BKR speelt belangrijke rol
bij fraudebestrijding
band
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel heeft onlangs in nau
we samenwerking met de Recherchedienst Betalingsverkeer een
Verificatie Informatie Systeem (VIS) opgezet. In dit bestand zijn de
serienummers van gestolen identiteitsbewijzen opgenomen. Daar
mee kunnen banken eenvoudig verifiëren of een legitimatiebewijs
gestolen is. Het is maar één van de diensten van het Bureau Kre
diet Registratie waarvan een bank gebruik kan maken in zijn rela
tie met een klant. Wat zijn die diensten en hoe maken de Rabo-
banken daarvan gebruik?
BKR in cijfers
Nummer 4/22 februari 1993
Het BKR registreert al sinds 1965 alle
kredietverplichtingen van de consu
ment. Alle consumentenkredieten -
huurkoop, afbetaling, persoonlijke lening, re-
volverende kredieten zoals doorloopkredie
ten en continukredieten, postorderkredieten
en creditcards - zitten, ongeacht of er pro
blemen zijn met de betaling, in dat bestand.
Hiermee wordt bijgedragen aan de vermin
dering van het kredietrisico van de krediet
gever en kan overkreditering worden voor
komen. Als een consument bij de bank komt
voor een krediet of creditcard kan de bank
eenvoudig informeren wat voor verplichtin
gen die consument al heeft. De laatste jaren
breidt het BKR haar dienstenpakket steeds
verder uit, vooral met het oog op de
fraudebestrijding. Directeur van het
BKR Henk Rip vertelt, dat het nieuwe
geautomatiseerde systeem volop mo
gelijkheden biedt om nieuwe produk-
ten en diensten te gaan voeren.
Fraudebestrijding 'Fraude is de
laatste jaren uitgegroeid tot een le
vensgroot probleem. Jaarlijks moet
door financiële instellingen negen mil
jard gulden worden afgeschreven. Het
Verificatie Informatie Systeem (VIS),
waarin alle blanco gestolen paspoor
ten, rijbewijzen en toeristenkaarten
staan geregistreerd, heeft inmiddels
al veel stroppen voorkomen. Een ba
liemedewerker kan, als een klant met
een legitimatiebewijs komt, heel een
voudig controleren of het om een ge
stolen legitimatiebewijs gaat. Daar
voor hoeft alleen het serienummer te
worden ingevoerd. De Recherche
dienst Betalingsverkeer heeft al gezegd dat
de waarde van gestolen blanco legitimatie
bewijzen sterk is gedaald: de onderwereld
kan er bij de financiële instellingen eigenlijk
niets meer mee doen.'
Ongeldig Rip: 'Dat systeem zijn we nu
verder aan het uitbouwen. Als binnenkort
ook de ongeldig verklaarde paspoorten en
rijbewijzen kunnen worden geregistreerd,
krijgt het bestand nog meer waarde. Dat wil
zeggen dat de legitimatiebewijzen die ge
stolen zijn en al op naam staan, ook worden
vermeld. Tevens worden de rijbewijzen en
paspoorten die of verloren, of van overle
den personen zijn, geregistreerd. Daarover
zijn we in overleg met de ministeries van
Justitie, Binnenlandse Zaken en Verkeer en
Waterstaat. Er zijn zelfs plannen om ook al
lerlei andere gestolen waardepapieren die
verzilverd kunnen worden in het VIS op te
nemen. Dat is een belangrijk instrument in
de fraudebestrijding. En dat is niet alleen
van belang in de financiële wereld. Ook an
dere instellingen die met legitimatiebewijzen
werken, zoals bouwmarkten, leasemaat
schappijen en de BOVAG, mogen gegevens
uit het bestand gebruiken. Veel dure appa
raten en auto's worden niet teruggebracht
en dat is een hele strop.'
Autoleaseregistratiesysteem Wij heb
ben speciaal voor de autoleasemaatschap
pijen een registratiesysteem opgezet, waar
in zij hun negatieve ervaringen die ze met
rechtspersonen hebben, kunnen laten re
gistreren. Die kunnen onderling worden uit
gewisseld, zodat een bedrijf wordt gewaar
schuwd, als een ander negatieve ervaringen
heeft', aldus Rip. 'Ook op het gebied van za
kelijke kredieten met persoonlijke aanspra
kelijkheid, bij bv's bijvoorbeeld, hebben we
een project lopen. Als het bedrijf in gebreke
blijft, moet die meeverbonden natuurlijke
persoon aan de verplichtingen voldoen. Ban
ken willen graag weten of die persoon dat
ook daadwerkelijk doet.'
Studieleningen Rip vertelt, dat het
BKR ook door het ministerie van Onderwijs
is benaderd voor het registreren van studie
leningen. 'Ook afgestudeerden steken zich
vaak tot over hun oren in de schulden, zon
der dat deze verplichting bekend is. Daar
zijn kamervragen over gesteld. Wij zijn be
reid om dat uitte voeren, maar alleen als er
voldoende waarborgen zijn, dat die data goed
worden aangeleverd en het bestand goed
wordt onderhouden. We kennen de proble
men die de Informatiseringsbank daarmee
heeft.' Het BKR ontwikkelt veel nieuwe pro-
dukten en diensten die voor haar deelne
mers - de bedrijven en instellingen die kre
diet verstrekken - van belang zijn voor een
goed oordeel over een kredietaanvraag. Het
netwerk en de bestanden worden daarvoor
zo goed mogelijk benut. Rip: 'Daardoor kan
de prijs voor een toetsing of andere dienst
ook laag worden gehouden.'
Marketinginstrument Het geautoma
tiseerde systeem wordt niet alleen voor
nieuwe diensten meer gebruikt. Banken
hebben het BKR bijvoorbeeld ook ontdekt
als marketinginstrument. Rip: 'Wij verstrek
ken regelmatig gegevens over het totale kre
dietbestand in Nederland. Banken kunnen
dan zien hoe hun positie is ten opzichte van
het totale bestand. Die gegevens zijn op
postcode gesorteerd, waardoor een bank
kan nagaan of het marktaandeel is gegroeid
of kleiner is geworden. Het is ook een goed
instrument om bijkantoren te begeleiden,
want ook de gegevens per kantoor staan op
die lijst.'
Extra navragen Boudewijn Pelgrim,
account manager bij het BKR, meldt dat ook
de bestaande diensten zich in een grotere
belangstelling mogen verheugen. 'De ban
ken kunnen, als een klant de informatie be
twist, nog eens extra navragen of de gege
vens die bij het BKR staan geregistreerd,
ook juist zijn. Die extra inspanning om de
waarheid boven tafel te halen, wordt door de
klant vaak zeer op prijs gesteld. Het is dan
ook een prima middel om klanten
vast te houden. Sommige Raboban-
ken doen zo'n 100 of 200 extra na
vragen per jaar, terwijl andere
Rabobanken van deze mogelijkheid
helemaal geen gebruik maken. Voor
al commercieel ingestelde banken
maken er vaak gebruik van. Het is
opvallend dat er tussen de Rabo
banken onderling grote verschillen
zitten', aldus Pelgrim.
Eerder/later getoetst 'Van
de mogelijkheid om na te gaan of
een klant in de voorafgaande weken
is getoetst voor een kredietfaciliteit,
j wordt door maar ongeveer de helft
fvan de Rabobanken gebruik ge-
maakt. Die informatie heeft een be-
I langrijke signaalfunctie. Er kan wor-
den nagegaan of ook door andere in-
stellingen is getoetst. En als blijkt
dat de klant in de laatste weken acht
keer is getoetst, kun je gaan twijfelen aan
zijn bedoelingen. Dan is er mogelijk sprake
van fraude. Er is een bekend verhaal over ie
mand die bij verschillende instellingen veel
geld heeft geleend en toen met de noorder
zon is vertrokken. Door die 'eerder/later
toetsing' kun je dat soort zaken op het spoor
komen. Overigens vormt deze toetsing bij
concurrentbanken een belangrijk onderdeel
van kwaliteitsprojecten binnen de krediet
verlening', vertelt Pelgrim.
De diensten van het BKR spelen een be
langrijke rol in de fraudebestrijding. Maar
ook in het relatiebeheer van banken wordt
dankbaar gebruik gemaakt van de bij het Bu
reau Krediet Registratie opgeslagen gege
vens. Vooral banken met een actieve bena
dering van de consumptieve kredietmarkt
maken daarvan veelvuldig gebruik.
92 medewerkers
4,5 miljoen mensen geregistreerd
8,8 miljoen toetsingen per jaar
750.000 toetsingen van Rabobanken per jaar
15.000 verzoeken om inzage van consumenten
Aantal lopende kredieten: 4.000.000
waarvan
Revolverend geldkrediet: 34%
Persoonlijke lening: 22%
Klantenpas: 18%
Creditcard: 9%
Huurkoop en afbetaling: 6%
Postorderkrediet: 6%
Overige: 5%
