Bekroonde planners pleiten voor
meer kwaliteit financieel advies
Financieel Advies
Ze lopen er niet mee te koop, maar zijn er wel trots op. Frans
Nieuwhof van Rabobank Noordwest Friesland is financieel planner
van het jaar 2000, Paul Smelt van Rabobank Noord-West Twente
won de verkiezing vorig jaar. De landelijke verkiezing is een initia
tief van de Stichting Persoonlijke Financiën, die deelnemers beoor
deelt op kennis en het voeren van adviesgesprekken. Beide gecerti
ficeerde Rabobankplanners hebben zich toegelegd op het midden-
en kleinbedrijf en agrariërs. Zes vragen aan het tweetal.
Frans Nieuwhof
Stonden andere werkgevers voor
jullie in de rij na de verkiezing?
Frans: Nee, viel wel
mee. Ik heb wel veel
felicitaties gehad van
Rabocollega's. Paul: De dag
van de verkiezing werd ik al
gebeld door een concurrent-
bank met een aanbod. Ik
vond dat niet gepast, zo snel
al, en ben er niet op inge
gaan. Later hebben er ook
nog andere partijen contact
opgenomen. Maar voorlopig
geef ik de voorkeur aan de
Rabobank.
Hebben jullie een financieel plan
gemaakt voor jezelf?
Frans: Ja, een paar jaar gele
den al. Ik wil stoppen met
werken als ik 60 ben.
Paul: Ik heb wel wat dingen
in mijn hoofd, zoals eerder
ophouden met werken en
eens een ander huis, maar
geen uitgestippeld plan.
Wat is essentieel bij het maken van
een financieel plan?
Frans: Dat je je echt ver
diept in de klant, dus ook in
zijn bedrijf, zijn interesses
en zijn hobby's. Ik stuur
klanten ook wel eens een
aardigheidje, bijvoorbeeld
voor hun verzameling.
Paul: Je moet een kameleon
zijn. Bij agrariërs zit je bij
wijze van spreken aan de
keukentafel, leg je veel uit
en praat je dialect. Voor di
recteuren-
afzet. Onze bank berekent
geen tarieven voor een finan
cieel plan en we moeten op
korte termijn natuurlijk ook
wat verdienen. Aan de an
dere kant streef ik in een
plan altijd wel naar flexibili
teit. Ik zal een klant bijvoor
beeld eerder adviseren zelf te
beleggen dan langjarige po-
IVaf vinden jullie van de kwaliteit
van financiële planners in het
algemeen?
Frans: Kleinere financiële
bureautjes werken naar
mijn idee te veel met fiscaal-
getinte oplossingen en ver
koopdoelstellingen.
Overigens zet ik ook kantte
keningen bij de kwaliteit
van financiële planners bij
de Rabobank. Voor een deel
komt dat door het niveau
van de opleidingen. Zo
komen dga's en estate plan
ning amper aan de orde.
Zelf haal ik mijn studie
punten voor behoud van
het certificaat via externe
cursussen.
Paul: In de permanente edu
catie voor gecertificeerde fi
nancieel planners bij de
Rabobank
grootaan
deelhouders
ben je meer
een klank
bord. Door
hun advi
seursnetwerk
met onder
meer accoun
tants en notarissen hebben
zij vaak zelf al de nodige
kennis van financiële zaken.
En verder?
Frans: Snel productie maken
is voor mij niet het uitgangs
punt. Bij een financieel plan
kijk je meestal naar de lan
gere termijn en de ervaring
leert dat er na een paar jaar
ook inderdaad wat uitkomt
in de zin van producten.
Bovendien berekent onze
bank sinds vorig jaar - op
proef - ƒ1.500 voor een fi
nancieel plan. Ik vind dat
een goede zaak. Voor bedrij
ven ben je toch gauw een
uur of vijftien kwijt met een
plan. Bij productoplossingen
kijk ik altijd eerst naar wat
de klant wil en wat het hem
oplevert en niet naar de pro
visie voor de bank.
Paul: Afhankelijk van hoe je
de klant inschat mag je soms
best wat meer sturen op
De Rabobank financiert sinds januari 1999 de leerstoel van Chris Veld, krijgen pro-
bijzonder hoogleraar Persoonlijke Financiële Planning aan de Katholieke ducten en
Universiteit Brabant. Theoreticus Veld geeft colleges, doet onderzoek procedures
naar de optimale beleggingsmix voor gepensioneerden en heeft een relatief veel
Canadees leerboek over financiëie planning bewerkt voor de Nederlandse accent. Van
markt. Hij is positief over het certificaat voor financieel planners. Vooral
vanwege de gedragscode, waarin staat dat de planner het belang van de
klant voorop stelt.
lisconstructies te nemen.
Handig zou zijn om hulp
middelen te hebben, waar
mee we beter kunnen bepa
len voor welke klantgroepen
het zin heeft om een finan
cieel plan te maken.
mi] mag er
meer inhou
delijke diep
gang in
komen, bijvoorbeeld over
het nieuwe belastingplan.
Hoe zien jullie de toekomst van
het financieel plannen?
Frans: Ik voorzie meer
financieel planners met als
specialisatie ondernemers
en een nauwere samenwer
king tussen ons en de be-
drijvenadviseurs. Hopelijk
komt er meer erkenning
Paul Smelt
voor het certificaat van
financieel planner, bij
voorbeeld van de Consu
mentenbond.
Paul: Zonnig, gezien de
groeiende markt van FA-
klanten. Het zou een goede
zaak zijn als ook de Fede
ratie Financiële Planners
en de Rabobank meer aan
de weg gaan timmeren
met het certificaat voor
financieel planner. Ik vind
het bijvoorbeeld jammer
dat de Rabobank landelijk
niets heeft gedaan met
de verkiezing van Frans
en mij.
Rabokrant Extra
Frans Nieuwhof en Paul Smelt: "Je moet een kameleon zijn
