Rabo
band
Uit de bank geklapt
Hulpmiddel
Segmenten
Minder bestedings
ruimte bij hotelreservering
in USA
De segmenten
Doorn in het oog
Nummer 15/9 augustus 199:
De bankwereld is in beweging. Er gebeurt veel. Steeds weer komen we voor verrassingen te staan.
Al werkje bij een bank, niet altijd is duidelijk wat de betekenis van bepaalde woorden of zaken is.
In deze rubriek willen we antwoorden geven op vragen als: 'Wat betekent dit', 'Waarom gebeurt dat?' en 'Wat zit daar nu achter?'.
Wat is verrekenrente?
'Verrekenrente is een hulp
middel om de rentewinst
van een bank te verdelen in
bijdragen van de verschil
lende uitzettingen en mid
delensoorten', antwoordt
Martien Smolders van Con-
trol Werkgebied Aangeslo
ten Banken op deze vraag. 'De rentewinst
van de bank is het verschil tussen de totale
rentebaten op de uitzettingen en de totale
rentelasten van de middelen. Voor een aan
tal vraagstukken is het echter belangrijk dat
deze totale rentewinst kan worden verdeeld
in bijdragen van de diverse produkten. Daar
voor is het instrument verrekenrente ont
wikkeld.' Smolders legt dit uit: 'Voor iedere
uitzetting wordt bepaald wat de bank aan
rentebaten zou hebben ontvangen als het
bedrag besteed zou zijn voor een risicoloze
uitzetting op de geld- of kapitaalmarkt met
een vergelijkbare rentelooptijd. Dit noemen
we de verrekenrentelast van die uitzetting.
Het verschil tussen de werkelijke rentebaten
van de bancaire uitzetting en de verreken
rentelast is dan de bijdrage van die uitzet
ting in de rentewinst van de bank. Voor ie
dere middelensoort wordt gezocht naar de
rentelasten die zouden moeten worden be
taald op de geld- of kapitaalmarkt voor mid
delen met dezelfde rentelooptijd. Dit noe
men we de verrekenrentebaten van die mid
delencategorie. Het verschil tussen deze
verrekenrentebaten en de werkelijke rente
last is dan de bijdrage van die middelen
soort in de rentewinst van de bank.'
'De verrekenrente is dus een hulpmiddel voor
het verdelen van de rentewinst en kan niet
worden gebruikt om er tarieven voor cliënten
van af te leiden. Daarvoor bestaat binnen
onze organisatie het stelsel van adviesren
tes. Bij de opstelling daarvan spelen, behal
ve de ontwikkeling op de geld- en kapitaal
markt, ook vele andere factoren een rol.'
Wanneer behoort een consument tot het
Primaire of Extra segment?
Peter Houba van Marketing
Services Parti
culieren: 'De
Rabobank ver
deelt de vol
wassen parti-
culierenmarkt
in de seg
menten Primair, Extra, Stan
daard en Basis. Dit gebeurt
op basis van geld. Dat criteri
um is vertaald naar inkomen
en vermogen. Onder vermo
gen verstaan we financiële be
leggingen en onroerend goed.
Vragen van lezers worden behandeld
door deskundigen. Het adres is:
Redactie Raboband, Uit de bank geklapt,
interne adrescode UCR 514,
fax (030) 901904.
Van de criteria voor externe consumenten
segmenten zijn de interne cliëntengroepen
1, 2, 3 en 4 afgeleid, waardoor er een on
derlinge samenhang is. Zo ontstaan er 'gro
te' consumenten die voor iedere bank heel
interessant zijn en 'kleine', die nog niet of
niet interessant zijn. Maar gelijktijdig ook
grote en kleine cliënten. Het is belangrijk
dat grote consumenten bij ons ook grote
cliënten zijn, danwel worden. Soms wordt ten
onrechte gesproken over hèt P- en E-seg-
ment. Het zijn namelijk twee duidelijk ver
schillende segmenten. Het Primaire seg
ment kent geen bovengrens. Daar zit dus
het échte geld. Dat is nü interessant en er
moet worden gestreefd naar primair relatie-
behoud. Het Extra-segment is relatief jong
en moet nog doorgroeien naar Primair. Dit
segment is vooral interessant voor de toe
komst en komt in aanmerking voor relatie
werving en-verdieping.'
Kan een hotelreservering in de Verenigde
Staten de bestedingsruimte van een cre
ditcard aantasten? Van cliënten hoorde ik
dat daar problemen mee waren.
'Reservering van een hotel
kamer of een huurauto,
waarbij het nummer van de
creditcard wordt opgegeven,
kan inderdaad leiden tot een
extra verkleining van de be
stedingsruimte', antwoordt
Oscar Sweep van de pro-
duktgroep Betaaldiensten. 'Dat komt omdat
bij de reservering al gelijk het nummer wordt
nagetrokken en voor een bepaald bedrag -
bijvoorbeeld één overnachting - autorisatie
wordt aangevraagd. Bij het betalen van de
rekening wordt opnieuw autorisatie gevraagd.
Nu om de transactie af te wikkelen. Op die
manier kan dus tweemaal hetzelfde bedrag
Primair segment
Extra segment
Leeftijd
20 jaar en ouder
20 jaar en ouder
Bruto jaar
inkomen
3 maal modaal en meer
(ca. f 120.000,-) en/of
2 tot 3 maal modaal
(tussen ca. f 80.000 en
f 120.000) en/of
Financiële
beleggingen
f 75.000 en meer en/of
tussen f 50.000 en
f 75.000 en/of
Waarde on
roerend goed
f 400.000 en meer
tussen f 200.000 en
f 400.000,-
worden afgetrokken van de resterende beste
dingsruimte, hoewel de cliënt maar eenmaa
betaalt. Een cardhouder loopt dit risico overi
gens niet alleen in de Verenigde Staten. Ook
in Europa komt deze manier van handelen
wel voor', legt Sweep uit. Voor cliënten die
wat langer naar het buitenland gaan heeft hij
een advies: 'Weet een baliemedewerker dat
een cliënt wat langer naar het buitenland gaat
of een rondreis door Amerika gaat maken,
dan kan hij de cliënt hierop attent maken. En,
indien mogelijk, de bestedingsruimte van de
creditcard verruimen.'
Waarom is de helpdesk Betaaldiensten
met telefoonnummer (040) 346041 zo
vaak in gesprek?
'De Infolijn Betaaldiensten
is moeilijk bereikbaar door
dat het aanbod van telefo
nische informatie- en ad-
viesvragen onze beschikba
re capaciteit ver te boven
gaat', zegt Nico Kwantes
van de produktgroep Be
taaldiensten. 'De situatie is ook ons een
doorn in het oog. De afgelopen jaren is het
aantal telefonische vragen fors gestegen. In
1992 werd ongeveer 125.000 keer naar
(040) 346041 gebeld. De belangrijkste re
den van deze groei is het ontbreken van in
formatie en kennis bij de plaatselijke ban
ken, waardoor men naar de telefoon moet
grijpen. Daarnaast leiden verstoringen soms
tot een piek in het aantal telefonische vra
gen. Wij moeten hierin verandering brengen
door ervoor te zorgen dat de banken infor
matie over produkten, procedures en markt
bewerking tijdig, compleet en juist ontvan
gen. Ook het aanbieden van opleidingen en
complete en actuele documentatie moet er
toe leiden dat de banken zoveel mogelijk
vragen zelf kunnen beantwoorden. Aan de
andere kant wil Ondersteuning Betaaldien
sten ook het aantal afgehandelde adviesge-
sprekken verhogen. Allereerst wordt de be
zetting vergroot. Daarnaast werken we aan
interne efficiencyverbetering door nog meer
gebruik te gaan maken van elektronische
hulpmiddelen. We streven ernaar om daar
mee de gemiddelde behandeltijd te bekor
ten waardoor we méér vragen kunnen af
handelen', aldus Kwantes.
Ook de organisatie heeft
aandacht. 'Momenteel wordt
binnen Rabobank Nederland
de mogelijkheid onderzocht
om tot een verbeterde orga
nisatie van de helpdesks
Betalingsverkeer te komen.
Op deze wijze vertrouwen wij
erop dat we via onder ande
re de Infolijn Betaaldiensten
de service aan de plaatselij
ke banken de komende tijd
flink kunnen verbeteren.'
