Mook informeert honderd
vijfentwintig cliënten op
één avond over de Spaar-
Optimaalhypotheek
Rabo
band
Meestal worden informatie-avonden georganiseerd voor zakelijke
relaties. Voor particulieren gebeurt er niet zoveel of het moet
met beleggen te maken hebben. In het Gelderse Malden, een fo
rensenplaats van Nijmegen in het werkgebied van de Rabobank
Mook, werd met die traditie gebroken. De Spaar-Optimaalhypo-
theek stond centraal in het programma van een informatie
avond, die veel belangstelling trok. De eerste resultaten zijn be
moedigend. Ruim de helft van de aanwezigen kwam inmiddels al
naar de bank voor meer informatie en een computerberekening.
Een verslag van een geslaagd experiment.
Voorlichtingsa vonden
voor particulieren in
opkomst
Nummer 9/30 juni 1989
Van Kempen, Bakermans en Evers (v.r.n.l.) in gesprek met een bezoeker van de informatieavond.
Kwart voor acht. Veel genodigden
zijn al aanwezig in de gezellige zaal
van Groot Jachthuis te Malden. Om
acht uur start volgens het programma de
avond met het openingswoord van de di
recteur. Maar ja, het 'Brabants kwartiertje'
kan naar twee kanten van het hele uur wor
den uitgelegd en dus heet directeur Martin
van Kempen om precies kwart over acht
de aanwezigen welkom.
Spionnen 'Wij zijn onder de indruk van
de grote opkomst' aldus Van Kempen tot
zijn 125 gasten, 'Ik zie naast klanten niet
klanten en ik constateer zelfs spionnen
van collega-banken en verzekeringsmaat
schappijen. Dat illustreert de actualiteit
van deze bijeenkomst en ook van het pro-
dukt waarover we praten.' De sprekers, die
hij als directeur van de bank Mook had uit
genodigd om de mogelijkheden van de
Spaar-Optimaalhypotheek toe te lichten,
zijn mensen die het kunnen weten: Ad Ba
kermans, die als hoofd Commerciële Ont
wikkeling Financiering Particulieren aan de
wieg van het produkt heeft gestaan. Kees
Rombouts, fiscalist bij Rabobank Neder
land, met zicht op de mogelijke conse
quenties van de belastingplannen van de
commissie Oort en de Brede Herwaarde
ring. En tenslotte notaris Schuijren uit het
naburige Nijmegen, die uiterst deskundig
de vermogensrechtelijke aspecten rond hy
potheekverlening voor z'n rekening nam.
Kortom, de drie sprekers waren in staat
het gehoor in Malden te boeien en deden
dat ook van het begin tot het eind.
Haken en ogen 'Sinds vorig jaar is er
sprake van een nieuwe hypotheekvorm de
spaarhypotheek, waarover mede door de
positieve pers van de consumentenorgani
saties en de vereniging Eigen Huis een run
op is ontstaan.', aldus directeur Van Kem
pen in zijn openingswoord. 'Onze bank is
een van de voorlopers in de promotie van
dit produkt. Thans wordt dit produkt door
vele financiële instellingen en verzekeraars
overgenomen en geïntroduceerd. Slaat u
er de krant maar op na. Het lijkt wel of er
niets anders is. Toch zijn er ook haken en
ogen aan. Leeftijd, inkomen, loopbaanver
wachting, fiscale positie, gezinssituatie en
andere persoonlijke omstandigheden blij
ven een rol spelen bij de keuze van een hy
potheek. De spaarhypotheek is in veel om
standigheden een kwalitatief betere finan
ciering dan de annuïteitenvorm. Maar ook
die hypotheek blijft z'n bestaansrecht hou
den. Een weloverwogen keus is dan ook
noodzakelijk.'
Goed kiezen Om die keus goed te kun
nen maken, hadden zowel de cliënten als
de bank dus een avond uitgetrokken. Dat
bleek naarmate de avond vorderde een
juiste beslissing. De spaarhypotheek is im
mers de grootste verrassing op de hypo
theekmarkt van de jaren tachtig. Maar
waarom? Produktontwikkelaar Bakermans
in zijn door overhead-sheets ondersteunde
betoog: 'Deze vorm is voor veel mensen zo
interessant, omdat hij de voordelen van de
tot voor kort meest voorkomende annuïtei
tenhypotheek combineert met de fiscale
voordelen van de traditionele hypotheek
met levensverzekering. Die laatste vorm
was slechts interessant voor een beperkt
deel van de markt, met name bij de hogere
inkomensgroepen. Deze nieuwe produkt-
vorm is interessant voor nagenoeg alle in
komensgroepen.'
Waarom interessant? 'Nu komen we
aan de sheet waarin tot uitdrukking komt
waarom deze hypotheekvorm zo interes
sant is. De lasten bestaan niet uit rente,
aflossing en een stukje premie voor een
overlijdensrisicoverzekering, maar die las
ten bestaan uit de rente over de hypotheek
en een premie over de verzekering. Die
verzekering is een gemengde verzekering.
Dat betekent dat die verzekering uit twee
delen bestaat, een spaardeel en een
risicodeel. U betaalt dus premie om een
spaartegoed op te bouwen, waarmee u
aan het eind van de looptijd de totale hy
potheek kunt aflossen. U heeft dan in feite
een lening zonder periodieke aflossing en
aan het eind van de looptijd komt de verze
kering tot uitkering. Dat is altijd 100% van
het hypotheekbedrag. Dat is nooit meer
maar ook nooit minder. Het overlijdens-
risico-deel is bedoeld om ervoor te zorgen
dat de totale hypotheek kan worden afge
lost als u onverhoopt komt te overlijden tij
dens de looptijd van de lening.'
Voorbeelden Bakermans laat, ook
weer aan de hand van sheets, de voorde
len van de Spaar-Optimaalhypotheek ten
opzichte van de annuïteitenhypotheek zien.
De netto-lasten van de Spaar-Optimaal
hypotheek blijken aanmerkelijk lager. In
zijn twee voorbeelden komt het voordeel in
het ene geval uit op f 42.000,- en in een
Lees verder op pagina 5
