de bank
geklapt
Rabo
band
Bankgeheim
Buitenlandse vestigingen
Treinvervoer
Nummer 17/7 september 1990
'Wat wordt er exact door het bankgeheim
geregeld'?
'Er is in Nederland geen
wet die 'het bankgeheim'
regelt', vertelt mr. Hetty
van Asch van de Juridische
en Fiscale Dienst. 'Een
bank heeft geen wettelijke
zwijgplicht en geen wette
lijk zwijgrecht. Wat de bank
in dit opzicht mag en moet hangt van de om
standigheden af. Tegenover de cliënt is een
bank verplicht diens gegevens vertrouwelijk
te behandelen. Die plicht vloeit voort uit de
bancaire relatie, die er tussen de bank en
z'n cliënt bestaat. Ook leggen de Algemene
Bankvoorwaarden de bank een zorgvuldig
heidsplicht op. Daarnaast kan door particu
lieren bescherming worden ontleend aan de
Wet Persoonsregistraties. Op grond van die
wet moet de bank haar gegevensbestanden
beveiligen. De gegevens daaruit mogen al
leen worden gebruikt door personeelsleden
die deze functioneel nodig hebben. Zonder
toestemming van de cliënt mag de bank uit
die bestanden geen gegevens aan derden
verstrekken. Alleen als er een wettelijke
plicht is, of als er sprake is van een zeer ge
wichtige reden, mag daarop een uitzonde
ring worden gemaakt. Dat laatste is zelden
het geval. Los van dit alles geldt, dat het
verstrekken van informatie door de bank
aan derden, een 'onrechtmatige daad' kan
zijn tegenover de cliënt. Deze kan de bank
dan zelfs aanspreken voor schade die hij
daardoor heeft geleden.'
Van Asch vervolgt: 'In sommige gevallen
echter is de bank zonder meer verplicht in
lichtingen over een cliënt te geven. Voor
beelden hiervan zijn beslaglegging op te
goeden van de cliënt of bij het faillissement
van een cliënt. En enige jaren geleden is de
rente-renseignering, het melden aan de fis
cus van uitgekeerde rente, ingevoerd. Ook
moet een bank desgevraagd informatie ge
ven aan de Nederlandsche Bank en aan
daartoe bevoegde opsporingsambtena
ren.'
Een bank kan ook met tegengestelde be
langen te maken krijgen. Van Asch geeft
een voorbeeld: 'Stel dat een bank over on
gunstige, nog niet openbare, gegevens be
schikt van een bedrijf aan wie zij krediet ver
leent. Hoe moet die bank dan haar cliënten
adviseren over een belegging in aandelen in
dat bedrijf? Daarop kun je bijna geen ant
woord geven. Een positief advies kan cliën
ten duperen. Zou de bank de belegging af
raden, dan draagt zij er misschien toe bij
dat het met dat bedrijf nog slechter gaat
doordat beleggers het fonds gaan mijden.'
Van Asch besluit: 'Ook moeten banken alert
zijn op cliënten die misbruik willen maken
van het bankgeheim. Dat betekent bijvoor
beeld, dat banken en haar personeelsleden
niet mogen meewerken aan constructies
waarbij geld en andere waarden die op cri
minele wijze zijn verkregen, worden schoon
gewassen of waarbij geld en andere waar
den voor de fiscus worden verborgen. Om
dezelfde reden worden er geen zogenaam
de nummerrekeningen toegestaan, moeten
cliënten zich op de voorgeschreven wijze le
gitimeren en dienen de banken niet af te wij
ken van de gebruikelijke procedures.'
De bankwereld is in beweging. Er ge
beurt veel. Steeds weer komen we
voor verrassingen\te staan. Al werk je
bij een bank, niet altijd is duidelijk wat
de betekenis van
of zaken is.
bepaalde woorden
In deze rubriek willen we antwoorden
geven op vragen als: 'Wat betekent
dit', 'Waarom gebeurt dat?' en 'Wat
zit daar nu achter?Vragen van lezers
worden behandeld door deskundigen.
Het adres is: Redai tie Raboband, Uit
de bank geklapt, iiterne adrescode
UCR 514.
'Wat is het verschil tussen een vertegen
woordiging en een kantnor?'
joint-venture', vertelt drs.
Beheer Buitenlandse Ves
staat een vertegenwoordi
genwoordiger met enkele
medewerkers. Eén van hi
markt in het betreffende
brengen. Een andere taai
van klanten van de plaa
ken. Een kantoor daaren
'Een veitegenwoordiging is
eigenlijf een vooruitge
schoven post in het buiten
land dir meestal na ver
loop var tijd - en dat kun
nen jare zijn - wordt omge
zet in een volledig bank
kantoor <pf bijvoorbeeld een
Charles Ruys van
igingen. 'Vaak be-
»ing uit één verte
ondersteunende
n taken is om de
land in kaart te
is de advisering
itjselijke Raboban-
egen heeft een
De nieuwe LPO in Brussel.
heel andere functie. We hebben als Rabo-
bankorganisatie kantoren van onszelf, van
dochters en joint-ventures. Een kantoor
trekt zelf middelen aan en zet die uit. Ook
voert een kantoor een eigen administratie
en kan zelf besluiten om bepaalde produk-
ten te gaan voeren, bijvoorbeeld voor han
delsfinanciering.' Ruys vervolgt: 'Kantoren
zijn in eerste instantie gericht op de grotere
bedrijven en de multinationals, dus meestal
niet op de retailsector in die landen. Wel
worden door zowel vertegenwoordigingen
als door kantoren functies vervuld voor
klanten van plaatselijke Rabobanken in Ne
derland. Bijvoorbeeld behulpzaam zijn bij in
cassozaken, maar ook uitzoeken wie in dat
land goede adviseurs zijn of wie er veel
weet van pindakoeken of spruitjes.' Deze
maand wordt in Brussel een Loan Produc
tion Office geopend. 'Dat is een bijkantoor
van een kantoor, waar een zeer beperkt
dienstenpakket wordt gevoerd, voorname
lijk het verstrekken van leningen', legt Ruys
uit. 'Zo'n bijkantoor huisvest vaak maar één
of enkele accountmanagers met hun secre
taresse. Hun kredietaanvragen gaan eerst
naar het hoofdkantoor in dat land en wor
den dan, afhankelijk van de eigen beslis
singsbevoegdheden, doorgezonden naar
Nederland.'
Ruys besluit: 'Je zou kunnen zeggen dat
een vertegenwoordiging naar verwachting
nooit permanent is. Of het wordt omgezet in
een volledig bankkantoor of de vertegen
woordiging wordt opgeheven. Dat laatste is
trouwens nog niet voorgekomen binnen
onze organisatie.'
'Waarom maakt de Rabobank, en met
name Rabobank Nederland, geen gebruik
van het door de NS aangeboden goedkope
re groepsvervoer?'
'De Nederlandse Spoorwe-
gen biedt inderdaad bedrij-
JLragJB ven de mogelijkheid om
voor hun werknemers kaar
ten te kopen', bevestigt
drs. Ger de Weert van Ar
beidsvoorwaarden/ Rechts
positie. 'Voorbeelden zijn
de bijzondere trajectkaart en de NS-jaar-
kaart. Een bedrijf kan vanwege het grootver
bruik een zekere korting bedingen. Wij zijn
nu aan het kijken wat de mogelijkheden zijn.
Uit een eerste inventarisatie is gebleken,
dat het aantal medewerkers dat hiervoor in
aanmerking kan komen, niet groot is. Veel
plaatselijke banken en sommige vestigin
gen van Rabobank Nederland zijn niet of
moeilijk met het openbaar vervoer bereik
baar. Denk maar aan Best en Zeist, of aan
de regiokantoren.'
De Weert vervolgt: 'Dat neemt echter niet
weg, dat voor medewerkers die bijvoorbeeld
op de hoofdkantoren van Rabobank Neder
land in Eindhoven en Utrecht werkzaam zijn,
een dergelijke faciliteit misschien wel mo
gelijk is. Voor deze groep worden op dit mo
ment in overleg met de NS de mogelijkhe
den nagegaan. Met name de jaartraject-
kaart, die met ingang van 1 oktober door de
NS wordt ingevoerd, lijkt een redelijk alter
natief te zijn voor de maandelijkse tege
moetkoming in de reiskosten woon/werk
verkeer.'
