Uit de bank geklapt
8 Forum
Marktaandeel en
penetratiegraad
Wet Schuldsanerings
regeling
Het WAO-gat
Vrij op 5 mei?
RABOBAND NUMMER 14/25 JULI 1994
Wat is de juiste
omschrijving van de
begrippen markt
positie, marktaandeel,
marktpenetratie en
penetratiegraad?
Volgens mij worden ze
door elkaar gebruikt.
'Er is inderdaad wel eens
verwarring over de verschillende termen', zegt
Guido Willems van Marketing Informatie
Particulieren. 'Marktpositie is een kwantifi
cering van de sterkte van een partij in casu de
Rabobank in de markt. Deze marktpositie kan
worden uitgedrukt in een marktaandeel of een
marktpenetratie of penetratiegraad. De laatste
twee termen zijn synoniemen. De definitie van
penetratiegraad luidt: Totaal aantal BE-cliën-
ten in het werkgebied, gedeeld door het totaal
aantal BE in het werkgebied. En de definitie
van marktaandeel luidt: totaal aantal BE-
cliënten met een dienst in het werkgebied, ge
deeld door het totaal aantal consumenten met
die dienst in het werkgebied. BE staat in deze
definities voor bancaire eenheden. Man en
vrouw vormen samen een BE, kinderen zijn
elk apart een BE. Dat is bijvoorbeeld van be
lang bij het verzenden van mailings. Je moet
niet én de man én de vrouw een brief over een
nieuwe hypotheekvorm sturen. Wel elk kind
apart een mailing over een nieuwe spaar-
vorm.'
Wat houdt de nieuwe
wet Schuldsanerings
regeling voor natuur
lijke personen in?
g 'Het wetsontwerp is nog
f in behandeling bij het
parlement', weet Jos Tim
mermans, hoofd Bijzon
dere Risico- en Incasso
zaken. 'Het beoogt in de bestaande Faillisse-
mentswet een speciale regeling op te nemen
voor natuurlijke personen, dus niet voor ven
nootschappen. Het is de bedoeling van de
wetgever te bereiken dat mensen die finan
cieel in ernstige problemen zijn gekomen, uit
eindelijk weer met een schone lei kunnen be
ginnen. Men kan van zijn schulden afkomen,
nadat de door de rechter vastgestelde be
talingsregeling gedurende drie tot vijf jaar
goed is nagekomen. Wel wordt het vermogen,
zoals huis, auto of bedrijf, verkocht en de op
brengst onder de schuldeisers verdeeld naar
verhouding van ieders vordering en deels re
kening houdend met de voorrechten die som
mige schuldeisers hebben. De hypotheek
houder, de bank, en de pandhouder, vaak ook
de bank die een lening heeft verstrekt voor
een roerende zaak, blijven buiten de werking
van de nieuwe wet. Als na de verkoop van het
De bankwereld is in beweging. Er
gebeurt veel. Steeds weer komen we
voor verrassingen te staan. Al werk je
bij een bank, niet altijd is duidelijk wat
de betekenis van bepaalde zaken of
woorden is. In de rubriek 'Uit de bank
geklapt' de antwoorden op vragen als
'Wat betekent dit?', 'Waarom gebeurt
dat?' en 'Wat zit er nog meer achter?'.
Vragen worden beantwoord door deskundigen.
Het adres: Redactie Raboband, Uit de bank geklapt, interne
adrescode UCR 519, fax (030) 901904.
onderpand nog schuld overblijft aan de bank,
valt die restantschuld wél onder de Wet
Schuldsaneringsregeling. De nieuwe regeling
geldt overigens alleen voor mensen die bij het
aangaan van hun schulden niet te kwader
trouw hebben gehandeld. Dus niet voor op
lichters en fraudeurs. De rechter moet dit bij
de aanvraag beoordelen, maar kan ook tij
dens de looptijd van de regeling alsnog con
stateren dat de schuldenaar niet te goeder
trouw is of is geweest en dan de regeling
beëindigen en eventueel alsnog een faillisse
ment uitspreken.'
Heeft de AOV-
verzekering voor het
dichten van het WAO-
gat wel zin, nu in de
praktijk blijkt dat de
kans klein is dat
iemand volledig
arbeidsongeschikt
wordt verklaard?
'De WAO gaat nu uit van een ander arbeids
ongeschiktheidscriterium', verklaart Wim
Hurkmans van Arbeidsvoorwaarden/Rechts
positie. 'Voorheen was de mate van arbeids
ongeschiktheid gebaseerd op het niet meer
(geheel) kunnen verrichten van werkzaamhe
den die men in het verleden deed. Nu wordt
gekeken of er werk is dat men nog wél kan
doen. Daardoor neemt de instroom in de
WAO landelijk gezien af. Binnen onze orga
nisatie is het ziekteverzuim laag en wordt veel
aandacht besteed aan het voorkomen van ar-
Volgend jaar is het vijftig jaar geleden
dat Nederland werd bevrijd.
beidsongeschiktheid. Het is dan ook de vraag,
of het andere arbeidsongeschiktheidscriteri
um binnen onze organisatie nog kan leiden tot
een sterke afname van het aantal WAO-ge-
vallen. Wel is het zo, dat vaker dan voorheen
sprake zal zijn van gedeeltelijke arbeidsonge
schiktheid, waarbij de medewerker geschikt
zal zijn voor werk dat binnen de bank niet
voorkomt. Wordt dan elders geen werk ge
vonden, dan heeft dit - naast een gedeeltelij
ke WAO-uitkering - een WW-uitkering tot
gevolg. De AOV-verzekering zorgt ervoor, dat
een WAO-uitkering die lager wordt dan 70
procent van het (gedeeltelijke) loon, wordt
aangevuld tot 70 procent. De AOV volgt hier
bij de voor de WAO vastgestelde mate van ar
beidsongeschiktheid. Ook bij gedeeltelijke ar
beidsongeschiktheid zal er vrijwel altijd spra
ke zijn van een WAO-gat en is er dus recht op
een aanvullende uitkering uit de AOV-verze
kering. Hoe jonger men is op het tijdstip van
arbeidsongeschikt worden, hoe groter het
WAO-gat. Een 25-jarige met een salaris van
f 49.000,- heeft bij volledige arbeidsonge
schiktheid een WAO-gat van f 15.000,- per
jaar, dat tot 65 jaar kan doorlopen. De aan
vullende verzekering heeft, gezien de forse
WAO-gaten die kunnen voorkomen, dus ze
ker zin. De hoogte van de te betalen premie
wordt vrijwel uitsluitend bepaald door de
hoogte van de uitkeringen. Dus als de uitke
ringen in de toekomst dalen, daalt ook de pre-
Volgend jaar is het
vijftig jaar geleden dat
de oorlog voorbij was.
Zijn Rabobankmede-
werkers op die dag
vrij?
'Om het belang en de
waarde van de herden
king van het einde van de
Tweede Wereldoorlog te onderstrepen, is
5 mei door de regering uitgeroepen tot een
nationale feestdag', aldus Jan Korthout van
Arbeidsvoorwaarden/Rechtspositie. 'De rege
ring heeft verder niet aangegeven op welke
wijze aan de viering van 5 mei inhoud behoort
te worden gegeven. De aanwijzing van deze
dag als een nationale feestdag is dan ook meer
bedoeld als een oproep aan werkgevers en
werknemers om te kijken hoe inhoud kan
worden gegeven aan de viering van bevrij
dingsdag. Lang voordat de regering in 1990
deze oproep deed, is door de Stichting van de
Arbeid ooit aanbevolen om medewerkers eens
in de vijf jaar op 5 mei vrijaf te geven met be
houd van salaris. In de CAO, die op dit mo
ment binnen de banksector wordt toegepast,
is 5 mei echter niet aangemerkt als een alge
meen erkende feestdag waarop medewerkers
vrij zijn met behoud van loon. Omdat er op
CAO-niveau nooit afspraken over zijn ge
maakt, moet er van worden uitgegaan dat 5
mei ook volgend jaar geen vrije dag is voor
medewerkers van de Rabobank.'
