De veilige Digipass
Extra kosten van
Telebankieren nu nog hoger
dan besparinqen
Werk doen, toch betalen ]-[oe mooi en
handig het systeem ook is, een veelge
stelde vraag van klanten is waarom er
- op dit moment nog - vier gulden per
maand aan abonnementskosten moet
worden betaald. De redenering achter
de vraag is: 'Ik bespaar de bank werk
en dus geld door overschrijvingen
elektronisch aan te leveren en daar
moet ik dan nog voor betalen ook'.
Van Haaften: 'Die redenering lijkt lo
gisch, maar gaat niet helemaal op
omdat het een service is die de bank
momenteel veel geld kost. Niet alleen
moeten we aparte programma's
maken voor de klant, we hebben ook
bank- en systeemprogrammatuur
Abonnees van de Telebankieren moeten elke keer als ze het programma
opstarten, een wachtwoord intoetsen. Om te kunnen betalen moeten ze
daarnaast een zescijferig getal invoeren. Dat nummer kunnen ze na het in
toetsen van een pincode aflezen op hun zogeheten Digipass (ook wel be
veiligingscalculator genoemd). Die getallen zijn stuk voor stuk uniek. Mee
kijken over de schouder van de Telebankierder heeft geen zin omdat al na
enkele minuten het getal zijn geldigheid verliest. De Digipass 'weet' pre
cies welke code hij moet aanmaken, doordat het programma in de calcula
tor is gekoppeld aan een ingebouwde klok.
moeten ontwikkelen. Daarnaast heb
ben we beveiligings- en communica
tiehulpmiddelen moeten maken, is er
een helpdesk en zijn we nog steeds
ook wettelijk verplicht om de klan
ten een papieren rekeningafschrift te
sturen. Omdat daarnaast nog maar
een relatief gering aantal particulieren
er gebruik van maakt, zijn de extra
kosten van Telebankieren hoger dan
de besparing die er tegenover staat.'
Gemak belangrijker <Met jg geldauto
maten was het in het begin niet an
ders', weet van Haaften. 'Pas toen de
klanten veel vaker geld uit de muur
gingen opnemen in plaats van aan de
balie, trad er een substitutie-effect op
waardoor de geldautomaten kosten
besparend werden. Overigens weten
we uit onderzoek dat de meeste Tele-
bankierders die vier gulden geen
groot bezwaar vinden. Men vindt het
gemak van de service belangrijker.
Dat wil niet zeggen dat de zaak laten
voor wat 'ie is. We zullen zeker moge
lijkheden vinden om de prijs verder te
verlagen, om ook via het prijsinstru
ment te proberen de substitutie van
papieren betalingen door elektronisch
overschrijven te bevorderen.'
Telebankieren en Internet Uiteindelijk
moet Telebankieren door dergelijke
inspanningen van een min of meer ex
clusieve dienst een alom gebruikte
distributievorm worden. Al dan niet
in samenhang met bijvoorbeeld Inter
net. Applicatiebeheerder Abbenbroek:
'Er loopt momenteel een onderzoek
naar het in elkaar schuiven van Tele
bankieren en Internet. Beide diensten
benader je via een modem en de tele
foonlijn. Dus op het eerste gezicht
lijkt samenvoeging nogal eenvoudig.
In de praktijk ligt dat echter een stuk
lastiger. Telebankieren gebeurt voor
namelijk off-line. Een klant bereidt
alles voor en belt pas dan de Rabo-
bankcomputer. Die verbinding duurt
hooguit een minuut, waarna hij of zij
off-line verder werkt. Bij Internet
blijft de verbinding open en lopen
zowel voor de klant als voor ons de
kosten al snel hoger op. Daarnaast
wordt bij Telebankieren alle informa
tie zodanig gecodeerd over de lijn ver
stuurd, dat alleen onze computer er
weg mee weet. Internet daarentegen is
sies van het Telebankierpakket niet
langer via de post op diskettes wor
den verstuurd, maar te downloaden
zijn op onze Internet-site. Een andere
mogelijkheid is bijvoorbeeld dat hij in
zijn Telebankierpakket bekijkt hoe
a I te ag
zijn verzekeringsportefeuille eruit ziet
en vervolgens via Internet naar onze
Internet-sites gaat om in een spel van
vraag en antwoord met de computer
te bekijken of dat verzekeringspakket
afdoende is. Zoniet, dan sluit hij via
datzelfde Internet een aanvullende
verzekering af. Let wel, dat heeft met
Telebankieren allemaal niets te
maken, maar alles met wat wij noe
men teleshoppen of nog mooier, met
de virtuele bank die eraan zit te
komen. Interactief bezig zijn via In
ternet, terwijl Telebankieren zich vrij
wel volledig off-line afspeelt.'
in principe een open netwerk. Uitein
delijk zal dat allemaal wel worden
opgelost, maar het is geen kwestie
van programma's integreren en klaar
is Kees.'
Fred van Haaften: 'Ik denk dat het
er op gaat uitdraaien dat het Teleban
kierpakket grotendeels gehandhaafd
blijft, maar dat het wordt uitgebreid
met een button om ook het Internet
op te gaan. Het pakket wordt, zoals
dat zo mooi heet, Internet enabled.
De klant hoeft op die manier voor
verschillende toepassingen niet steeds
een nieuw pakket op te starten.
Draait dat systeem eenmaal goed, dan
kan ik me voorstellen dat nieuwe ver-
'Uiteindelijk is en blijft ons uit-
ganspunt dat we de distributie van
bankdiensten zo goed en gemakkelijk
mogelijk willen maken en houden',
zegt Van Haaften. 'Daarvoor bieden
we een telecommunicatiepakket dat
verschillende mogelijkheden omvat.
Niet alleen Telebankieren en Internet,
maar bijvoorbeeld ook de Saldofoon
en de Smartphone. Een deel daarvan
zal worden geïntegreerd, maar niet
alles. Zoals de mensen nu eraan ge
wend zijn dat ze meerdere telefoons
in huis hebben, zo zullen ze ook niet
alle telecommunicatie met de bank
per se met één apparaat willen ver
richten.'