Baliescoop
Omzetten naar 'erven-rekening'
Volgende vraag graag
Vragenformulier
Basisvoorzieningen 9
Op deze plaats in Rabo Weekblad vind je voortaan Baliescoop.
Bij het segment Basisvoorzieningen, onder de van
Baliescoop. Het feit dat Baliescoop doorgaat met publiceren,
wil niet zeggen dat je als cliëntadviseur voldoende geïnformeerd
bent als je alleen deze artikelen bestudeert. Baliescoop staat
immers voor een bepaald type artikelen.
Ze hebben altijd als doel je adviesvaardigheid te verhogen. Om
je werk goed te kunnen uitoefenen, heb je ook de informatie
nodig die in de overige artikelen binnen het katern
Basisvoorzieningen worden gepubliceerd.
Lees dus in ieder geval alle artikelen binnen het segment
Basisvoorzieningen! En, als je het boeiend vindt om over de
muurtjes van je eigen segment heen te kijken, ook de rest.
Als je trouwens de andere artikelen leest, zul je merken dat
alleen Baliescoop in de 'jij-vorm' communiceert. Dat zijn we zo
gewend geraakt in de afgelopen jaren en daar gaan we ook nog
maar even mee door, tenzij jullie iets anders willen!?
Basisvoorzieningen
Q Als je naar aanleiding van
een overlijdensadvertentie een
rekening omzet in een 'erven-
rekening', wie moet bier dan
voor tekenenWij gebruiken
een formulier 'wijziging
tenaamstelling'zetten bij de
bandtekening oude rekening
houder 'zie openingsformu
lier' en bij de bandtekening
nieuwe rekeninghouder 'zie
verklaring van erfrecht'.
Moeten de erfgenamen deze
wijziging tenaamstelling dan
ook nog tekenen of tekenen ze
pas bij een nieuwe wijziging
tenaamstelling ten name van
de erfgename(n)?
Een opmerking vooraf:
een overlijdensadvertentie is
geen waterdicht bewijs dat
iemand is overleden. Probeer
-alvorens je de tenaamstelling
wijzigt- te achterhalen of dat
bericht inderdaad juist is.
Mocht er toch een vergissing
worden gemaakt (de tenaam
stelling is ten onrechte veran
derd), dan heeft dat voor de
klant weliswaar geen financië
le consequenties, maar de
klant zou de bank -terecht-
onzorgvuldig handelen kun
nen verwijten. Emotioneel
gezien is zo'n vergissing
immers vaak niet 'te pruimen'.
Voor het omzetten van een
rekening naar een 'erven-reke
ning' hoef je geen formulier
'wijziging tenaamstelling' te
laten tekenen. Juridisch gezien
gaan namelijk alle bezittingen
en schulden van de overledene
van rechtswege ('automa
tisch') over op de gezamenlij
ke erfgenamen. De bank mag
de rekening dus zelf op 'erven'
zetten of, anders gezegd, de
bank brengt de tenaamstelling
in haar administratie in over
eenstemming met de juridi
sche realiteit. Als (een van)
deze erfgenamen vervolgens
de tenaamstelling van de reke
ning wil(len) wijzigen, moet er
wel een formulier 'wijziging
van de tenaamstelling van een
of meer rekeningen' (formu
lier 3508) worden getekend.
De gezamenlijke erfgenamen
(of iemand die daartoe door
hen is gemachtigd) dienen
namens de overleden reke
ninghouder dit formulier te
tekenen. Om te weten te
komen wie de gezamenlijke
erfgenamen zijn en wie even
tueel een volmacht heeft, moet
de bank een verklaring van
erfrecht (niet te verwarren met
een boedel-volmacht, die is
niet acceptabel) opvragen.
In de praktijk komt 't ook
zeer geregeld voor dat de
gezamenlijke erfgenamen later
een aparte onderhandse vol
macht opmaken om voor en
namens hen te handelen.
Indien de bank aan de hand
van de verklaring van erfrecht
heeft vastgesteld dat alle erf
genamen de volmacht daad
werkelijk hebben verleend,
dan mag ze deze accepteren en
de gevolmachtigde laten
handelen.
Op de een na laatste pagina tref je het bekende vragenfor
mulier aan. Ook nu Baliescoop samengaat met Klant
Bank en Bank &c Bedrijfsvoering, blijven jullie - cliëntadvi
seurs - in de gelegenheid om vragen en wensen bij ons neer
te leggen. Graag zelfs, alleen op die manier kunnen we
waarmaken wat we in het laatste nummer van Baliescoop
beloofden: 'We zullen borg blijven staan voor jullie advies
kwaliteit.' Knip het formulier eraf, ook als je er nu geen
gebruik van maakt.
We zullen namelijk niet elke week dit vragenformulier
afdrukken, maar eens in de vier weken. Gebruik je 't nu
wel, maak er dan even een kopietje van, dan heb je nog een
exemplaar in voorraad.
