- ;SÜS
0
na
üiig
13 Achtergrond
iRfiaw
IsillSlSill?"
BSIililiIBBSi!
iIEZT'
iSIf»?
i.
RABOBAND NUMMER 23/28 NOVEMBER 1 994
gedrag. Het moet als het ware onderdeel van
je systeem zijn om jezelf constant vragen te
stellen: wat weet ik van de klant, begrijp ik
hem, heb ik me genoeg in hem verdiept. Ik
denk bijvoorbeeld dat we daarbij als Rabo
bank Nederland ook goed moeten kijken naar
de plaatselijke banken, want er zijn er al ver
schillende die daar goed in slagen.'
Stilstaan is achteruitgaan
Voor Egger is het heel simpel: 'Als je tevreden
bent en alles bij het oude laat, dan zet je jezelf
heel snel buiten spel. De klant ontwikkelt zich,
dat betekent dat wij mee moeten ontwikkelen.
Eigenlijk is stilstand achteruitgang. Niet iede
re verandering is echter revolutionair, ik be
schouw het meer als een evolutieproces. We
borduren door op een lijn die al lang is inge
zet. Neem bijvoorbeeld de huisstijlverande
ring, dat is een verandering van het gezicht,
maar de wezenlijke gedachte die daarachter
zit is, dat we de laatste jaren de klant steeds
centraler proberen te stellen. Door samen
werking en deskundigheid op het gebied van
nieuwe produkten en het benaderen van de
klant kunnen we dat nog beter realiseren. Het
beeld maakt die verandering visueel herken
baar voor de buitenwereld.'
Topprestaties blijven leveren
Naast image-onderzoeken wordt er jaarlijks
onderzoek verricht naar de kredietwaardig
heid van banken over de hele wereld. Dat ge
beurt door objectieve, gespecialiseerde insti
tuten. De bekendste daarvan zijn Moody's en
Standard Poor's uit Amerika en het Engel
se instituut IBCA. Deze onderzoeken resulte
ren in het toekennen van rapportcijfers, ra
tings. De hoogste waardering wordt uitge
drukt met AAA oftewel triple A. De instituten
hanteren een reeks van criteria waarop ze de
performance van de financiële instellingen be-
Rabobank heeft wereldwijd de triple A
status samen met slechts drie andere
banken, een Zwitserse, een Duitse en een
Amerikaanse bank.
oordelen: de balans, de verlies- en winstreke
ning, de risico's, de marktpositie, de jaarcijfers
de organisatie en de strategie. Rabobank heeft
wereldwijd de triple A status samen met
slechts drie andere banken, een Zwitserse, een
Duitse en een Amerikaanse bank. 'En dat is di
rect ook de moeilijkheid van de hoge kwalifi
catie', zegt Jos van Lange, hoofd Control
Rabobank organisatie. 'De status brengt je na
tuurlijk tal van voordelen maar je bent ook
kwetsbaar want je kunt niet hoger en je moet
die positie zien te handhaven.'
AAA-status biedt voordeel
Van Lange geeft aan dat de invloed en de voor
delen van de triple A status inderdaad groot
zijn: 'Als je door Moody's, Standard Poor's
en IBCA wordt beoordeeld met een uitmun
tende kredietwaardigheid, dan kun je zeker
op de markt opereren. Er is geen mens die dan
nog twijfelt aan je solvabiliteit. Dat betekent
dat je tegen lagere tarieven kunt lenen op de
financiële markt en dat biedt uiteraard grote
voordelen. Stel je wilt gaan opereren op een
markt waar je nieuwkomer bent. Ook dan
biedt de status voordeel, want je bent dan mis
schien wel minder bekend maar je staat van
dienst is uitstekend bevonden. Dus gaan er
toch deuren open die anders dicht zouden
blijven. En ten slotte wordt je vaker gevraagd
als financiële partner in zakelijke transacties.'
Zekerheid en stabiliteit
Van Lange: 'Steeds minder banken beschik
ken over een triple A omdat de agencies al
maar kritischer lijken te zijn in de toekenning
daarvan. De status betekent dus een belangrijk,
onderscheidend kenmerk ten opzichte van je
concurrenten, waarvan de waarde en bekend
heid de laatste jaren bovendien is toegenomen.
En dat is goed voor de zelfbewustheid van de
bank. Aan de andere kant, moetje die kwalifi
catie zien te behouden. Het gevaar van een ja
renlange, stabiele situatie - de Rabobank heeft
al jaren de triple A kwalificatie - schuilt in het
feit dat iedereen dan denkt dat het allemaal
wel vanzelf komt. Dan dut je in en reageer je
niet meer alert op de markt. Vergelijk het met
het leveren van een topprestatie door een
sportman of-vrouw. Dat vereist voortdurend
scherpte en een strakke training. Wij zetten die
scherpte om in een beleid dat erop gericht is de
kwaliteit van je kredietverlening in de gaten te
houden en de, zoals we dat noemen, financië
le performance in excellente staat te houden.
De financiële resultaten moeten uitstekend
zijn: een gelijkmatige, stabiele winstgroei en
een stevige marktpositie, liefst groei van je
marktaandeel. Het consolideren van de triple
A status vereist aldus een prudent beleid ten
aanzien van kredietverlening en andere activi
teiten. Een beleid gericht op zekerheid en sta
biliteit, wat je ook naar buiten toe uitstraalt.'
Achterblijven kan niet
Op de financiële markt wordt de concurrentie
steeds groter. Veranderingen voltrekken zich
steeds sneller. Een aantal grote concurrenten
van de Rabobank is de laatste jaren gefuseerd,
de ABN met de Amro en de NMB met de Post
bank. Dat betekende de mogelijkheid van kos
tenvoordelen en dus een aanbod van produk
ten tegen gunstige prijzen. En beide banken
ondergingen een beeldmerkverandering. Ach
terblijven kan niet in dit concurrentiegeweld.
Het effect is anders al snel dat de Rabobank
wordt gezien als een-bank-waar-nooit-iets-ge-
beurt. Van Lange legt uit: 'De Rabobank heeft
geantwoord met stevige concurrentie en dus
een aantal produkten waar een mooi prijs
kaartje aanhangt. Met de technolease deal met
Philips hebben we de pers uitvoerig gehaald.
Dat zijn belangrijke dingen, met een grotere
efficiency en produktiviteit en daardoor een
hoger concurrentievermogen. Je zou kunnen
stellen dat de huisstijlverandering een bezege
ling is van alle aanpassingen, die gaandeweg
worden doorgevoerd. Bij een nieuw tijdperk
past een nieuw gezicht. En dat nieuwe gezicht
geeft uitdrukking aan die veranderingen: de
Rabobank is een moderne bank met goede pro
dukten die past in het beeld van deze tijd.'
Moody's, Standard Poor's en IBCA be
oordelen de banken op korte- zowel als op
lange termijn, vooral de geëmitteerde kort
en langlopende schuldpapieren. IBCA kent
ook nog een individuele rating. Die geeft
weer hoe goed je als instituut, als bank
bent. Het gaat dan om de performance van
het totale bedrijf. Vooral Moody's en Stan
dard Poor's hebben een grote invloed.
Hun ratings beïnvloeden de prijs die een
bank betaalt voor het aantrekken van geld.
De ratings die zij toekennen, worden steeds
belangrijker voor beleggers, centrale ban
ken, aandeelhouders, en analisten. De
Rabobank wordt door Moody's en Stan
dard Poor's als 'heel sterk' beoordeeld.
Een rating kan overigens van de ene op de
andere dag veranderen.
