'Handvat om claims van
klanten te voorkomen'
Beleggen
in Balans
Financieel Advies
Herinrichting effectendlienstverlening vier maanden oud
"Er komt veel op je af, maar we hebben
nu een handvat om de beleggingsad-
visering verantwoord aan te pakken.
Claims van klanten worden daardoor
voorkomen." Dat zegt segmentmanager
Financieel Advies Arthur Woensdregt
van Rabobank Bleiswijk over de herin
richting van de effectendienstverlening,
inmiddels ook bekend onder de naam
'Beleggen in Balans'. Soortgelijke
geluiden komen er van Rabobank
's-Hertogenbosch, die er ook in slaagt
de herinrichting een 'commerciële draai'
te geven. De praktijk van 'Beleggen in
Balans' vier maanden na de invoering
bij een grotere en een kleinere bank.
Een plan van aanpak
was het eerste wat de
banken Bleiswijk en
's-Hertogenbosch maakten
toen de handleiding ver
scheen. De Bra
bantse bank,
met acht fte's
voor de beleg-
gingsadvise-
ring, had een
voorsprong.
Ze was proef-
bank voor de
LIS-module
obligobeheer. Verder lag er
een beleggingsadviesbeleid
als gevolg van de fusie tus
sen de banken 's-Hertogen
bosch, Rosmalen en Vught.
"Kern van dat beleid is
de verdeling in drie doel
groepen",
voornamelijk gebruik maakt
van de Rabo Orderlijn en
Rabo Internetbankieren
Beleggen. Die drie groepen
hebben ieder een eigen bena
deringswijze en risicopro
fiel." 's-Hertogenbosch heeft
inmiddels alle gegevens inge
voerd in de module obligo-
beheer en alle klanten met
sprekken van de - enige - be
leggingsadviseur en één van
de financieel adviseurs met
klanten met margins over
kredietlimieten zijn in volle
gang. Woensdregt: "Dat is
een behoorlijke tijdbelas-
ting, maar ook een contact
moment. Daarin kun je
checken of de neuzen van
handelen. Ook voor de
bank is het beter beheers
baar qua risico's dan het
handelen in 'losse' aandelen
en het levert een bestendige
provisiegroei op."
Knelpunten
Beide banken hebben de
functiescheiding - orders ac
cepteren, invoeren en con
trole - geregeld. Vanwege de
kleinere omvang van de
bank Bleiswijk accepteert de
beleggingsadviseur orders én
voert ze in. Een administra
tief medewerker doet binnen
24 uur de controle. Ook in
's-Hertogenbosch voeren de
beleggingsadviseurs alle or
ders in. Voorheen was het
verklaart seg
mentmanager
Financieel
Advies René
Jansen. "Gro
tere en zeer ac
tieve beleggers,
beleggingsklan
ten die prima
uit de voeten kunnen met
één van de modelportefeuil
les van IRIS en de groep die
Jansen en De Fijter: 'Met een groot deel van de klanten terug naar af.'
een marginverplichting
voorzien van een Beleggers
rekening met kredietlimiet.
Contactmoment
Ook in Bleiswijk, met een
beleggingsafdeling van 2,5
fte's, is het invoeren van ge
gevens in de module obligo-
beheer afgerond. De ge-
Segmentmanager Financieel Advies Roy van Diem van Rabobank Nederland over de herinrichting: "Het zorgt
voor veel werk bij de banken. Maar de regelgeving is als het ware neergedaald en als centraal orgaan heb je niet
alles van de ene op de andere dag geregeld. Soms is er een vacuüm, maar we proberen werkenderweg de knel
punten op te lossen. "Dat oplossen gebeurt samen met lokale banken. Sinds juli zitten er vertegenwoordigers
van lokale banken in de diverse overlegorganen van het projectBeleggen in Balans'. De dialoog met banken is
volgens Van Diem ook een belangrijk onderdeel van de bijeenkomsten 'Najaarsboeket' voor directeuren en
segmentmanagers.
De segmentmanager FA wil graag een misverstand rechtzetten over de handleiding. "Die gaat niet veel verder
dan de Nadere Regeling toezicht effectenverkeer '99 voorschrijft. Wel hebben we als Rabobank uit oogpunt van
klantwaarde een paar zaken aangescherpt. Een voorbeeld daarvan is het voorschrift om ongedekte posities
direct te sluiten. Gaandeweg zijn bepaalde onderdelen genuanceerd en verwerkt in het overzicht met Vragen en
Antwoorden bij de handleiding op het RaboWeb. Ook dat is een gevolg van de intensieve samenwerking met
lokale banken."
klant en bank nog dezelfde
kant op staan en ook andere
FA-producten ter sprake
brengen."
Rabobank 's-Hertogenbosch
sloeg in het kader van rela
tie-onderhoud twee vliegen
in één klap: actuele risico
profielen en meer klanten
met een modelportefeuille
van IRIS. "Met een groot
deel van de 'gemiddelde'
klanten zijn we als het ware
terug naar af gegaan", licht
manager Beleggingsadvi-
sering Gerrit de Fijter toe.
"Daarbij legden we ook de
nadruk op de voordelen van
de modelportefeuille. De
klant heeft daarbij de zeker
heid dat hij verantwoorde
risico's loopt en hij heeft
binnen de portefeuille nog
de nodige vrijheid om te
invoeren van orders van
onder meer klanten van bij
kantoren voor Robeco-
fondsen de taak van de
commerciële binnendienst.
De Fijter vindt de huidige
werkwijze niet efficiënt:
"De beleggingsadviseurs zijn
voor het invoeren van
kleinere orders te duur."
Knelpunten die de bank
Bleiswijk ervaart kan ze in
het najaar kwijt.
Woensdregt: "We hebben in
ons kringoverleg van seg
mentmanagers FA in novem
ber voor de tweede keer de
herinrichting op de agenda
staan. Een consultant van
RBA houdt een inleiding en
gaat op knelpunten in. Een
hele goede zaak voor ban
ken die te klein zijn voor het
tafellaken en te groot voor
het servet."
Rabokrant Extra
