Shoppende klanten...
een probleem?
Overnemen kapitaalverzekering van derden mogelijk
Veel hypotheekadviseurs moeten nog wennen aan het verschijnsel. Steeds vaker vragen
(potentiële) klanten een offerte voor een Spaar-OptimaalHypotheek, terwijl ze hun oude
Spaarhypotheek of traditionele levensverzekering nog bij een andere kapitaalverzekeraar
hebben lopen. Onder bepaalde voorwaarden kan Interpolis deze kapitaalverzekering
overnemen.
De laatste tijd zijn er steeds
meer (potentiële) klanten, die
op de einddatum van hun ren-
tefixatietermijn gaan 'shoppen'.
Of er komt iemand bij u voor
een tweede hypotheek, terwijl
de eerste hypotheek bij een
andere hypotheekverstrekker
is afgesloten. Dergelijke
klanten hoeven nu niet tot
afkoop van hun polis over te
gaan. De afkoopwaarde, die is
opgebouwd bij die andere ver
zekeringsmaatschappij, wordt
ingebracht in de te sluiten
Spaar-Optimaalpolis. Als de
klant dat wenst, is het zelfs
mogelijk de looptijd van de
polis te verlengen, waardoor
de maandlasten verder kunnen
worden gedrukt. Er zijn wél
voorwaarden aan verbonden.
Risicopremie berekenen via OFP
Bij het vaststellen van de risi
copremie gaat Interpolis uit
van de actuele leeftijd van de
verzekerde(n) op het moment
van afsluiten van de Spaar-
OptimaalHypotheek.
Ook houdt zij rekening met
het feit dat er sprake is van
een al opgebouwde afkoop-
waarde.
Vaak is er sprake van zoge
noemde gebroken verzeke
ringsjaren. U kunt dan niet
zelf de risicopremie berekenen.
Neem hiervoor contact op
met de Helpdesk van Inter
polis 013 - 4 62 12 50.
Spaarpremie berekenen via OFP
De hoogte van de spaarpremie
kan wel via OFP berekend
worden:
Breng in het scherm
'afwijkingen op de standaard
Spaar-OptimaalHypotheek'
(OFP 16521de opgebouw
de afkoopwaarde in op de
regel 'Bedrag gecorrigeerd
spaarkapitaal'.
Zodra de totale premie
bekend, is kunt u als volgt een
hypotheekberekening maken:
Voer onder aflossingsvorm
'Hypotheek met leven' op
en vervolgens als soort
gemengde verzekering
'Gemengde verzekering'-,
In de output dient u daarna
'Gemengde Verzekering' te
wijz.igen in 'Spaar-
OptimaalHypotheek
Daarna dient u de
kolommen 'Lening minus
afkoopwaarde' en 'Afkoop
waarde' te verwijderen.
Op voorwaarde, dat
Er zijn vijf belangrijke punten, waar u rekening mee dient te houden als u overweegt de
kapitaalverzekering van een potentiële klant over te nemen:
1. Als de oorspronkelijke polis is afgesloten vóór 1 januari 1992, mag het verzekerd
kapitaal niet worden verhoogd. De verzekeringsnemer verspeelt dan de (gunstige)
vrijstellingen van vóór de Brede Herwaardering.
Polissen van na de Brede Herwaardering kunnen wel worden verhoogd.
2. De bij derden opgebouwde afkoopwaarde moet rechtstreeks naar Interpolis worden
overgeboekt. Dus niet via de bank of via de betaalrekening van de klant. Vervolgens
dient uw bank via de concernverrekening op de gebruikelijke manier het spaarsaldo bij
Interpolis te incasseren.
3. Interpolis dient in het bezit te komen van kopieën van alle aan verzekeringsnemer afge
geven polissen met betrekking tot premiemutaties. Dus polissen die betrekking hebben
op naam- of adreswijzigingen zijn niet van belang.
4. Het is niet mogelijk om voor de af te sluiten Spaar-OptimaalHypotheek alsnog een
hoog/laag constructie aan de klant aan te bieden. Wel kan gekozen worden voor tussen
tijdse eenmalige extra spaarpremiestortingen. Aan het eind van ieder polisjaar kan een
malig extra worden gestort. De minimale extra storting dient zoals gebruikelijk
1.500,- per jaar te bedragen.
5. Heeft uw klant op dit moment een hoog/laag-constructie bij zijn huidige verzekerings
maatschappij, dan kan Interpolis deze polis alleen continueren met een gelijkblijvende
(lage) premie, die direct ingaat.
Met andere woorden, op het moment van overname wordt de reeks van hoge stortingen
beëindigd. Heeft de klant de periode van hoge stortingen bij zijn verzekeraar al achter de
rug, dan zal de continuering via Interpolis geen probleem zijn.
