Rabobank Nederland legt prioriteit
bij voorkomen van fouten in advies
bieden'
'Gouden kansen om klantwaarde te
Algemeen
De belastingherziening 2001 raakt de dagelijkse bankpraktijk in
het hart. Vermeend zal er niet wakker van liggen, maar zijn plannen
betekenen dat de Rabobank veel producten, brochures, adviezen,
marktbewerkingsacties, opleidingen en systemen aan moet passen.
Dat lopende contracten niet gerespecteerd wor
den, noemt hij pertinent verkeerd. De overgangs
regelingen omschrijft hij als complex, maar
verder vindt hij de belastingherziening niet zo
ingewikkeld. Mr. Johan van den Belt, werkzaam
bij Rabobank Harderwijk-Ermelo-Putten en
lid van de werkgroep Belastingherziening 2001
van de Rabobank Groep. "Vermeend geeft ons
gouden kansen om klantwaarde te bieden."
De hoogste prioriteit heeft het voorkomen
van fouten in de adviezen van morgen.
Daarom ontvangt iedere medewerker
eind november de gratis Gids Belastingherziening
2001. Per product staan de fiscale wijzigingen en
de gevolgen voor gegeven en te geven adviezen
op een rijtje. Qua vorm en indeling lijkt de gids
op het Tarievenboekje. Deze gids, die ook op het
RaboWeb komt, wordt gevolgd door een training
over de belastingherziening. Banken kunnen via
Fiscale Zaken AB ook informatiebijeenkomsten
voor medewerkers en klanten organiseren.
Ook het aanpassen van brochures en mailingen
heeft hoge prioriteit. Een aantal brochures krijgt
waarschijnlijk een inlegvel of sticker waarop
staat dat de inhoud wel voldoet aan de huidige
fiscale regelingen maar niet meer aan de toekom
stige. Rabobank Nederland informeert banken
binnenkort welke brochures zo'n inlegvel of
sticker krijgen of welke helemaal uit het rek
moeten. Ook krijgen banken informatie over de
aanpassing van systemen.
Voor verdere informatie kunnen banken terecht
op het RaboWeb -dossier Fiskwaliteiten- of
de verkoopondersteunende eenheden van de
segmenten van Rabobank Nederland. Klanten
met een hypothecaire geldlening of een vermogen
van meer dan f 30.000,- en klanten met Robeco-
obligatiegroeifondsen en Rabo Groei Sparen
hebben al een brief ontvangen. Ook beleggers
worden binnenkort geïnformeerd.
Klanten kunnen voor informatie terecht op
www.rabobank.nl.
Johan van den Belt: 'Niet zelf de fiscale adviseur gaan uithangen.
Van den Belt heeft de
eerste voorlichtings
bijeenkomst over de
belastingherziening net ach
ter de rug. Honderdvijftig
klanten van de bank discus
sieerden mee over de finan
ciële gevolgen. De komende
tijd volgen er meer bijeenkom
sten. "We willen ons profile
ren als kennisbank op het
gebied van financiële zaken."
De financiële adviezen van
Van den Belt zien er na de
presentatie van de nieuwe
plannen niet veel anders uit
dan voor die tijd. "Sinds de
cember 1997 is bekend dat
de herziening eraan komt.
Daarmee houden we al reke
ning. Zo zijn de financieel
adviseurs gereserveerd met
het verkopen van losse kapi
taalverzekeringen en staat
het StudieSpaarPlan in de
ijskast. Dat komt er alleen
uit als de klant het echt wil."
Terughoudend
Ook met langlopende ver
plichtingen zijn de adviseurs
van Harderwijk-Ermelo-
Putten terughoudend. Die
mededeling zorgde op de
voorlichtingsbijeenkomst zelfs
voor een spontaan applaus.
"Sommige concurrenten ad
verteren nog steeds met de
fiscale aantrekkelijkheid van
losse langlopende kapitaal
verzekeringen. Daarmee
lever je absoluut geen klant
waarde." Een ander advies
dat Van den Belt niet meer
zal geven is de eigen woning
bij leven over te dragen aan
de kinderen. "Dat was soms
financieel voordelig, maar
vanaf 2001 kun je dan de
hypotheekrente niet meer
aftrekken. Dat kan alleen
als de woning in je bezit is."
De grootste veranderingen
staan volgens Van den Belt
niet op stapel voor de parti
culier maar voor de direc
teur-grootaandeelhouder.
"Veel ondernemers hebben
hun privé onroerend goed
aan de eigen BV verhuurd.
In de nieuwe situatie is de
vermogenswinst belast."
Hij vervolgt: "Als Rabobank
moeten we de ondernemers
daar op wijzen. Wat we
zeker niet moeten doen is
zelf de fiscale adviseur gaan
uithangen. Dat is niet onze
competentie. Maar als een
accountant met een wijzi
gingsvoorstel komt moet je
wel op niveau kunnen mee
praten."
Geen rechtszekerheid
Vermeend heeft 'uitermate
knap werk verricht', meent
Van den Belt. "Als je lol
hebt in het vak, is het inte
ressant om te zien hoe de
mazen zijn gedicht." Toch is
hij niet over alle voorstellen
te spreken. Met name het
feit dat lopende contracten
niet gerespecteerd worden
vindt hij fout. "Het kabinet
biedt geen rechtszekerheid."
Van den Belt verwacht in de
overgangsregelingen dan
ook de meeste problemen.
"Vooral de regelingen voor
de eigen woning en kapitaal
verzekeringen zijn ingewik
keld en leiden tot veel ruis."
Hij geeft een voorbeeld.
"Op dit moment hebben
veel klanten een kapitaalver
zekering gekoppeld aan de
hypotheek. De uitkering van
die verzekering is onder het
huidige regiem belastingvrij,
ongeacht wat je met dat
geld doet. In de belasting
herziening 2001 is de uitke
ring alleen fiscaal onbelast
als je met het geld daadwer
kelijk je hypothecaire geldle
ning aflost. Klanten moeten
dus kiezen: houd je de kop
peling in stand, dan moet je
de hypotheek aflossen en
ben je de fiscale renteaftrek
kwijt. Koppel je de kapitaal
verzekering niet aan het
eigen huis, dan is de waarde
van de kapitaalverzekering
tijdens de opbouw met
1,2% belast maar houd je
wel de renteaftrek. Over dat
soort keuzes moeten we de
klanten adviseren. Daarin
ligt de meerwaarde van de
Rabobank."
3
