De Rabo Lijfrente
Koopsompolis
Hoe?
Rabo Lijfrente
Koopsompolis
Waarom die nieuwe
weg?
De laatste jaren is de groei
op de particuliere spaar-
markt besparingen bij
banken) steeds kleiner ge
worden. De concurrentie
om de spaarcenten van de
Nederlandse gezinnen is
hierdoor des te sterker ge
worden.
Tegelijkertijd is er wel een
toenemende groei te me
ten van de besparingen
bij levensverzekeringsmaat
schappijen en bij pensioen
fondsen. Deze ontwikkeling
wordt nog eens versterkt
doordat men steeds vaker
een individuele oplossing
voor de oudedagsvoorzie
ning wenst. Een bijkomend
probleem voor de banken is
dat zij door de fiscale onge
lijkheid niet op gelijkwaardi
ge basis kunnen concurre
ren met de levensverzeke
ringsmaatschappijen. Bin
nen Rabobank Nederland is
dan ook gezocht naar mo
gelijkheden om een ant
woord te kunnen geven op
deze situatie.
Bij het zoeken naar oplos
singen diende rekening ge
houden te worden met aller
lei richtlijnen en voorschrif
ten. In dit kader is de fiscale
wetgeving het meest in het
oog springend. Die zegt na
melijk dat de fiscale bevoor
deling alleen geldt voor le-
vensverzekeringsvormen.
Daarnaast is ook geregeld
dat banken niet zomaar
verzekeringsvormen kunnen
gaan voeren (verzekerings
maatschappijen mogen ook
niet zo maar bankprodukten
gaan voeren). Het is de ban
ken wel toegestaan om pro-
dukten voor verzekerings
maatschappijen te verko
pen. Hiervoor krijgt men een
vergoeding in de vorm van
provisie. Het geld van de
koopsommen/levensverze-
keringsvormen gaat echter
naar de verzekeraar. Een
bank heeft daar dus niet zo
veel aan als het gaat om
middelenwerving.
Samenwerking
Om toch iets met dergelijke
produkten te kunnen doen
is samenwerking met een
verzekeraar noodzakelijk.
Daarom zijn die verzeke
raars benaderd waar wij als
Rabobank (als tussenper
soon) al langer zaken mee
doen. Dat zijn onze zoge-
Nieuwe wegen worden ingeslagen om
verzekerd te blijven van de grondstof
voor ons bankbedrijf. Een duidelijk voor
beeld is de succesvolle introductie van de
Rabo Lijfrente Koopsompolis in het
laatste kwartaal van 1986. De Rabo Lijf
rente Koopsompolis is bedoeld om te
voorzien in de behoefte van cliënten aan
een (extra) oudedagsvoorziening. Het
produkt is een combinatie van sparen en
verzekering, waaraan bovendien voor de
cliënten een fiscaal voordeel is ver
bonden.
Hoe werkt een koopsompolis?
Een koopsompolis werkt in zijn algemeenheid gesproken als
volgt:
Er wordt een (eenmalige) koopsom gestort die aftrekbaar
is van de inkomstenbelasting (in 1987 tot maximaal
f 16.998,-).
Het gestorte geld blijft een vooraf afgesproken periode
vaststaan, net zoals de hoge rente die over dat bedrag
gekweekt wordt.
Op het moment van uitkering moet in principe een perio
dieke uitkering, de zogenaamde lijfrente, worden ge
kocht. De lijfrente is fiscaal belast, maar omdat de inko
menssituatie dan vaak anders is blijft dit interessant voor
cliënten.
De koopsom wordt gesplitst in een spaardeel (dat groeit
aan tot het eindbedrag) en een verzekeringsdeel (het be
drag dat nodig is voor het overlijdensrisico).
Een koopsom biedt bij het afsluiten een keuzemogelijk
heid voor de uitkering bij overlijden voor de gekozen
einddatum:
- de gemengde vorm (hierbij wordt bij eerder overlijden
hetzelfde bedrag uitgekeerd als uitgekeerd zou worden
bij de vastgestelde einddatum);
- de restitutievorm (de gestorte koopsom wordt uit
gekeerd).
3
