere rentevergoe
ding krijgen.
Hoewel er voor de laatstgenoemde twee
categorieën sprake is van termijnsparen
bestaat er toch een kenmerkend verschil
tussen tegoeden voor vaste termijn en te
goeden met opzegtermijn. Spaartegoeden
voor een vaste termijn worden door de
spaarder geplaatst en door de banken aan
vaard voor een vooraf vastgestelde periode
en tegen een vooraf voor de gehele loop
tijd bepaalde rentevoet. Na afloop van de
termijn kan de spaarder onder de alsdan
door de bank aangeboden condities het
bedrag opnieuw voor een vaste termijn
plaatsen of een andere spaarvorm kiezen.
Spaartegoeden met opzegtermijn zijn in be
ginsel door de spaarders voor onbepaalde
tijd bij de bank geplaatst.
Evenmin als bij direct opvraagbare spaar
gelden verbindt de spaarder zich voor een
rekening met opzegtermijn om zijn tegoed
gedurende een vaste periode aan te hou
den. Waar hij zich wel toe verbindt is het
inachtnemen van een opzegtermijn indien
hij over zijn tegoed of over een gedeelte
daarvan wil beschikken. Terwille van een
hogere rente, doet de spaarder afstand van
de directe opvraagbaarheid.
Een andere consequentie die voor tegoeden
met opzegtermijn geldt, is dat de rente ge
wijzigd kan worden. Indien dus de markt
omstandigheden tot een renteverhoging
voor spaartegoeden leiden, dan zal deze
rentevergoeding voor tegoeden met opzeg
termijn direct ingaan. Evenzeer zal een da
ling van de spaarrente tot gevolg hebben,
dat ook de rente voor tegoeden met een
opzegtermijn direct wordt verlaagd.
Hier ontstaat dus voor de spaarder een
keuzevraagstuk. Kiest hij voor zijn spaar
geld een spaarvorm met een vaste termijn,
dan zal hij bij een rentestijging daarvan niet
eerder profiteren dan nadat de overeenge
komen termijn is verstreken. Is het spaar
geld geplaatst op een rekening met een
opzegtermijn, dan zal de spaarder bij een
rentestijging direct de hogere rente krijgen.
De spaarder die een tegoed voor vaste ter
mijn heeft, zal bij een daling van de spaar
rente toch tot het einde van de overeen
gekomen termijn de overeengekomen rente
ontvangen.
Voor een tegoed met een opzegtermijn zal
de rentedaling eerder worden toegepast.
Een ander verschil tussen spaartegoeden
voor vaste termijn en tegoeden met opzeg
termijn is de tussentijdse opvraagbaarheid.
Bij verschillende banken bestaat voor reke
ningen met een opzegtermijn de mogelijk
heid het tegoed op te vragen zonder inacht
neming van de opzegtermijn, doch met toe
passing van een rentekorting. Het beleid te
dien aanzien kan van bank tot bank ver
schillen. Het variëert van een conditie
waarop de spaarder zich zonder meer kan
beroepen tot een mogelijkheid in bijzon
dere gevallen ter beoordeling van de bank.