Sterke voorkeur voor één bank
Kleinere bedrijven shoppen nauwelijks
Voorbeeld
12 Financiële Advisering
prognose-rendementen om de
klant een idee te geven van
wat hij op de einddatum mag
verwachten. (Deze prognoses
zijn gebaseerd op behaalde
resultaten in het verleden.
Maar uiteraard hoeven de
ontwikkelingen niet weer zo
uit te pakken; de uiteindelijke
rendementen kunnen dus wel
eens mee- of tegenvallen.)
Appels en peren
Wie Koersplan en Cumulent
Totaal Plan naast elkaar legt,
zou de indruk kunnen krijgen
dat het eerste bij dezelfde
prognosepercentages veel
hoger uitkomt dan het tweede.
Een geval van appels en peren.
In feite is het omgekeerde het
geval.
Cumulent Totaal Plan
Als het Cumulent Totaal Plan
een rendement van 10%
offreert, dan wordt daarmee
een beleggingsresultaat van
10% bedoeld dat de beleg
gingsfondsen van de Robeco
Groep naar verwachting
behalen aan koersstijgingen en
dividenduitkeringen.
Dit wordt bij het Cumulent
Totaal Plan volledig aan de
klant doorgegeven. Dus: 10%
beleggingsresultaat =10%
rendement voor de klant op
zijn belegd vermogen.
Koersplan
Koersplan daarentegen bere
kent ongeveer 3% aan kosten.
Vermeldt de offerte een resul
taat van 10%, dan heeft men
het over een beleggingsresul
taat dat ongeveer 13% moet
zijn. Dit is wel een erg opti
mistische verwachting.
Na aftrek van de kosten blijft
er voor de klant een 'netto'
bedrag over dat een stuk
lager is. Dus: 13% beleggings
resultaat 10% rendement
voor de klant.
Geen garantie
Een klant die twee offertes
naast elkaar wil leggen, moet
het geprognotiseerd kapitaal
bij het Koersplan 10% dus
vergelijken met het geprogno
tiseerd kapitaal bij het
Cumulent Totaal Plan 13%.
Of hij dat rendement inder
daad haalt, zal echter altijd
van de daadwerkelijke beleg
gingsresultaten afhangen.
Rendementen in het verleden
vormen nog steeds geen enkele
garantie voor de toekomst.
Stuk voordeliger
In het hierbij afgedrukte voor
beeld worden de twee produk-
ten bij gelijk beleggingsresul
taat (13% voor beide) naast
elkaar gezet. Buiten de appels-
en-perenfruitmand blijkt het
Cumulent Totaal Plan een
stuk voordeliger uit te pakken.
Inlichtingen:
Interpolis
Helpdesk Leven Particulier
013-462 1250
Een man van 35 jaar stort 20 jaar lang 100 per maand.
Bij een brutorendement van de beleggingen van 13% per
jaar voor beide produkten is het prognose-eindkapitaal:
Koersplan Cumulent Totaal Plan
72.400 88.000
Relatiebeheer
Directeuren van kleine middenbedrijven met zo'n twintig tot vijftig werknemers, bankieren
bij voorkeur bij één bank. Dat blijkt uit een onderzoek, verricht door het Bredase onderzoeks
bureau Heliview in opdracht van het tijdschrift Rendement. De uitkomst van dit onderzoek is
opmerkelijk, omdat tot dusver de opvatting heerste dat het zakenleven shoppen hoog in het
vaandel heeft. Lokale banken kunnen zich dus bij kleinere bedrijven vooral richten op relatie-
behoud en -verdieping.
De heersende opvatting dat
bedrijven coüte que coüte op
zoek zijn naar scherpe tarie
ven en gunstige voorwaarden,
staat met dit onderzoek op
losse schroeven. Althans, waar
het de kleinere bedrijven
betreft.
Die categorie zakelijke relaties
is veel minder dan grotere
bedrijven, geneigd te gaan
shoppen. Bijna 80 procent
bankiert zelfs bij één bank.
Eén van de redenen daarvoor
is dat ze moeilijker krediet
krijgen bij een bank die hen
niet kent. Bovendien zijn zij
vooral gesteld op gemak en is
shoppen een tijdrovende
bezigheid.
Tevreden over bank
Heliview ondervroeg meer
dan vijfhonderd directeuren
van kleine middenbedrijven.
Die bleken over het algemeen
zeer tevreden over hun huis
bankier. Zelfs in die mate, dat
ze overwegen er alle bankza
ken onder te brengen.
Zo'n 12 procent van de direc
teuren die nu nog zaken doen
met meer banken, geeft dat
namelijk aan.
De Rabobank wordt door hen
het vaakst als kandidaat
genoemd.
Slechts 4 procent van de
bedrijven, die momenteel ban
kieren bij één bank, overweegt
hun bankzaken te spreiden.
Gemiddeld heeft het bedrijf
zo'n negentien keer per jaar
telefonisch of persoonlijk
contact met de relatiebeheer
der. Bedrijven met maximaal
zo'n dertig werknemers onder
houden dat contact veelal tele
fonisch, grotere bedrijven
doen dat bij voorkeur per
soonlijk en ook wat vaker dan
de kleinere.