MBO
band
Uit de bank geklapt
Intentieverklaring
Cash management
Vier-wekelijks salaris
Banktermen
Uitoefenprijs
Loan Production Office
Nummer 2/27 januari 1992
De bankwereld is in beweging. Er gebeurt veel. Steeds weer komen we voor verrassingen te staan.
Al werk je bij een bank. niet altijd is duidelijk wat de betekenis van bepaalde woorden of zaken is.
In deze rubriek willen we antwoorden geven op vragen als: 'Wat betekent dit', 'Waarom gebeurt dat?' en 'Wat zit daar nu achter?'.
'In artikelen over de tarifering voor particu
lieren lees ik steeds over de intentieverkla
ring die daar van alles over zegt. Wat houdt
die verklaring in?'
'De intentieverklaring is
een soort overeenkomst
JL over het betalingsverkeer'
vertelt ir. Theo van Brun-
schot, hoofd Bankpas Be-
taaldiensten. 'De intentie-
I verklaring was het resul
taat van uitgebreide dis
cussies tussen consumentenorganisaties,
organisaties die het bedrijfsleven vertegen
woordigen en de Nederlandse Vereniging
van Banken. Er is tussen die drie partijen
heel lang gesproken over het betalingsver
keer. Welke richting dat moet opgaan. Daar
kwamen twee dingen heel duidelijk uit. In de
eerste plaats dat er een doelmatiger beta
lingsverkeer moet komen. Dat betekent dat
we er met z'n allen voor moeten zorgen, dat
de kosten omlaag gaan. Ten tweede hebben
we gezegd, dat één van de instrumenten die
daaraan kan bijdragen, een stelsel van ta
rieven is. Dat kan voor de cliënt aanleiding
zijn om een goedkopere betaalvorm te ge
bruiken en daarmee de kosten van het be
talingsverkeer omlaag te brengen. Tot die
conclusies zijn we gezamenlijk gekomen.
Dat noemen we de intentieverklaring. Alle
partijen hebben die verklaring ondertekend.
Ook de Consumentenbond die, toen wij ons
standaardpakket voor particulieren aankon
digden, opeens hoog van de toren blies dat
dit niet de bedoeling was.'
'Wat is cash management?'
'Daaronder verstaan we de
activiteiten, die tot gevolg
hebben dat alle inkomende
Êa* en uitgaande geldstromen
w zo goed mogelijk op elkaar
worden afgestemd', legt
Annemarie Rijkers van de
produktgroep Creditgelden
uit. 'Dat gebeurt op basis van bancaire in
formatie over saldi en transacties en de ge
gevens uit de debiteuren- en crediteurenad
ministraties van een bedrijf. Het doel van
die activiteiten is, dat altijd over de
benodigde middelen kan worden be
schikt. Bovendien betekent een
goed cash management, dat tijdelij
ke tekorten tegen minimale kosten
worden gefinancierd en tijdelijke
overschotten tegen een zo hoog mo
gelijk rendement worden belegd.
Cash management houdt dus een
optimaal beheer van alle inkomende
en uitgaande geldstromen op korte
termijn in.' In 1990 besloot de Rabo
bank samen met de CERA in België
Vragen van lezers worden behandeld
door deskundigen. Het adres is:
Redactie Raboband, Uit de bank geklapt,
interne adrescode UCR 514,
fax (030) 901904.
een module Cash Management te ontwikke
len. Rijkers: 'Dit is een hulpmiddel om de
rentedragende tegoeden op de rekeningen
courant, zowel in guldens als in vreemde va
luta, optimaal te beheren. Ter ondersteu
ning van dat beheer is in dit produkt een si
mulatiegedeelte opgenomen, waarin op ba
sis van de door de cliënt ingevoerde toe
komstige ontvangsten en uitgaven nieuwe
valutaire saldi worden berekend voor de
eerstkomende weken. Deze saldi worden
zowel grafisch als cijfermatig op het scherm
getoond. Hierdoor wordt snel en gemakke
lijk inzicht verkregen in de toekomstige fi
nanciële situatie van een bedrijf. Mogelijke
tekorten of overschotten kunnen dan dus
vooraf worden gesignaleerd. Door evaluatie
van deze situatie en eventuele bijsturing in
de geldstromen kunnen de saldi op rekenin
gen-courant beter worden beheerd, zodat
een optimaal rendement mogelijk is. Als het
produkt uit de onderzoek- en testfase is, zal
het als afzonderlijke module worden opge
nomen in Rabo Telebankieren.'
'Steeds meer bedrijven gaan over van
maandelijkse salarisbetaling naar een vier-
wekelijkse betaling. De kosten voor de
werkgever zouden gelijk blijven en de
werknemer zou netto meer overhouden.
Kan dit ook bij de Rabobankorganisatie
worden ingevoerd?'
V
'De gekozen betalingster
mijn heeft geen invloed op
het netto-salaris', ant
woordt Wim Hurkmans van
Arbeidsvoorwaarden en
Rechtspositie. 'Er zijn be
lastingtabellen voor de ver
schillende betaalperiodes,
zoals de bijbehorende dagtabel, de maand-
tabel en de vier-wekentabel, op grond waar
van de heffing relatief gelijk is. De premies
voor de diverse sociale werknemersverze
keringen worden per premiedag geheven.
Wel is het zo, dat bij betaling per vier weken
het aantal premiedagen altijd twintig is. De
verschuldigde premies zijn dan ook altijd ge-
(Engels: exercise price of the option) Vastgestelde prijs
van een optie. Tegen die prijs kan gedurende een vastge
stelde optieperiode de onderliggende waarde door de hou
der van een optie worden gekocht of worden verkocht. De
European Options Exchange stelt de optieperiode vast.
Bron Nibe Banklexicon
lijk, waardoor het netto-bedrag gelijk blijft
zolang het bruto-bedrag niet wijzigt. Bij
maandbetaling treden verschillen op in het
netto-salaris door het verschil in premieda
gen. Er zijn immers korte en lange maan
den. Betaling per vier weken zou een hele
omschakeling betekenen. Voor kostenver
goedingen zoals de regeling tegemoetko
ming in de reiskosten woon/werkverkeer
gelden nu maandbedragen. Ook in- en uit-
diensttreding vindt vaak per de eerste van
een maand plaats. Bij vier-weekse betaling
zou dus vaker van een 'gebroken' betaling
sprake zijn. Budgetteringssystemen, waarin
ook loonkosten zijn opgenomen, werken
veelal per maand of een veelvoud daarvan.
Ook hier zou een wijziging van de betaalpe
riode voor problemen zorgen.'
'Laatst las ik iets over een Loan Produc
tion Office van de Rabobank in Amerika.
Wat is dat?'
'Een commerciële verte
genwoordiging van één van
onze buitenlandse vestigin
gen, die op acquisitie mag
gaan en onderhandelingen
mag voeren en transacties
sluiten, dat noemen we
een Loan Production Offi
ce, een LPO', licht Charles Ruys, hoofd Be
heer Buitenlandse Vestigingen, toe. 'De
boeking van een transactie vindt echter
plaats op het kantoor waarbij de LPO hoort.
Vaak heeft een LPO een terminal van de
computer van het hoofdkantoor. De muta
ties kunnen dan rechtstreeks worden inge
voerd. Een goed voorbeeld is de LPO in
Brussel. De accountmanagers/relatiebe
heerders zouden met heen en weer reizen
tussen Antwerpen en Brussel zoveel tijd en
geld kwijt zijn, dat de LPO opweegt tegen de
extra huisvestingskosten. Belangrijk is bo
vendien dat het kantoor voor relaties veel
dichterbij komt en daardoor ontstaat een
veelvuldiger contact. En dat komt de relatie
tussen de bank en de cliënt kwalitatief ten
goede. Soms kunnen uitbreidingsinvesterin
gen in huisvesting worden uitgesteld door ac
countmanagers op de vooruitgeschoven post
te zetten.' Ruys geeft aan dat de LPO in Dal
las in noodsituaties ook taken van het kan
toor in New York kan overnemen: 'Daar zijn
voorzieningen getroffen, waardoor de
bank in bedrijf kan blijven als het kan
toor New York bijvoorbeeld door brand
niet zou kunnen functioneren. Er staat
in Dallas een computer met een admi
nistratiepakket dat identiek is aan dat
van New York. Er zijn voldoende tele
foonlijnen beschikbaar om, zodra de
medewerkers uit New York zijn aange
komen, in ieder geval de basisfuncties
operationeel te houden.' Er zijn LPO's
in Dallas, San Francisco, Brussel,
Edinburgh en Leipzig.
