Rabobank makkelijkste bank
om op te lichten!
Jnakkt
kke'li \icKten
om oP
is
'Wijkst
te
Sr
C,daChtL^l'H,,k
«S*
P'JksZ*»
'De Rabobank is de gemakkelijkste bank om op te lichten,
omdat daar de minste controle wordt uitgevoerd', aldus de
kop in een aantal landelijke ochtendbladen van een tijdje
geleden. Toch wel even schrikken als je dat leest, want
welk waarde oordeel moet je aan een dergelijke nog al in
het oog springende en beeldvormende kop geven. Zomaar
een kreet of een gefundeerde stelling?
Bovenstaande, voor de Ra-
bobankorganisatie bepaald
niet vleiende uitlating, ci
teerde de schrijvende pers
uit de mond van een man
die onlangs voor de Amster
damse rechtbank terecht
stond voor 'oplichting meer
malen gepleegd'. Deze man
had zich met enige andere
broeders in het kwaad
fraude doet zich in vele ver
schijningsvormen voor, het
meeste aan de balie in een
rechtstreeks contact tussen
baliemedewerker en frau
deur. In dit traject zijn frau
duleuze kasdisposities in
het kader van het onderling
dienstbetoon op dit mo
ment bijzonder actueel, het
neemt bijna epidemische
verificatie een essentieel
onderdeel van de fiatte
ringsprocedure te zijn. (Zie
in dit verband Handboek Be
veiliging, paragraaf 13 punt
9 en Bank in Beeld 45.) In
de toekomst biedt ons de
kantoorautomatisering zo
als KTS/KIK daarbij mogelijk
de helpende hand. Voorlo
pig zullen we het nog met
de telefoon moeten doen.
In het onderzoek n.a.v. de
frauduleuze kasopnames is
gebleken dat een groepje
criminelen dat zich gespeci
aliseerd had in deze vorm
van fraude, op uiterst sim
pele doch effectieve wijze
aan bancaire gegevens
kwam, waarbij men een uit
gesproken voorkeur had
voor Rabobankcliënten.
'De Groot'
In een telefoonboek werd
een vrij veel voorkomende
naam opgezocht bij voor
keur van een middenstan
der. Meneer 'De Groot' bij
voorbeeld. Deze werd ver
volgens gebeld door 'Jan
sen' van de Rijksbelasting
dienst te Apeldoorn met de
verheugende mededeling
dat meneer 'De Groot' als
nog wegenbelasting of in
komstenbelasting terug
kreeg. Of meneer 'De
Groot' even zo vriendelijk
wilde zijn om zijn rekening
nummer en bankrelatie op
te geven, dan zou het be
drag spoedig worden over
gemaakt. 'De Groot' vol
deed natuurlijk maar al te
gretig aan dit verzoek.
De volgende weken hield
'De Groot' natuurlijk angst
vallig zijn bankafschriften in
de gaten. Bijzonder zuur
voor hem was, dat zijn reke
ning niet werd gecrediteerd
met een achterstallige te
ruggave van s'Rijksbelas-
tingdienst, maar dat hij
werd geconfronteerd met
een debitering van 2000
gulden in gevolge een kas
opname elders in het land.
'De Groot' natuurlijk onmid
dellijk naar de bank om te
vragen hoe dat nu allemaal
zo maar kon. Voordat je dat
hebt uitgelegd en moet er
kennen dat er iets fout is ge
gaan, moeten er vaak heel
wat plooien worden glad
gestreken en het heeft in de
praktijk meermalen geleid
tot een danig verstoorde re
latie. Dit is een uitermate
vervelende bijkomstigheid,
die voort kan vloeien uit een
frauduleuze kasopname.
Gepaste voorzichtigheid
Kenmerkend in fraudemis-
drijven zijn drie criteria:
- er is sprake van een ver
mogensdelict;
- er wordt gebruik gemaakt
van bedriegelijke middelen;
- er wordt misbruik ge
maakt van vertrouwen.
In het bankieren is juist ver
trouwen een heel belangrij
ke basis in het relatiebeheer.
Om misbruik van vertrou
wen te voorkomen is dus
een gepaste voorzichtigheid
op z'n plaats. De slogan 'als
we goed uitbetalen is het
UW geld, als er ook maar
iets mis gaat is het ONS
geld geworden', zou op z'n
minst tot nadenken moeten
stemmen.
Gepaste voorzichtigheid,
gekoppeld aan een juiste
naleving van de procedures
en 'gezond verstand' van
enkele medewerkers van
door de fraudeur bezochte
Rabobanken is de man, die
tot de krasse uitspraak met
betrekking tot de Rabobank
kwam, uiteindelijk noodlot
tig geworden. Dat leverde
hem zes maanden gevange
nisstraf, waarvan twee
maanden voorwaardelijk op,
voor ruim een ton aan 'in
komsten'. De heren, die
tientallen Rabobanken in
den lande de afgelopen
maanden tot hun slachtof
fer maakten, zullen onge
twijfeld weer opnieuw de
draad oppakken met hun
frauduleuze praktijken en
beslist weer een keer tegen
de lamp lopen. Laten wij er
met z'n allen voor zorgen,
dat de heren tot de verzuch
ting komen, dat de Rabo
bank toch niet de gemakke
lijkste bank is om op te
lichten.
H. Sanders
Bouw en Beveiliging a.b.
afd. fraudebestrijding
schuldig gemaakt aan een
vorm van fraude in het tra
ject van kasdisposities in
het kader van onderling
dienstbetoon.
In steeds toenemende mate
worden de Nederlandse
banken geconfronteerd met
het fenomeen fraude. Vooral
de laatste jaren is de stijging
van het aantal fraudes ver-
onrustend te noemen. Frau
de blijkt helaas nog maar al
te vaak een lucratieve bezig
heid te zijn voor het gilde
der criminelen.
Wat is fraude eigenlijk?
Een vastomlijnde definitie of
verwijzing naar een artikel in
het Wetboek van Strafrecht
is niet te geven. Fraude is de
verzamelnaam van verschil
lende misdrijven, zoals vals
heid in geschrifte, verduiste
ring, oplichting, bedriegelij
ke bankbreuk etc. Fraude
kent ook verschillende vari
anten zoals b.v. belasting
fraude, BV-fraude, verzeke
ringsfraude en ook bank-
fraude.
De tegen de bank gerichte
c/e
'tra
vormen aan. Vorig jaar zijn
binnen de Rabobankorgani-
satie zo'n 70 van dergelijke
gevallen geregistreerd met
een gemiddelde schade van
f 2000,- voor de fiatgeven-
de bank.
Toch kunnen deze fraudu
leuze kasopnames vrij een
voudig aan de balie worden
onderkend en bestreden.
Met name het inbouwen
van een geboortedatum
verificatie in de fiatte
ringsprocedure is een on
overkomelijke barrière voor
de fraudeur. Die beschikt
doorgaans naast een ver
valst identiteitsdocument
wel over naam, adres, reke
ningnummer en bankrelatie,
maar juist de geboorteda
tum van de cliënt wiens re
kening belast zal gaan wor
den is niet bekend.
In een goed samenspel tus
sen de bank waar de frau
deur zich voor de kasopna
me vervoegd en de bank
waar de rekening loopt van
het potentiële slachtoffer,
dient de geboortedatum-
