"Je vraagt een bakker
toch ook niet aan welk
brood hij nou het
meeste overhoudt"
Veel geldverschaffers geven bo
vendien een bonus als bemidde
laars een bepaalde omzet halen.
De klant krijgt daarom niet het
beste advies, maar het advies dat
de bemiddelaar de grootste pro
visie oplevert."
Met alle gevolgen van dien.
Nijhof: "Omdat de provisie voor
bijvoorbeeld een beleggingshy
potheek doorgaans hoger is dan
die voor een annuïteitenhypo
theek, deinzen veel bemiddelaars
er niet voor terug de klant een
beleggingshypotheek te verko
pen. Maar voor onbemiddelde
klanten die van beleggen geen
kaas hebben gegeten kan de be
leggingshypotheek uiterst nadeli
ge gevolgen hebben. Daar wordt
de klant natuurlijk niets over
verteld."
Te hoge hypotheken Andere uit
wassen waarover Nijhof zich
druk kan maken, zijn de toren
hoge hypotheken die worden
verstrekt ("soms tot wel zes keer
het bruto-jaarinkomen") en de
misleidende advertenties van ad
viseurs waarin de meest fantasti
sche aanbiedingen worden ge
daan. "De aanbiedingen betref
fen bijna altijd leningen met
kortlopende vaste rente, meestal
niet langer dan één jaar. Dat
staat er echter nooit duidelijk bij
vermeld. Als het al is vermeld,
dan is dat in zeer kleine letter
tjes."
Voor adviseurs met goede be
doelingen wordt het volgens Nij
hof steeds moeilijker om op te
boksen tegen de vaak agressieve
handelwijze van premiejagers.
Namens de Vereniging Eigen
Huis pleit hij dan ook voor het
inzichtelijk maken van de provi
sieregeling. Daarnaast breekt hij
regelmatig een lans voor het in
stellen van een keurmerk voor
bemiddelaars en het aanscherpen
van de gedragscode Hypothecai
re Financieringen.
Het Contactorgaan Hypothe
cair Financiers, een overlegor
gaan waarin nagenoeg alle hypo
theekverstrekkers zijn vertegen
woordigd, is vooralsnog een
bijvoorbeeld 6% wordt gehan
teerd. Dit betekent dat er, ook al
wordt een eenjarige hypotheek
verstrekt tegen een rente van
4,5%, ook wordt uitgerekend
wat de lasten zijn bij een rente
van 6%. Daarnaast vinden we
dat moet worden aangegeven
wat de consequenties zijn van
een hypotheekrente die 2% of
4% hoger ligt dan die op het
moment van afsluiten. Zo komt
de klant niet gauw voor onver
wachte en vervelende verrassin
gen te staan. Overigens, wij
waren ook één van de eerste par
tijen die een verzekering tegen de
financiële consequenties van
ziekte en werkloosheid als pro
duct zijn gaan voeren."
Van Lange is blij dat de ande
re geldverstrekkers de Rabobank
zijn gevolgd in het certificeren
van de adviseurs en het aan
scherpen van de gedragscode,
maar onderstreept dat de Rabo
bank verdergaat waar anderen
ophouden. "Want de Rabobank
wil de partij zijn waarbij de
klant het beste advies krijgt. Dat
betekent dat de eisen die wij aan
ons intern certificaat stellen naar
van adviseurs toetsbaar en aan
toonbaar te maken, kunnen we
in de markt het kaf van het
koren scheiden. Bovendien biedt
het certificaat de consument ze
kerheid over de kennis en be
trouwbaarheid van de hypothee
kadviseurs."
Midden vorig jaar introdu
ceerde de Rabobank een aanvul
ling op de gedragscode voor hy
pothecaire financieringen. Mede
door deze aansporing overlegt
het Contactorgaan Hypothecair
Financiers nu ook met de Consu-
we duidelijk dat we de klant
goed willen voorlichten over de
gevolgen die zijn hypotheek kan
meebrengen. Om te voorkomen
dat mensen zich rijk gaan reke
nen, zijn we de richting opge
gaan van een standaardbereke
ning voor de hypotheeklasten,
waarbij altijd een toetsrente van
alle waarschijnlijkheid hoger
zullen liggen dan de eisen die
gelden voor het externe certifi
caat. Het is onze natuurlijke rol
dat wij ons meer dan andere
partijen laten leiden door de be
hoeften en wensen van onze
klanten."
tegenstander van het openbaar
maken van de provisies. "Je
vraagt een bakker toch ook niet
aan welk brood hij nou het
meeste overhoudt", grapt Bart
de Nie van het Contactorgaan.
En serieus: "Het lijkt wel zo dat
er openheid ontstaat als de pro
visies openbaar zijn, maar die
openheid is slechts ogenschijn
lijk. Want als de klant weet dat
zijn adviseur van bank A één
procent provisie krijgt en van
bank B twee, dan kan hij daaruit
allerlei conclusies trekken. Maar
of die wetenschap er ook toe
leidt dat de klant een beter ad
vies krijgt, dat vraag ik me af.
Openbaarheid van provisies zegt
immers niets over de vakbe
kwaamheid van de adviseurs. En
die is veel belangrijker voor de
consument."
Het contactor
gaan ziet daarom
wel heil in de cer
tificering van hy
potheekadviseurs,
iets waarmee de
Rabobank al een
start maakte. De
Nie: "Door de
vakbekwaamheid
mentenbond en de Vereniging
Eigen Huis over de aanscherping
van de Gedragscode Hypothecai
re Financieringen. Daarin willen
de partijen tot afspraken komen
om de mensen duidelijk te
maken wat de financiële gevol
gen van beslissingen zijn.
De Nie: "Het is belangrijk om
de klant te wijzen op eventuele
risico's. De klant gaat immers
een langjarige verplichting aan
voor een groot bedrag met een
bijbehorende rente. Maar na die
rentevaste periode van vijf of
tien jaar kan die rente anders
zijn. Daarom is het belangrijk
dat de hypotheekverstrekker een
objectief beeld schetst."
Standaardberekening j-je Rab0_
bank is daarmee al een eindje op
weg. Van Lange: "Halverwege
vorig jaar
hebben we
als eerste
en enige
partij de
gedragsco
de aange
scherpt.
Daarmee
maakten
