Pas op de plaats voor spaarfondsen
TEKSTEN WELKOMSTZUIL NAAR BANKEN
19 9 9
Advies loopt vooruit op nieuw belastingplan:
Actie Rabo 3x Belastingvrij Plan
Introductie Cumulent Pensioen
Nieuwe bevestigingsbrieven Rabo
TeleSparen
Rabokrant
Intern Rabobank dagblad Derde jaargang no. 735 Week 18 Maandag 3 mei
Communicatie AB Interne Communicatie Eindhoven/EP B16 Telefoon (040) 217 71 18* Fax (040) 21771 36 E-mailadres: Rabokrant@rn.rabobank.nl Klachten bezorging: (040) 219 55 55
In het nieuwe belastingplan van staatssecretaris Vermeend
van Financiën wordt er geen fiscaal onderscheid meer
gemaakt tussen gespaard of belegd vermogen. Lokale ban
ken wordt geadviseerd voorlopig geen spaarfondsen te
adviseren aan klanten.
Op het ministerie van
Financiën wordt momenteel
hard gewerkt aan de wettelij
ke invulling van het belas
tingplan 'Belastingen 21e
eeuw, een verkenning', dat in
december 1998 verscheen.
De kans is groot dat het par
lement de wet zal aanvaar
den, zodat invoering per 1
januari 2001 waarschijnlijk
is.
Vanaf 1 januari 2001 zal er
naar verwachting ten aanzien
van privé-vermogens een ver-
mogensrendementsheffing
moeten worden betaald op
basis van bijna alle vermo
gensbestanddelen. Het gaat
straks niet meer om de op
brengsten en kosten, maar
om de waarde van het ver
mogen. Daarbij zal worden
uitgegaan van een fictief jaar
lijks rendement van 4%.
Daarover zal 30% belasting
worden geheven, wat neer
komt op 1,2% heffing over
het vermogen. De eigen
woning (hoofdverblijf) blijft
dezelfde fiscale behandeling
houden als nu. Maar alle
andere privé-vermogensbe-
standdelen gaan belast wor
den volgens het nieuwe stel
sel. De afzonderlijke rente-
en dividendvrijstellingen zul
len vervallen. In plaats daar
van zal een bepaald deel van
het vermogen worden vrij
gesteld 37.500,- per belas
tingplichtige en ƒ75.000,-
per echtpaar).
Omdat voor de belastbaar
heid geen onderscheid meer
wordt gemaakt tussen ge
spaard of belegdvermogen,
verliezen Rabo Dividend
Sparen en Rabo Groei Spa
ren hun betekenis. In de loop
van 2000 krijgen de banken
informatie hoe zij klanten
hierover kunnen adviseren.
Klanten die al participaties in
spaarfondsen hebben, kun
nen voorlopig nog van het
fiscale voordeel genieten. Er
is daarom nu geen reden hen
te adviseren hun spaarfonds
tegoeden in andere produc
ten onder te brengen.
Met het oog op de 1
kapitaalsbelasting is een nieu
we storting in de fondsen uit
het oogpunt van rendement
vanaf nu niet meer aantrek
kelijk. Het actief adviseren
van spaarfondsen is daarom
voorlopig niet meer aan de
orde. Robeco Advies heeft be
sloten ook Roparco Dividend
Sparen en Roparco Groei
Sparen niet meer actief te
adviseren. De gevolgen voor
de mailingrondes 'Rabo 3x
Belastingvrij Plan' staan in
onderstaand artikel.
Meer informatie is te vin
den in een vraag antwoord
document dat staat op het
RaboWeb als aanvullend
document bij dit artikel.
Financieel Advies
f (040) 217 70 07
Cliënten Advies
C (040) 217 70 08 (kies 4)
Lokale banken die een Welkomstzuil in de bankhal hebben
staan, ontvangen in de loop van deze week de tekstpanelen die
ze nog tegoed hebben van Rabobank Nederland. De panelen
vestigen de aandacht op de Flexibele BeleggingsHypotheek.
De zuil werd begin '97, te
gelijk met de nieuwe positio
nering van Rabobank Huis
Hypotheekadvies, geïnt
roduceerd. "Door de pro
blemen rond de naamgeving
en de rechtszaak daarover,
zijn toen wel de zuilen maar
niet de bijbehorende (een
malig) gratis tekstpanelen
aan de banken geleverd. Die
hadden de banken dus nog
steeds van ons tegoed",
aldus Rob Luters van het
segment. Banken die alsnog
besluiten om een zuil aan
te schaffen, krijgen ook de
tekstpanelen over de Flexi
bele BeleggingsHypotheek.
De Welkomstzuil kan uiter
aard worden ingezet om in
de bankhal allerlei 'bood
schappen' te communiceren.
Informatie over de zuil staat
in de Communicatie Catalo
gus 3D Materialen (hoofd
stuk 2-14). De Welkomst
zuil kost ƒ1068,- exclusief
BTW en exclusief standaard.
Op de site van Huis
Hypotheekadvies op het Rabo
Web staan ook de volgende
lokale hulpmiddelen voor
de Flexibele Beleggings
Hypotheek: tekstregels voor
geldautomaat en rekening
afschrift, persbericht/redac
tioneel en radiopraatje.
Rabobank Huis
Hypotheekadvies
f (040) 217 70 05
Cliënten Advies
Het segment heeft beslo
ten de komende mailingron
des van juni en september
van de EDM-actie Rabo 3x
Belastingvrij Plan, niet te
laten doorgaan. De deelne
mende banken krijgen dus
in mei geen selectie meer.
Aanleiding voor dit besluit
zijn de wijzigingen in de Wet
Inkomstenbelasting die op
stapel staan en waarschijn
lijk per 1 januari 2001 zullen
ingaan.
Mocht later dit jaar blijken
dat de belastingwijzigingen
niet per 1 januari 2001 van
kracht worden, dan zal de
actie vanaf december
opnieuw worden opgestart.
Banken zullen hierover tijdig
worden geïnformeerd.
Meer informatie over de
wetswijzigingen is te lezen
in het uitgebreide artikel
elders op deze pagina.
Cliënten Advies
(040) 217 70 08 (kies 4)
Financieel Advies
Bij de segmentmanagers
Financieel Advies en Bedrij
ven van de lokale banken is
vorig week de Cumulent
Pensioen introductiemap
afgeleverd. Deze map bevat
de nieuwe brochure, pro
ducthandleiding en voorde
len voor de klant op een rij.
Klanten die een Rabofoon-
overeenkomst aangaan,
hoeven die met ingang van
vandaag niet meer te onder
tekenen. Dit heeft ook gevol
gen voor de bevestigings-
aangepaste brieven staan
op het RaboWeb, dossier
Sparen, reclamecampagne
Rabo TeleSparen.
Cliënten Advies
brieven Rabo TeleSparen. De f (040) 217 70 08 (kies 4.2)
Met deze map hebben ban
ken voor het eerst kennis
kunnen maken met Cumulent
Pensioen.
De opzet van Cumulent
Pensioen is om adviseurs van
de bank de mogelijkheid te
bieden om zo goed mogelijk
in te spelen op de behoefte
van de klant. Bij Cumulent
Pensioen vindt de pensioen
opbouw plaats door te spa
ren of te beleggen. Ook zijn
voorzieningen voor nabe
staanden te verzorgen en
kan het inkomen bij arbeids
ongeschiktheid worden af
gedekt. Het product is ont
wikkeld met het oog op de
groeiende behoefte aan in
dividuele oplossingen voor
klanten, gecombineerd met
de toegenomen belangstelling
voor beleggen. Elementen
van het Cumulent Pensioen
zoals nabestaandenvoorzie-
ning, arbeidsongeschiktheid,
einddatum eerder of later,
switchen van fondsen, pre
mie verhogen of verlagen
kunnen volledig flexibel wor
den ingevuld.
De accountmanagers Leven
zullen deze maand introduc
ties voor de adviseurs van de
bank gaan verzorgen.
Pensioen Bureau Interpolis
r (013) 462 33 04
