"De Rabobank draait de kredietkraan niet dicht
Goed bankierschap
Overheidsregelingen
van een toename van 4 procent van kredieten aan het
Nederlandse bedrijfsleven.
In de afgelopen twaalf maanden is de totale
kredietverlening van de Rabobank in Nederland aan
bedrijven toegenomen met 14,5 miljard euro naar 104
miljard euro. Die groei is grotendeels de optelsom
van meer particuliere klanten en meer financieringen
bij bestaande klanten. Een logische ontwikkeling,
zegt Dirken. "Wij verstrekken financieringen aan
alle bedrijven in iedere sector. We zijn er voor iedere
ondernemer, en dat blijkt ook uit ons marktaandeel in de
Handel, Industrie en Dienstverlening, zo'n 40 procent.
We zijn marktleider in de MKB-sector."
In het tweede kwartaal van 2009 is dit opgelopen tot
41,2 procent. De toename van het HID-marktaandeel is
volgens Dirken vooral toe te schrijven aan de invoering
van het grotestedenbeleid van de Rabobank. "In 2005
hebben we ervoor gekozen extra te investeren in de grote
steden; ons marktaandeel ligt daar onder het landelijk
gemiddelde. En juist in deze omgeving zijn we de
afgelopen jaren sterk gegroeid."
De Rabobank zag de eerste zes maanden van 2009 wel
blijven ondersteunen, ook in moeilijke tijden. We blijven
zo lang als verantwoord achter onze klanten staan."
Uit de halljaarcijfers van de Rabobank blijkt dat van de
bedrijven die een kredietaanvraag indienden ongeveer
5 procent nul op het rekest kreeg; hetzelfde percentage
als in de eerste helft van 2008. Ook hier hanteert de
Rabobank volgens de directeur Bedrijven de normale
procedure voor kredietaanvragen. "In elke sector heb
je ondernemers die het goed doen en anderen die het
niet goed doen. Dat is in een crisis niet anders. Als een
bedrijf zich niet staande kan houden in de huidige markt
dan kan een extra krediet de ondernemer mogelijk alleen
maar verder in de problemen brengen. Toekennen is
in zo'n geval geen goed bankierschap. Ondernemers
met een goed businessplan krijgen in deze tijd gewoon
een krediet, net als altijd. We hebben voldoende eigen
vermogen om die leningen te financieren."
Dirken ziet ook dat de afhandeling van lopende
aanvragen langer op zich laat wachten dan twee tot
drie jaar geleden. Hij geeft hierbij aan dat de banken de
een daling van het aantal zakelijke kredietaanvragen met
10 procent. Volgens Dirken heeft dit alles met de crisis
te maken. Door de economische crisis is het vertrouwen
in de markt afgenomen. "Het is logisch dat ondernemers
in economische neergang terughoudender zijn in het
doen van investeringen en minder vaak bij de bank
aankloppen voor een krediet.
De regels en procedures voor het verstrekken van
financieringen aan bedrijven worden naar aanleiding van
de halfjaarcijfers niet gewijzigd, wel strikter toegepast.
Dirken bevestigt dat de kredietcrisis ook de Rabobank
dwingt om scherper naar de kredietverstrekking te
kijken. Dit betekent niet automatisch dat bedrijven
minder snel een krediet van de bank krijgen,
zoals uit de cijfers blijkt. "We hebben niet de opdracht
gekregen om de deur dicht te houden, integendeel",
zegt Dirken. "In tijden van crisis is het gemakkelijk nee
te zeggen tegen een kredietaanvraag, maar het is juist
nu een uitdaging om creatief te blijven en bedrijven te
afgelopen jaren gewend zijn geraakt aan economische
groei. "Onze accountmanagers zochten meer de
randen van de financiële hoogte van een krediet op.
Kredietaanvragen werden sneller toegekend, mede onder
druk van de concurrentie, en daarbij werd weieens
minder aandacht gegeven aan een diepgaande analyse
van de marktperspectieven of het functioneren van een
bedrijf. Ondernemingen die in een grijs gebied actief
waren, kregen sneller het voordeel van de twijfel. Daar
hebben we van geleerd. Ook bij het toekennen van
kleine leningen wordt nu meer aandacht besteed aan
bijvoorbeeld het beoordelen van afzetprognoses. Dat
uitzoekwerk neemt meer tijd in beslag."
De Rabobank maakt bij het verstrekken van
kredieten aan ondernemers ook gebruik van
stimuleringsregelingen van de overheid: het Besluit
Borgstelling MKB-kredieten (BBMKB), waarin de
BANK IN BEWEGING
