Hypotheek en
levensverzekering
De laatste tien jaren besteden de levensver
zekeringsmaatschappijen veel aandacht aan
het plaatsen van hypothecaire geldleningen
in combinatie met een levensverzekering.
Deze levensverzekering heeft dan de vorm
van een gemengde verzekering, die een uit
kering geeft van het verzekerde kapitaal bij
in leven zijn na een bepaald aantal jaren, of
terstond bij eerder overlijden.
Nu blijkt, dat de aktiviteiten van de levens
verzekeringsmaatschappijen voor het pro
pageren van de combinatie hypotheek-le
vensverzekering nog steeds in aantal en
omvang toenemen, is het uiteraard wel ge
wenst, dat wij op de hoogte zijn van het
wezen van de combinatie, zoals deze door
de desbetreffende maatschappijen wordt
aanbevolen. Tevens kan hierbij duidelijk
worden, welke voor- en nadelen aan dit
systeem verbonden zijn.
De combinatie
hypotheek - levensverzekering
Het systeem van de levensverzekerings
maatschappijen komt in hoofdzaak hierop
1396
neer dat zij een hypothecaire geldlening
verstrekken, waarop geen regelmatige af
lossing behoeft plaats te vinden. Gelijktij
dig moet de geldnemer dan echter een ge
mengde levensverzekering sluiten, die even
groot is als de hypothecaire lening. Door
regelmatige betaling van de premie neemt
de afkoopwaarde van de polis geleidelijk
toe. Deze vormt aldus een groeiende tegen
waarde tegenover de schuld. Aan het einde
van de overeengekomen looptijd is de hy
pothecaire schuld gelijk aan de poliswaarde
(uitkering) en heeft verrekening plaats.
De achtergrond van het systeem is duide
lijk. Door jaarlijks de rente over zijn schuld
en de premie van de verzekering te betalen,
delgt de geldnemer geleidelijk zijn schuld.
De regelmatige betaling van de premie
komt als het ware in de plaats van de regel
matige aflossing. Bij vroegtijdig overlijden
wordt dit proces afgebroken, maar dan kan
de schuld direct worden algelost met het
bedrag van de uitkering op de polis, aan
gezien de verzekering tevens het risico van
overlijden dekt.
Zowel in de private sfeer, bijvoorbeeld bij
woningbouw, als in het kleinbedrijf heeft
de bovenomschreven combinatie een zeer
nuttige zijde omdat het overlijdensrisico is
gedekt en dus bij vroegtijdig overlijden de
nabestaanden van een zware last worden
ontheven.
Het is moeilijk alle financiële voor- en na
delen in kort bestek uitputtend te behan
delen, temeer omdat deze van geval tot ge
val verschillend liggen. Toch willen wij en
kele punten vermelden. De rentelast over
de schuld ligt aanmerkelijk hoger, over de
gehele looptijd gezien, dan bijvoorbeeld
