Stappenpad adviesgesprek
Rentevrijstelling
Dividend
vrijstelling
Fiscale optimalisatie
12 Financiële Advisering
Groenvrijstelling
Onbelaste koerswinst
Rendements- en risicoprofiel klant
is cruciaal
Om deskundig en persoonlijk
te kunnen adviseren, is het
belangrijk allereerst het rende
ments- en risicoprofiel van uw
klant in kaart te brengen.
Pas daarna kan een produkt-
oplossing worden aangeboden
voor zijn behoefte aan fiscale
optimalisatie. Belangrijke
vragen daarbij zijn: Wat vindt
hij enerzijds van een beperkt
hoofdsom-risico en de kans op
een hoger rendement, en
anderzijds van de kans op een
lager rendement, maar wel de
zekerheid dat hij geen risico
loopt over het ingelegde
bedrag? Is uw klant een tradi
tionele spaarder, die behoefte
heeft aan zekerheid, of is hij
een spaarder die zijn eerste
schreden op het beleggingspad
wil zetten?
Naast deze groep klanten, zijn
er ook beleggers, die zich
bewust zijn van de risico's van
het beleggen, maar juist daarin
kansen zien om een meer dan
gemiddeld rendement te reali
seren. Kortom, de keuze van
uw klant voor risico en rende
ment is van wezenlijk belang
om hem het beste produkt aan
te bieden.
Eerst rentevrijstelling benutten
Uitgaande van fiscale optima
lisatie is de eerste stap die u
-samen met uw klant- neemt,
het maximaal benutten van de
rentevrijstelling. Gehuwden
kunnen circa 40.000 sparen,
voordat ze inkomstenbelasting
betalen over de rente.
De Rabo Rendement Rekening
en het vaste termijnsparen zijn
daarvoor geschikte produkten.
Na rentevrijstelling komt dividend
vrijstelling
Zodra de rentevrijstelling
wordt overschreden is het
-vanwege de gewenste fiscale
optimalisatie- verstandig de
dividendvrij stelling maximaal
te benutten.
Drie mogelijkheden voor
dividendvrijstelling
Bij de tweede stap -het benut
ten van de dividendvrijstel
ling- kan uw klant kiezen uit
drie mogelijkheden. Dat is
afhankelijk van zijn rende
ment-risicoprofiel.
Zekerheid
Voor klanten die behoefte
hebben aan zekerheid en
genoegen nemen met de kans
op een lager rendement -
althans in vergelijking met
andere beleggingsprodukten-
is Rabo Dividend Sparen ont
wikkeld.
Dat is een beleggingsfonds,
met de uitstraling van een
spaarprodukt met variabele
rente.
Het enige (theoretische) risico
dat de klant loopt, is dat de
Rabobank failliet gaat, en hij
zich niet kan beroepen op de
Collectieve Garantieregeling
van De Nederlandsche Bank.
Het betreft dus een unieke
vorm van 'sparen'.
op het obligatie-beleggings
pad, is er het RG Divirente
Fund. Dergelijke klanten zijn
bereid een beperkt risico te
lopen over de hoofdsom, met
de kans op een hoger rende
ment dan bij Rabo Dividend
Sparen.
Beleggers
Via de commissionairsdienst
verlening kunnen beleggers
aandelen kopen op de
Amsterdamse Effectenbeurs.
Daarnaast kunnen ze ook
beleggen in de andere fondsen
van de Robeco Groep.
Derde stap is benutten
groenvrijstelling
De derde stap op het pad naar
fiscale optimalisatie, is het
benutten van de groenvrijstel
ling. Voor klanten die zeker
heid willen over hun inleg en
het rendement, is er het
Groenrente Fund. Dit nieuwe
beleggingsfonds maakt
gebruik van de groenvrijstel
ling. Het fonds geeft in ver
schillende tranches
Bepalen rendement/risico
profiel klant
Dividendvrijstelling
Groenvrijstelling
Onbelaste vermogens-
groei (koerswinst)
minimaal risico met
een met sparen vergelijkbaar
rendement:
minimaal risico met
vast rendement:
beperkt risico met kans
op een hoger rendement:
matig/hoog risico met
kans op een hoog
rendement:
Rabo Dividend Sparen
Rabo Groei Sparen
Groencertificaten
RG Divirente Fund
RG Nettorente Fund
RG Florente Fund
Commissionairsdiensten/
andere RG fondsen
Commissionairsdiensten/
andere RG fondsen
Op dat moment komt een
aantal andere produkten om
de hoek kijken.
Beginnende beleggers
Voor beginnende beleggers,
die hun eerste schreden zetten
Groencertificaten uit.
Deze zijn beperkt beschikbaar.
Het fonds heeft de uitstraling
