Uit
de bank
geklapt
Rabo
band
Wereldbank
Geldkiosk
Hypotheekrente
Nummer 4/25 februari 1991
'Wat doet de Wereldbank en wat is de re
latie met de Rabobank?'
'Hoe staat het met de ontwikkelingen
rondom de geldkiosk. Worden er dit jaar
nog meer geplaatst?'
'We hebben onlangs de
proef met de geldkiosken
in Hengelo en Amsterdam
geëvalueerd. De conclusie
was dat we doorgaan met
het plaatsen er van. Er is
opdracht gegeven voor het
fabriceren en plaatsen van
vijf geldkiosken.' Aan het woord is Jan van
Essen van Huisvesting Aangesloten Ban
ken. Tijdens de vorig jaar gehouden alge- s
mene vergadering van Rabobank Neder- u"
land werd de geldkiosk gepresenteerd. Geldkiosk: in de toekomst steeds meer
a'De Wereldbank is opge
richt in 1944, tijdens
de tweede wereldoorlog',
schetst Jan Remie van
de landendesk Noord- en
- f Zuid-Amerika een stukje
historie. 'Doel van de bank
was te komen tot wederop
bouw van de door de oorlog ineengestorte
economieën. Ook wilde men het internatio
nale economisch verkeer opbouwen en re
gelen. In het begin verstrekte de Wereld
bank alleen leningen aan Westeuropese
landen, bestemd voor de wederopbouw. De
grootste lening werd trouwens in 1947
aan Nederland verstrekt. Ons land leende
toen per hoofd van de bevolking 20 dollar,
in totaal was dat f 190 miljoen dollar.' Re-
mie vervolgt: 'Sinds het begin van de zesti
gerjaren zijn de activiteiten van de Wereld
bank geheel op ontwikkelingslanden ge
richt. De gelden worden onder meer ge
bruikt voor infrastructurele projecten als
transport, landbouw en energievoorzie
ning. Daarnaast richt de Wereldbank zich
op sociale sectoren, bevolkingsprogram
ma's, onderwijs en stedelijke voorzienin
gen. Om een indruk te geven: medio vorig
jaar had de Wereldbank 89 miljard dollar
aan leningen uitstaan. Naar aanleiding van
de tweede serie olieprijsverhogingen in de
jaren '78/'79 is de Wereldbank begonnen
met het verstrekken van zogenaamde
'structural adjustment loans'. Deze lenin
gen moeten landen helpen problemen in de
betalingsbalans en in het overheidsbudget
te herstellen. Deze aanpassingsprogram
ma's zijn gericht op vermindering van de
energie-invoer, verbetering van het over
heidsbudget, verhoging van de efficiency
van de overheidsinvesteringen en het sti
muleren van de export.'
Wat is de relatie van de Rabobank met de
Wereldbank? 'De Wereldbank neemt het
grootste deel van de benodigde financie
ringsmiddelen op uit de internationale kapi
taalmarkten', antwoordt Remie. 'Ook uit de
Nederlandse guldensmarkt. De Rabobank
heeft aan verschillende transacties deel
genomen. Zo verstrekte Rabobank Neder
land, als lid van een syndicaat, een aantal
leningen aan de Wereldbank.'
De bankwereld is in beweging. Er ge
beurt veel. Steeds weer komen we
voor verrassingen te staan. Al werk je
bij een bank, niet altijd is duidelijk wat
de betekenis van bepaalde woorden
of zaken is.
In deze rubriek willen we antwoorden
geven op vragen als: 'Wat betekent
dit', 'Waarom gebeurt dat?' en 'Wat
zit daar nu achter?'. Vragen van lezers
worden behandeld door deskundigen.
Het adres is: Redactie Raboband, Uit
de bank geklapt, interne adrescode
UCR 514.
Plaatselijke banken konden door het invul
len van een formulier aangeven of zij be
langstelling hadden voor een geldkiosk.
Zo'n kiosk is een 'overdekte' geldautomaat
die los staat van een bankkantoor. Waarom
wordt een geldkiosk geplaatst? Van Essen:
'Een Rabobank heeft niet altijd in alle wij
ken een kantoor. Dan kan een geldkiosk
een oplossing bieden. Maar ook bij sluiting
van een kantoor.'
Zijn geldkiosken beveiligd? 'Jazeker', be
vestigt Van Essen. 'Er wordt materiaal ge
bruikt dat op een bepaalde manier braak-
werend werkt. Ook is er elektronische be
veiliging. Uit de gegevens waarover we tot
nu toe beschikken, blijkt trouwens dat er
goed gebruik wordt gemaakt van een geld
kiosk. Met name het aantal gasttrans-
acties ligt hoog. We weten nog niet precies
wat daarvan de reden is. Waarschijnlijk is
het omdat een geldkiosk drempelverlagend
werkt. En het is anoniem. Kortom, de geld
kiosk zal in de toekomst steeds vaker te
zien zijn in Nederland.'
'Als de hypotheekrente hoog is, kan
iemand een goedkoop huis kopen. Is de hy
potheekrente lager, dan kan men - met
hetzelfde inkomen - een duurder huis ko
pen. Hoe zit dat?'
'Het is inderdaad zo, dat
de rentestand mede be
paalt welk huis iemand
kan kopen', stelt drs. Ad
Bakermans van Commer
ciële Zaken Woninghypo
theken. 'Op basis van de
huidige gemeentegarantie
normen kan iemand met een bruto jaarin
komen van f 60.000,- bij een rente van 10
procent bijvoorbeeld een maximale hypo
theek afsluiten van f 156.000,-. Als de ren
te 12 procent zou zijn, is het maximale le
ningbedrag f 135.000,-, en bij een rente
van 8 procent f 183.000,-. Verder is ook de
aflossingsvorm van belang voor het bepa
len van het maximale leningbedrag. Vroe
ger was vaak sprake van lineaire aflossing,
waarbij weliswaar jaarlijks fiks wordt afge
lost, maar de aanvangskosten relatief hoog
zijn en daardoor het maximaal te lenen be
drag klein. De annuïteitenhypotheek en de
Spaar-Optimaalhypotheek zijn aflossings-
vormen, waarbij de aanvangskosten lager
zijn en daardoor de hypotheekmogelijkhe
den groter. Iemand met een bruto jaarinko
men van f 60.000,- kan bij een rente van
10 procent een annuïteitenhypotheek met
gemeentegarantie afsluiten van f 156.000,-.
Bij lineaire aflossing is het maximale leen-
bedrag f 123.000,- en bij de Spaar-Opti
maalhypotheek f 152.000,-.' De meeste
mensen willen hun rente enige jaren vast
hebben, zodat de lasten voor een aantal ja
ren bekend zijn.
Bakermans: 'Kiest iemand voor variabele
rente, dan komt bij een lening met gemeen
tegarantie de zogenaamde toetsrente om
de hoek kijken. Dat wil zeggen, dat men
kijkt wat de rente zou zijn geweest als
iemand voor vijfjaar vaste rente had geko
zen. Zo wordt meer zekerheid gekregen,
dat men de lasten kan dragen als de rente
ondertussen zou stijgen.' Wat ook mee
speelt bij de verstrekking van een financie
ring, zijn de gezinssituatie en het beste
dingspatroon. 'Het is niet alleen een kwes
tie van regeltjes', aldus Bakermans. 'De
hypotheekadviseur speelt vooral in situ
aties waarbij de grenzen van de hypotheek
mogelijkheden worden bereikt een belang
rijke rol.' Is ooit overwogen om bij het be
rekenen van de maximale hypotheeklasten
over te gaan tot een ander systeem, bij
voorbeeld een soort rekenrente, waarbij
een gemiddelde van de rente van de laat
ste vijf jaar wordt genomen? 'Nee', zegt
Bakermans, 'we denken dat dat niet nodig
is. Het huidige systeem werkt bevredigend
en sluit aan bij de hypotheekmogelijkhe
den.'
