Spaarkredietlening is onduidelijk
voor consument
DAT IS PRAKTISCH! DE AUTO KOPEN
ÈN GELD OVER VOOR DE VAKANTIE
ALLEEN CREFINASS HEEFT lt™=
DE PRAKTISCHE LENING.
BEL NU: OI86O-I 3055 LlL#1
Basisvoorzieningen 7
De Spaarkredietlening: de enige lening die meer oplevert dan hij kost en de enige lening
zonder nadelen. Tenminste, dat staat in de advertenties in de huis-aan-huisbladen en Radio
en TV-gidsen. Is dat wel zo? En wat is eigenlijk een Spaarkredietlening?
Het is moeilijk voor de Spaar
kredietlening een eenduidige
definitie te vinden. Inhoudelijk
verschilt deze namelijk per
aanbieder. Wel is de essentie
steeds hetzelfde: de Spaar
kredietlening is in feite een
dubbel contract, bestaande uit
een spaar- en een financie
ringscontract.
Gegarandeerd rendement
Het spaarcontract biedt een
gegarandeerd rendement.
Dit wil zeggen, dat de mini
mum uitkering minstens gelijk
is aan de financiering.
De werking van dit contract is
hetzelfde als die van de Rabo
bank Termijn Spaarpolis.
De klant bepaalt dus zelf het
eindkapitaal. De hoogte daar
van is afhankelijk van de maan
delijks te betalen spaarpremie.
Werking in de praktijk
Peter Mulder heeft 20.000
nodig voor de aanschaf van
een auto. Hij sluit voor dat
bedrag een doorlopend krediet
en een spaarcontract af voor
de periode van vijftien jaar.
Over het krediet betaalt hij
alleen rente. Daarnaast betaalt
hij een premie voor de spaar
polis. De hoogte van die
premie is afhankelijk van het
gewenste eindkapitaal.
Minimaal moet dat eindkapi
taal gelijk zijn aan het ver
strekte kredietbedrag.
Concreet betekent dit, dat het
krediet uiteindelijk met de
spaarpolis wordt afgelost.
De aanbieder van de Spaar
kredietlening eet dus van twee
walletjes: het krediet blijft
maximaal, omdat het niet
wordt afgebouwd, gelijktijdig
Nadelen
Het krediet wordt niet afgebouwd. Daardoor ontstaat er
binnen dit krediet geen ruimte om toekomstige tegenval
lers op te vangen of nieuwe investeringen te doen.
Er is nauwelijks sprake van verantwoord financieren.
De minimum-looptijd van het contract staat in geen
enkele verhouding tot de oorspronkelijke investering.
Het eerder aflossen van het krediet met het opgebouwde
spaarkapitaal is niet mogelijk zonder nadelige fiscale
gevolgen.
De klant is veelal dubbel verzekerd voor het risico van
overlijden. Bij Doorlopende Kredieten is dit risico
immers meestal gratis mee-verzekerd.
Om in aanmerking te komen voor een Spaarkredietlening,
moet de klant tussen de twintig en vijftig jaar oud zijn.
Eén van de argumenten van de aanbieders is, dat wie een
Spaarkredietlening heeft, maximaal profiteert van de
rente-aftrek. Dit gaat echter alleen maar op, als er geen
rente-inkomsten zijn uit andere spaarmiddelen. Anders
dient men voor de aangifte inkomstenbelasting eerst te
salderen.
De auto of verbouwing betaald en toch zonder zorgen
op vakantie? Dat kan alleen met de PRAKTISCHE
LENING van Crefinass. Want dat is een persoonlijke
lening en een Doorlopend Krediet in één! Kijk en reken
maar na. Twee keer een lage rente, dus dubbel
voordeel. Praktisch toch?
CREFINASS
Gevolmachtigd Intermediair
Hortensiastraat 44-46, 3261 BJ Oud-Beljgriand.
Geopend: ma. t/m vrij. van 08.30-21.00 uur;
za. van 09.00-16.00 uur.
DE PRAKTISCHE LENING
Gedeelte persoonlijke lening Gedeelte doorlopend Krediet.
Bi/voorbeeld
f 80.000 25.000 (pl) 55.000 (dk)* X 1%
15.000 (PL)-/273. x 72 mnd bij 9.8effectieve rente op /aarbasis
SPAAR-KREDIETLENING
Krediet
Lasten
per maand
Krediet
Lasten
per maand
S,
f 29.000,-
39.000.-
49000,-
70,65
149,15
f 227,65
306,15
384,65
59.000,-
69.000,-
79.000.-
89.000.-
99.000,-
f 463,15
541.65
620.15
698,65
777.15
Rente 0.785% pet maand; nominaal 9.4% per laar, affectieve rente op Jaarbasis 9.8%. 1
tneotetiscbe looptijd 15 laar U betaalt alleen rente, mei een spaarpolis
DOORLOPENDE KREDIETEN
MET EEN AFLOSSING VAN 1%
In handen
Termijnbedrag
per maand
Rente
per maand
Ettectieve rente
op jaarbasis
Theor.
looptijd
55.000.-
65.000,-
75.000.-
90.000.-
ƒ100.000,-
550,-
650.-
750,-
900.-
1.000.-
0,785%
0,785%
0,785%
0,785%
0,785%
9,8%
9,8%
9,8%
9.8%
9.8%
196 mnd.
196 mnd
196 mnd.
196 mnd.
196 mnd.
lafcfceHik an cMaeraM. Toetsing en regl-
anaf 1.000.-1 In alk gawanal bedrag
gevarieerds looptijden Meestal kwijtschelding bg overlijden
zijn Individueel maatwerk: Informeer dua
BEL NU:
O I 860-13055
worden wel spaarmiddelen
opgebouwd.
Consumentenbond raadt produkt af
De stelling van aanbieders, dat
de Spaarkredietlening alleen
maar voordelen zou opleve
ren, is misleidend.
Dat onderschrijft ook de
Consumentenbond. Hij raadt
de consument zelfs sterk af
om een Spaarkredietlening af
te sluiten.
Blijft rente-aftrek bestaan?
Het is nog zeer de vraag of de
mogelijkheid blijft bestaan om
rente voor consumptieve
financieringen van de belas
ting af te trekken. Het Kabinet
heeft namelijk plannen in de
maak om dit af te schaffen.
Als dat het geval is, verdwijnt
Praktische Geid-bon
voor informatie
Stuur mij een vrijblijvende offerte
Bel mij even!
Ik wil lenen
Ik wil terug betalen
Naam:mevr./heer
Geb.d.d.:
Adres:
PC+Woonplaats:
Telefoon privé:
Telefoon werk:
Inkomen:
Naam partner: mevr./heer
Geb.d.d.:
Beroep:.
Inkomen:
Woonlasten:Huur/hypotheek
Lopende lening(en): ja/nee
Maatschappij en kontraktnummer:
INDIEN U BELT, WORDT UW AANVRAAG MET
VOORRANG BEHANDELD!
Stuur deze bon in een gesloten envelop
zonder postzegel naar:
CREFINASS
Antwoordnummer 259. 3260 VB Oud-Beljeriand
het zogenoemde fiscale voor
deel van de Spaarkredietlening
als sneeuw voor de zon.
Advies van de Rabobank
Denkbaar is dat u een klant
aan de balie krijgt die een
advertentie heeft gelezen over
dit produkt, en vraagt of de
Rabobank iets vergelijkbaars
heeft. In dat geval wordt u
geadviseerd eerst de nadelen
uit te leggen, waarna u de
klant betere alternatieven
kunt bieden:
Doorlopend Krediet, een
Persoonlijke Lening, of een
kredietvorm gekoppeld aan de
betaalrekening.
Inlichtingen:
Segment Basisvoorzieningen
040-217 7008
