Uit de bank geklapt
8 Forum
Ideeëncommissie
Legitimatie
en identificatie
Witwassen
Eerste nummer van
Rabovisie
RABOBAND NUMMER 22/15 NOVEMBER 1993
Ik heb een idee inge
zonden aan de Ideeën-
commissie. In de brief
waarmee de ontvangst
van mijn idee werd
bevestigd stond, dat de
behandeling enkele
maanden in beslag zou
nemen. Waarom duurt
dat zo lang?
'Ideeën worden geboren, op schrift gesteld,
aan het secretariaat van de Ideeëncommissie
gezonden en dan verwacht de inzender van
het goede idee resultaat. Dat is terecht', zegt
Ton Dorn, secretaris van de Ideeëncommis
sie Rabobankorganisatie. 'Een reactie, positief
of negatief. Wat het ook wordt, men wacht op
een reactie. Wat doet de secretaris in deze? Hij
behartigt de belangen van de inzender. Dus hij
probeert de visie van deskundigen, die over de
inhoud van het idee kunnen oordelen, te krij
gen. Daarbij wordt gekeken naar uitvoerbaar
heid, respectievelijk de mogelijkheid of wen
selijkheid van invoering van het idee. In heel
veel gevallen blijkt helaas, dat het idee niet aan
één of meer van deze criteria voldoet en dus
niet bruikbaar is. Dat is jammer, maar de in
zender krijgt dat dan goed gemotiveerd te ho
ren. Dat dat soms wat lang duurt, kan diver
se oorzaken hebben.'
'Wordt het idee goedgekeurd en is besloten
het in te voeren, dan kan de complexiteit van
een idee betekenen, dat een lange weg moet
worden afgelegd voor tot invoering kan wor
den overgegaan. Daar zit vaak de oorzaak van
vertraging. De Ideeëncommissie wil zo zorg
vuldig mogelijk te werk gaan. Dat betekent,
dat ter wille van een behandeling in de verga
dering van de commissie en ter ondersteu
ning van de besluitvorming eerst goed moet
worden nagegaan of invoering van een waar
devol idee ook daadwerkelijk plaatsvindt. Al
leen zo kan de Ideeëncommissie haar werk
naar behoren doen en dat kost tijd.'
Wat is het verschil
tussen identificeren en
legitimeren?
'Identificeren is het vast
stellen van iemands
identiteit', luidt het com
mentaar van Fred Hor
beek van Crisismanage
ment en Fraudebestrij
ding. 'De term 'identificatie' zegt als zodanig
niets over de manier waarop deze vaststelling
moet plaatsvinden. Het gaat erom, dat wordt
vastgesteld dat een persoon degene is voor wie
hij of zij zich uitgeeft. Bij een bekend persoon
verloopt het proces van identificeren vrijwel
automatisch. Identificatie kan ook plaatsvin
den door middel van een legitimatiebewijs.
De bankwereld is in beweging. Er
gebeurt veel. Steeds weer komen we
voor verrassingen te staan. Al werk je
bij een bank, niet altijd is duidelijk wat
de betekenis van bepaalde zaken of
woorden is. In de rubriek 'Uit de bank
geklapt' de antwoorden op vragen als
'Wat betekent dit?', 'Waarom gebeurt
dat?' en 'Wat zit er nog meer achter?'.
Vragen worden behandeld door deskundigen. Het adres: Re
dactie Raboband, Uit de bank geklapt, interne adrescode
UCR 514, fax (030) 901904.
Legitimeren wil zeggen, dat iemands identiteit
wordt vastgesteld door middel van een legiti
matiebewijs. Bij de verplichting tot legitima
tie is de vraag of de betreffende persoon al dan
niet bekend is niet van belang. Legitimatie
heeft betrekking op de wijze waarop de iden
titeit moet worden vastgesteld. Dit betekent,
dat bij legitimatie in alle gevallen een legiti
matiebewijs moet worden bekeken.'
Kort geleden kwam in
de openbaarheid, dat
Amsterdamse wissel
kantoren voor gigan
tische bedragen geld
witwasten. Hoe ging
dat precies in z'n werk?
Een geruchtenstroom maakte duidelijk
dat de Amsterdamse wisselkantoortjes een
belangrijk onderdeel vormen van het
'witwascircuit'.
minele activiteiten, legaal te kunnen gebrui
ken.'
'Bij het witwassen onderscheiden we drie fa
sen. Dat zijn plaatsing, versluiering en inte
gratie.' Warmenhoven licht dat toe: 'Plaatsing
en versluiering hebben tot doel, sporen die
kunnen leiden tot de werkelijke herkomst van
het vermogen uit te wissen. Bij de plaatsing
wordt het geld in het betalingsverkeer ge
bracht. Als voorbeeld kan worden gedacht aan
het storten van geld op een bankrekening.
Daaraan vooraf gaan vaak wisseltransacties.
De volgende fase is de versluiering van het
geld. Door het op elkaar stapelen van girale en
chartale transacties in het betalingsverkeer
wordt de schriftelijke vastlegging van opeen
volgende transacties meerdere malen door
broken. In de fase van integratie wordt het
oorspronkelijk criminele geld, waarvan de
herkomst inmiddels niet meer te achterhalen
is, met een ogenschijnlijk legale herkomst in
het legale, economische verkeer gebracht. De
rol van de wisselkantoortjes ligt heel nadruk
kelijk in de plaatsingsfase als eerste fase van het
witwasproces.'
'In Amsterdam brachten de wisselkantoortjes
in eerste instantie hun geld bij de reguliere
banken. Een aanhoudende geruchtenstroom
maakte duidelijk dat de wisselkantoortjes een
belangrijk onderdeel vormden van het 'wit
wascircuit'. Hun omzet bleek in geen verhou
ding te staan tot wat verwacht mocht worden
van de reguliere wisseltransacties van toeris
ten. Daarom heeft een aantal banken besloten
geen zaken meer te doen met deze wisselkan
toortjes. Tussen twee haakjes, daarmee wor
den niet de Grenswisselkantoren bedoeld. Dat
heeft tot gevolg gehad, dat de wisselkantoor
tjes zijn gaan wisselen in Antwerpen en Brus
sel. Soms was de aanvoer zo groot, dat de Bel
gische contacten niet aan de vraag naar Ne
derlands geld konden voldoen.'
Hoe hoog is de oplage
van het nieuwe
tijdschrift Rabovisie?
'De oplage van Rabovisie
is 24.000 exemplaren',
antwoordt bladmanager
Ruud de Kort. 'Het eer
ste nummer is in de eer
ste week van oktober aan
relaties van Rabobank Nederland en van de
plaatselijke banken gezonden.' Het eerste
nummer is volgens De Kort binnen en buiten
de organisatie aandachtig bekeken. 'We luis
teren goed naar de reacties op dat eerste num
mer, want een nieuw tijdschrift moet groeien
g. en zich verder ontwikkelen, zowel naar vorm
als inhoud. We streven naar de hoogste kwa
liteit en houden ons dan ook aanbevolen voor
richtinggevende kritiek. Om de waardering
van de lezers te peilen, wordt eind januari,
kort na de verschijning van nummer 3, on
derzoek gedaan.'
'De activiteiten van de
wisselkantoren in Am
sterdam vormen slechts een onderdeel van het
totale witwasproces van criminele gelden',
antwoordt Willem Warmenhoven van Cri
sismanagement en Fraudebestrijding. 'Grote
hoeveelheden contante, vreemde valuta wor
den gewisseld. De door de wisseltransacties
beschikbaar gekomen valuta zullen over het
algemeen nog een lange weg moeten gaan
voordat je kunt zeggen dat deze gelden zijn
witgewassen. Het doel van het witwassen is
namelijk om geld, dat wordt verkregen uit cri-
